¿Hacia dónde se dirige después de la recesión?
El número de millonarios de 401 (k) alcanzó nuevos máximos en 2020, pero ese hito de ahorro e inversión no cuenta toda la historia.
Si bien las carteras de inversión crecieron en medio de la pandemia, las personas sin cuentas de retiro sufrieron la desventaja del impacto económico de la pandemia. Eso es lo que se conoce como un Recuperación en forma de KDijo Brandy Marion, Gerente de educación y capacitación sobre patrimonio institucional en BOK Financial®, agregando que una recuperación en forma de K ocurre cuando, después de una recesión, diferentes partes de la economía se recuperan a diferentes ritmos, momentos o magnitudes.
"Solo el 30% de los estadounidenses tienen acceso a un 401 (k)", dijo Marion. "La mayoría de las personas con 401 (k) y un trabajo estable están bien", dijo. "Pero el 70% restante vive en la economía real, lo que significa que sienten la lucha económica de manera más aguda".
Veamos los números.
El número de participantes 401 (k) con $ 1 millones o más en uno de sus planes aumentó en un 17% del segundo al tercer trimestre de 2020 y el número de millonarios de IRA aumentó un 15% en el mismo período, según un Informe de Fidelity Investments.
El informe mostró que ambas cifras superaron los máximos anteriores establecidos en el cuarto trimestre de 2019.
El sólido desempeño del mercado contribuyó a alrededor del 90% de los aumentos, según los datos. A pesar de la fuerte caída del mercado en marzo, el Los principales índices terminaron al alza en 2020.
La mayoría de las personas con cuentas de jubilación mantuvieron el rumbo con sus ahorros, y aproximadamente uno de cada tres aumentó sus contribuciones en un promedio del 3%, según Fidelity.
Otro hallazgo significativo: la mayoría de los participantes de planes de retiro se negaron a aceptar retiros por dificultades de la Ley CARES. A pesar de las restricciones más flexibles, muchos reconocieron que la Disposición de retiro sin penalización No era todo lo que se creía.
Atrasarse
El crecimiento en 401 (k) es un logro de inversión, "pero no es algo que se aplique a todos", dijo Marion.
Una economía en baja afecta más a los empleos de bajos ingresos, dijo Marion. "Si estás viviendo de cheque en cheque, no te importa que el mercado de valores haya subido 1,000 puntos".
Un mercado de valores robusto no significa necesariamente que la economía esté bien, agregó.
Y no todos los que tenían un 401 (k) se beneficiaron del auge. Una de cada 10 pequeñas empresas, generalmente aquellas con 50 empleados o menos, suspendió parte o la totalidad de la contribución de la compañía durante la pandemia.
"Cuando los empleadores suspenden su partido, los empleados a menudo se ponen nerviosos y dejan de contribuir", dijo Marion. "Pero esa es una palanca que un empleador puede utilizar rápidamente y evitar tener que despedir a nadie".
De hecho, mientras que algunas empresas suspendió su partido 401(k) Para reducir costos y minimizar los despidos, muchos han restablecido sus contribuciones a medida que las presiones financieras disminuyeron.
"Sé que los empleados comienzan a buscar botes salvavidas, pero ese empleador está tratando de ser responsable y mantenerlos allí", dijo. "En mi experiencia, cualquier suspensión del partido es temporal y los empleadores hacen todo lo posible para restablecerlo lo más rápido posible".
Si su empleador suspende la igualación 401(k), dijo, eso no significa que usted deba dejar de contribuir automáticamente. Hay Varios factores a considerar antes de realizar cualquier cambio en los niveles de contribución.
Marion dijo que algunas reglas básicas todavía se aplican cuando se trata de 401 (k):
- Si tiene los fondos, invierta más. Nadie se jubila y dice que ahorró demasiado dinero.
- No intente cronometrar el mercado. Es mejor poner dinero en cada período de pago y aprovechar el promedio de costos en dólares.
- Si está nervioso, no baje su tasa de contribución. En su lugar, verifique su asignación de activos.
"Millones de personas confían en un 401 (k) como su plan de jubilación principal", dijo Marion. "La educación y la paciencia son clave. Comprenda sus opciones y los Pros y contras de cada tipo de plan. Comprenda el milagro del interés compuesto y confíe en ese proceso".