Las finanzas personales se vieron afectadas en 2020 en medio de la pandemia de COVID-19.
Muchas familias lidiaron con un mercado laboral ajustado a medida que el desempleo aumentaba y una Encuesta de Conference Board encontró que dos tercios de los gerentes de recursos humanos esperaban limitar la contratación durante el cuarto trimestre de 2020. Y, el 63% de los encuestados dijo que esperaba anunciar despidos permanentes o licencias.
Muchos trabajadores también hicieron malabarismos con los cheques de pago reducidos, ya que más de un tercio de los trabajadores estadounidenses a tiempo completo soportaron al menos un recorte salarial temporal, según un Encuesta de Magnify Money.
Las realidades de 2020 dejaron a muchos luchando por controlar los costos.
"En general, la mayoría de los clientes con los que hablamos en 2020 gastaban menos, y aquellos cuyos trabajos no se vieron afectados por el COVID-19 estaban trabajando duro para ahorrar más", dijo Andrew Iven de BOK Financial Consumer Lending and Deposits. "Muchos clientes adoptaron una mentalidad cautelosa".
Aliviar las salidas de los hogares
Para ayudar a las personas a administrar un ingreso reducido, o para protegerse de un cheque de pago más pequeño en el horizonte, hay varias opciones para recortar los gastos del hogar, que incluyen:
- Explora los arroyos. Vivimos en un mundo basado en suscripciones, lo que significa que muchos de nosotros hacemos pagos automáticos a un puñado de servicios de transmisión cada mes. Al compilar y revisar la lista de sus suscripciones actuales, puede confirmar si vale la pena conservar cada una. O bien, puede redescubrir uno que ha sido ignorado pero que aún proporciona valor.
- Asegúrese de que el seguro sea rentable. Si bien la mayoría no aplica una lente de aptitud financiera a su seguro de hogar y automóvil, no está de más buscar oportunidades para recortar las primas mientras se mantiene la cobertura en niveles similares.
- Aplicar 2020 lecciones. Lo más probable es que sus presupuestos de salir a cenar y viajar se redujeran en 2020, principalmente limitados a pedidos para llevar y escapadas cortas y manejables. A medida que planifica y controla sus 2021 gastos, considere apuntar a un nivel de presupuesto a medio camino entre 2019 y 2020 desembolsos y guarde el saldo.
- Distancia de la monotonía. Dada la sensación de apretarse el cinturón que transmite un presupuesto, "pocas personas realmente quieren ahorrar", dijo Iven. Dado que el entretenimiento, los viajes y la socialización son parte de su vida; Sin embargo, es justo designar una cantidad de efectivo cada mes para pagar la diversión a corto plazo o financiar salidas más grandes en el futuro.
- Date crédito. Siempre que pueda pagar la factura en su totalidad todos los meses, determine cuál de sus tarjetas de crédito ofrece la combinación óptima de recompensas. Si tiene saldo, siga pagando con efectivo o con tarjeta de débito, ya que los intereses tienden a anular los beneficios.
- Acelera tu préstamo para auto. Al igual que el impulso que una hipoteca refinanciada puede proporcionar al flujo de efectivo de su hogar, las tasas históricamente bajas también pueden hacer que reelaborar su préstamo de auto sea una decisión inteligente.
No importa cuán grandes sean los ahorros potenciales, Iven dijo que la clave para descubrir áreas para ahorrar implica superar la inercia de su vida cotidiana.
"Siempre es difícil salvar, ya que tienes que hacer algo diferente para que suceda", dijo. "Un enfoque es pagarse a sí mismo primero cada mes. Cambia la mentalidad de 'ahorrar es lo último' a 'es un pago regular que es una prioridad'".
Un proceso continuo
Una vez que haya controlado sus gastos y sienta que las finanzas de su hogar están en un terreno estable, es el momento perfecto para mejorar su red de seguridad financiera, dijo Iven.
Muchos expertos recomiendan que reserve entre Salario de tres y seis meses para amortiguar cualquier pérdida de empleo o recorte salarial. Si bien Iven ve la lógica detrás de esta regla general, construir tal colchón financiero puede ser difícil.
"Tener seis meses de salario ahorrados te da una red de seguridad si de repente te quedas sin trabajo", dijo. "Pero ese es un gran número para mucha gente, así que recomendaría dividirlo en trozos más pequeños y descubrir cómo se puede llegar allí gradualmente.
"Y si no puedes llegar hasta allí, algo es definitivamente mejor que nada si de repente pierdes tu trabajo".
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