Cómo aprovechar al máximo su fondo de retiro

Pasaste 30 años ahorrando para tu jubilación, y finalmente llega el día.

"Sales por la puerta con tu planta y el pastel de jubilación sobrante, y piensas '¿qué sigue?'", dijo Jillian Russell, consultora de educación 401(k) para BOK Financial.

Cuando se trata de administrar esos ahorros ganados con tanto esfuerzo, sugiere cinco opciones:

1. Tome una distribución de suma global. "Puedes tomarlo todo de la cuenta, pero si lo haces podría ser un evento imponible", dijo Russell. Cuando las personas se acercan a la jubilación, o en tiempos de incertidumbre económica, tienden a entrar en pánico y mover todo su dinero a efectivo. Russell dijo que esto es un error. "Eso no tiene sentido para un objetivo a largo plazo. Quieres que tu dinero siga creciendo".

    

2. Conviértalo en una IRA/Roth IRA. De esa manera, su dinero permanece en una cuenta con ventajas impositivas y puede brindarle opciones de inversión más flexibles. Pero, advierte Russell, "pasará de un plan grupal en el que un empleador puede compartir o pagar todas las tarifas según el saldo de su propia cuenta".

    

3. Deje su dinero donde está. "Mientras mantengas un cierto equilibrio, no serás expulsado del plan, pero no puedes contribuir a él", dijo Russell. Pero su dinero aún podría crecer y permanece con impuestos diferidos.

    

4. Programar distribuciones desde la cuenta. Las distribuciones de su fondo pueden tener un costo, dijo Russell. "Por ejemplo, si quisieras sacar $ 800 por mes para vivir, puede haber una tarifa de distribución para hacerlo".

    

5. Mueva su cuenta a una anualidad. "Una anualidad es un producto de seguro vendido por una compañía de seguros de vida y es un ingreso garantizado por el resto de su vida. No puedes sobrevivirlo", dijo Russell. La desventaja es entender la complejidad de las anualidades.
   

   Si todavía desea aumentar su dinero sustancialmente en la jubilación, podría no ser la mejor opción, dijo.

Russell dijo que los jubilados recientes podrían aplicar la Regla del 4% a su estrategia de retiro.

La idea es que si promedia un 4% de rendimientos cada año; Estás viviendo de tus intereses y dividendos, no de tus principios.

Pero, si necesita sumergirse en el dinero o el mercado tiene un rendimiento inferior en los primeros años, el 4% no funcionará tan bien.

No lo ales

Russell dijo que demasiadas personas ingresan a la jubilación sin un plan. "Este no es el momento de improvisar", dijo. "Comience unos años antes de que le gustaría retirarse y haga un plan de distribución".

Y tenga en cuenta dónde y cómo pasará su retiro, ya que cada estado tiene diferentes estructuras impositivas y gastos de subsistencia.

Consejos para estirar su dinero en la jubilación

• Tiene deudas pagadas antes de retirarse (tarjetas de crédito, casa, etc.). El dinero para el retiro va mucho más allá cuando no está emitiendo cheques hipotecarios mensuales.
• Manténgase invertido. Usted confió en el proceso de inversión durante una carrera de 30 años. Confíe en ella para una jubilación de 30 años.
• Manténgase comprometido con su estrategia. Tenga una idea clara de cómo es la jubilación para usted, cuáles son sus objetivos a largo plazo y asegúrese de tener una estrategia que se alinee con eso.
• Revise su cuenta anualmente.

Sugiere hablar con un profesional en impuestos y un asesor de inversiones sobre prioridades y planes, para determinar qué opciones funcionan mejor para usted. Y agregó: "Y recuerde: los pasos pequeños y constantes ganan la carrera cuando se trata de la jubilación".