¿Habla con su hijo acerca del dinero?
De acuerdo con la 11ta encuesta anual sobre Los padres, los niños y el dinero, de T. Rowe Price, solo la mitad de los padres se toma el tiempo de hablar de temas financieros con sus hijos..
Y peor aún, aproximadamente uno de cada cuatro padres y madres respondió en la encuesta que ellos se niegan rotundamente a hablar sobre dólares y centavos con sus hijos, lo cual demuestra que este es un problema tan tabú como el de la seguridad escolar, el sexo, las drogas y el bullying.
Hablar sobre dinero no tiene que ser algo intimidante. Desde los primeros años, los padres pueden incluir las conversaciones en actividades del día a día.
Esta es una buena manera: cuando sus hijos ya tengan 6 o 7 años, involúcrelos en el uso de las tarjetas de crédito o débito para pagar la cuenta en un restaurante. Thomas Hay, director de estrategia digital minorista de BOK Financial, dijo que sus hijos realizan la transacción, revisan los cargos y calculan la propina.
"Quiero asegurarme de que gastar dinero no sea algo desconocido para ellos cuando tengan 16", agregó. "Deben saber que cada vez que eligen usar dinero para una cosa, también están eligiendo dejar de hacer otra cosa".
Si la familia gasta $30 en el desayuno en un restaurante, se habla de lo que no se podrá comprar. Esto va introduciendo el concepto de administrar los gastos, sin tener una "charla densa sobre el tema", comentó.
¡Prepare la alcancía!
Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para el futuro de sus hijos e incluirlos en el plan.
"Cuando se trata de ahorros, el tiempo es un factor fundamental", comentó hay. "Si sabe que algún día tendrá hijos, o incluso cuando ya esté planificando una familia, ese dinero puede funcionar a su favor".
También se trata de ahorrar con un propósito, comentó David Reynolds, director de Estrategia de productos y créditos de BOK Financial. "Antes de que mi hijo aprendiera a hablar, comenzamos a separar un monto semanal que luego se convirtió en un hábito".
Ahora, a los 12, el hijo de Reynolds recibe dinero a cambio de hacer las tareas de la casa. "Tiene la oportunidad de ganar dinero si corta el césped, pero sabe que debe pedirnos el pago", continuó Reynolds. "Saber cobrar nuestro trabajo es una habilidad tan importante para nuestra vida como lo es saber administrar el dinero una vez que lo ganamos".
Reynolds ayudó a su hijo en la búsqueda de opciones para abrir una cuenta de cheques en la que pueda guardar sus ganancias. Así descubrieron que muchos bancos tradicionales requieren que los jóvenes estén en edad universitaria para poder abrir una cuenta. Los padres pueden buscar opciones de tecnología financiera, ya que algunas permiten que los niños más pequeños puedan tener una tarjeta de débito y que los padres puedan controlar en qué gastan el dinero.
Ben Reynolds está demostrando ser un experto de 12 años. Con un marcado interés por la historia y la economía, ha demostrado su curiosidad por saber cómo funciona el mercado de valores. Con la ayuda de su padre, abrió una cuenta de inversiones en línea para invertir el dinero que gana cortando el césped mientras aprende desde la práctica.
"Fue muy divertido verlo investigar, hacer preguntas y aprender en tiempo real", contó Reynolds. "Si bien no es una cuenta de ahorros tradicional (que también tiene), está aprendiendo a ahorrar y a tomar decisiones más complejas acerca de la administración del dinero".
En estos casos es clave tener una comunicación fluida y abierta. Padre e hijo suelen investigar sobre algunas compañías y hablan sobre cómo lo que sucede en el mundo impacta a esas compañías y a sus acciones en el mercado de valores.
"Los niños son mucho más perceptivos de lo que creemos", explicó. "Mi hijo me ha hecho preguntas muy importantes y ha tomado decisiones realmente buenas".
Hay y su esposa también le están asignando algo de dinero a sus hijas de 11 y 13 años, pero insisten en la importancia de enseñarles a ganar el dinero y no a que pretendan recibirlo gratis.
"Es importante que entiendan el valor del esfuerzo", argumentó Hay. "La oportunidad de relacionar todo en cada situación de la vida real en la que ganan y gastan su dinero, los ayuda a entender los conceptos de ganar, gastar y ahorrar".
