¿Es hora de revisar su plan de ahorros para la educación?
Usted estableció un plan de ahorro para la educación de su hijo o nieto y ha sido consistente en financiarlo. Buen trabajo.
Pero la volatilidad del mercado causada por la pandemia de COVID-19 ahora lo hace preguntarse si sus planes mejor diseñados harán el trabajo. ¿Y ahora qué sucede?
Ahorrar para la educación es un esfuerzo a largo plazo y todos los estados ofrecen al menos un tipo de plan de ahorro para la educación, como un plan 529.
Hoy, mirar sus saldos de 529 cuentas puede causar acidez estomacal a algunos inversores, por lo que es mejor considerar sus opciones.
Algunos eligen opciones de inversión "basadas en la edad", que reducen la exposición a la renta variable a medida que el hijo se acerca a la edad universitaria. Otros eligen una asignación personalizada, a menudo con una asignación más agresiva cuando el niño es pequeño, y pueden olvidarse de cambiar esa asignación a medida que el niño crece.
"A medida que los estudiantes se acercan a la graduación de la escuela secundaria y consideran la educación superior, es una práctica inteligente que 529 propietarios de cuentas reduzcan su exposición al capital", dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial, "Lo que da miedo es cuando un evento como la pandemia te recuerda que no has hecho esos cambios".
Si usted está entre ese grupo, considere esto: Una disposición de la Ley SECURE, aprobada a fines del año pasado, permite que 529 beneficiarios del plan paguen hasta $10,000 en préstamos estudiantiles utilizando 529 fondos.
"Con el entorno actual de tasas bajas, podría tener sentido que las familias consideren sacar un préstamo estudiantil y dejar que los mercados se recuperen para revivir los fondos en una cuenta 529", dijo Bridges. "Si sacas un préstamo estudiantil subsidiado por el gobierno federal, el gobierno esencialmente paga el interés mientras estás en la escuela".
"Esa cuenta 529 probablemente se verá mucho mejor si puede darle tiempo para recuperarse", dijo.
La historia muestra que las pandemias pasadas tendieron a ir seguidas de recuperaciones relativamente pronunciadas del mercado. Por supuesto, no tenemos forma de saber cómo será el futuro a raíz de COVID-19, pero los padres que están nerviosos por retirar fondos del plan 529 de sus hijos para hacer los pagos de matrícula pueden considerar la opción de préstamo estudiantil y esperar para una eventual recuperación del mercado, dijo.
Otra disposición de la Ley SECURE permite que los fondos de la cuenta 529 se utilicen para gastos elegibles relacionados con las pasantías. El mundo se ha puesto patas arriba para muchos durante esta pandemia, especialmente para los estudiantes. Esta interrupción puede ser un momento para que muchos reconsideren sus planes futuros.
"Algunos estudiantes pueden cambiar de rumbo y reducir las expectativas", dijo Bridges. "Las familias deben tener en cuenta el retorno de la inversión de las universidades privadas o de fuera del estado en comparación con la universidad estatal o la escuela de oficios. Incluso pueden considerar un año sabático. Cuando te encuentras con algo sin precedentes como esta crisis, todos vamos a tener que flexibilizar y ajustar nuestras expectativas de muchas maneras".