Otra forma de inculcar buenos hábitos de ahorro a medida que sus hijos crecen es ayudarlos a abrir una cuenta de retiro cuando son jóvenes, para que se acostumbren a depositar una parte de sus ganancias ahí.
"Los padres y abuelos pueden ayudar a los niños a desarrollar buenas prácticas de ahorro para la jubilación desde el principio", dijo Kimberly Bridges, director de planificación financiera de BOK Financial. "Por ejemplo, puede ayudar a su hijo adolescente a abrir una Roth IRA para que destine una parte de sus ganancias, y luego darle una "contribución equivalente" como recompensa por sus buenos hábitos de ahorro".
Bridges les recuerda a los padres que los adolescentes pueden depositar fondos en una cuenta por un total del 100% de sus ganancias (con la contribución incluida), pero las contribuciones están sujetas a los límites anuales de ganancias y contribuciones. De todas formas, para que un adolescente alcance esos límites hace falta que corten muchísimo césped o limpien un montón de mesas.
"Aunque la mayoría de los adolescentes no querrá depositar el dinero que gana con tanto esfuerzo, es en ese momento cuando los padres y abuelos deben destacar la importancia de ahorrar para el futuro", comentó. "El adolescente entenderá rápidamente el valor de la contribución y podrá observar cómo ese dinero obtenido con tanto esfuerzo aumenta con las ganancias compuestas".
Planificar para un futuro exitoso
Para aquellos padres que aún evitan el tema de las finanzas, las organizaciones están intentando hacerlo en su lugar y se concentran en la educación financiera para preparar a los estudiantes para un futuro exitoso.
Junior Achievement, que brinda programas de educación financiera y preparación para el mercado laboral a casi 5 millones de estudiantes por año, informa que el 91% de los milenials expresó el deseo de haber tenido más acceso a programas de educación para emprendedores; los jóvenes anhelan recibir educación sobre estas habilidades para la vida.
Hay hubiera estado agradecido de tener acceso a un programa como el de JA cuando era joven. Tras una infancia desafiante en la que la familia no hablaba sobre el futuro, está comprometido a hablar de esto con sus hijos y de generar oportunidades para que otros padres también lo hagan mediante su participación en Junior Achievement.
"Hay un potencial enorme en los jóvenes cuando un adulto les pregunta cuáles son sus planes para el futuro", expresó Hay. "Es muy impactante para los niños interactuar con alguien que quiere escuchar lo que tienen para decir e imaginarse que algún día pueden estar en ese mismo lugar".
El programa de voluntariado laboral Learn for Life de BOK Financial hace incapié en el aprendizaje sobre temas financieros a través de la práctica. Al guiar a estudiantes de nivel inicial en juegos, enseñar los conocimientos básicos de la clase con pequeños grupos de estudiantes de nivel secundario o ayudar a estudiantes de nivel terciario a practicar en situaciones de la vida real en Finance Park de Junior Achievement, los voluntarios se involucran con jóvenes de su mismo nivel educativo.
"Además de generar un espacio de aprendizaje desde la experiencia, nuestro objetivo es que los estudiantes se involucren en conversaciones de igual a igual con los adultos. Eso puede ser tan impactante como el material educativo", dijo Leslie París, director de compromiso con los empleados y la comunidad de BOK Financial.
Haciendo eco de esta idea, Hay habla regularmente con sus hijas adolescentes sobre sus deseos profesionales.
"Para mí no se trata tanto de que sepan exactamente qué quieren estudiar, sino más bien de encender en ellas la pasión por el futuro", expresó. "Creo que hablar sobre el esfuerzo necesario para lograr ciertos objetivos en la vida es crucial para ayudar a nuestros hijos a tener la confianza necesaria para cumplir esos sueños. Suelo hacerlo con mis hijos y, si bien las interacciones son más breves, intento hacer lo mismo con los niños que participan en los programas Junior Achievement".
En sus propias palabras
Hablamos con algunos chicos para saber qué opinan del dinero, desde las formas de ganar y ahorrar dinero hasta los beneficios de usar efectivo en comparación con las tarjetas de crédito.
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