Los programas de bienestar financiero empoderan a los empleados
Un empleado que trabaja en la línea en una planta de fabricación no está seguro de poder jubilarse antes de los 70 años. Una trabajadora minorista de unos 50 años no ve una luz al final del túnel en cuanto a cuándo no tendrá que trabajar de pie todo el día. Una trabajadora social sin fines de lucro se esfuerza por apoyar a sus clientes todo el día, pero no está segura de si podrá retirarse cómodamente después de una carrera de servicio a los demás.
Los empleados de todas las industrias en todo el país están abrumados por la perspectiva de ahorrar suficiente dinero para jubilarse; de hecho, el 53% de los adultos en una Encuesta reciente reportaron sentirse "financieramente ansiosos", y los encuestados más jóvenes reportaron niveles aún más altos de estrés.
"Muchos trabajadores no han calculado lo que necesitarán en la jubilación", dijo Brandy Marion, Gerente de educación sobre patrimonio institucional en BOK Financial®. "Hemos estado enfocando las herramientas y la educación en torno a la identificación de esos objetivos. Parece que los empleadores pueden haber introducido los conceptos financieros que sus empleados deben conocer, pero no siempre han alentado a las personas a profundizar más, y eso está llevando a niveles más altos de estrés".
Marion atribuye gran parte del estrés que experimentan los trabajadores más jóvenes a la persistente deuda de préstamos estudiantiles. "Los millennials y la generación Z a menudo se sienten más cómodos usando las herramientas y los recursos para comprender sus objetivos de jubilación, pero entran en pánico cuando ven los números porque no pueden comprender cómo saldrán de su deuda estudiantil".
¿Qué pueden hacer los empleadores?
Otro Encuesta descubrió que el 88% de las empresas que ofrecen programas de bienestar financiero dicen que su fuerza laboral reportó menos estrés, y casi la mitad dice que la pandemia aumentó su priorización del bienestar financiero.
"Una mirada holística al bienestar financiero, incluida la educación de los empleados, es clave para que los patrocinadores de planes de jubilación apoyen a su gente", dijo Marion.
Los desafíos financieros pueden ser paralizantes para los empleados, a menudo creando distracciones que los alejan de hacer su mejor trabajo, dijo.
Un cliente sin fines de lucro de BOK Financial con una fuerza laboral dispersa incrustada en escuelas de una comunidad de Oklahoma recientemente cambió su enfoque con gran éxito. Originalmente solicitaron la incorporación con un enfoque de comunicación masiva que incluía correos electrónicos, folletos y materiales impresos, pero se sintieron decepcionados con las tasas de inscripción iniciales. Luego de analizar más de cerca la composición de los posibles participantes del plan, el equipo de BOK Financial sugirió un enfoque más interactivo.
"Al cambiar a sesiones educativas ofrecidas en el lugar después de la escuela en un momento que no interrumpió su día, vimos un tremendo aumento en respuesta al programa que generó un 80% de participación", dijo Marion. "El empleador podría haber enviado folleto tras folleto, pero las sesiones de educación proactiva junto con una invitación para participar en el plan reunieron a los empleados donde estaban".
La educación financiera puede ser intimidante, especialmente cuando se entrega únicamente a nivel conceptual.
"Es notable ver que los ojos de los participantes se iluminan cuando tienen un momento de 'ah ja', cuando entienden un concepto que tal vez no hayan manejado antes de esa presentación", dijo Marion.
Los empleadores están tomando nota, especialmente ahora. Investigación de Ramsey SmartDollar Los hallazgos mostraron que casi la mitad de los empleadores informan que la pandemia aumentó la prioridad para enfocarse en el bienestar financiero.
"Estamos viendo una tendencia creciente de los patrocinadores de planes a poner un esfuerzo concentrado en el bienestar del empleado desde una perspectiva financiera", dijo Ken Etheredge, director de BOK Financial Planes de retiro y servicios de activos. "Los patrocinadores del plan están buscando un enfoque holístico de la educación, y la necesidad definitivamente se ha visto amplificada por la pandemia".
En los detalles
Durante los primeros días de la pandemia de COVID-19, saldos 401(k) Se desplomó. Además, casi 30% de las personas disminuyeron sus contribuciones de jubilación citando pérdida de ingresos o miedo a perder sus ingresos.
Cuando los mercados de acciones cayeron un 34% en 33 días en la primavera de 2020, algunos entraron en pánico y pueden haber perdido el tren de un aumento de valoración del 50% en los próximos meses.
"A menudo es imposible explicar las actividades del mercado hasta mucho después de que el polvo se haya asentado", dijo Marion. "Es por eso que es una buena idea tomar los eventos diarios del mercado con calma y mantenerse enfocado en sus objetivos a largo plazo. Los participantes del plan tienen que escuchar este mismo mensaje una y otra vez".
Los ciclos de mercado se desarrollan frente a una variedad de factores, desde eventos económicos hasta eventos sociales y políticos. En presentaciones a los participantes del plan Start Right de BOK Financial, Marion hace hincapié en comprender los conceptos básicos:
- Toda inversión tiene riesgos, incluso efectivo
- La diversificación a menudo se malinterpreta
- La gente se pone nerviosa por la volatilidad
Una forma de ilustrar un enfoque a largo plazo es la revisión de los resultados basada en perder los mejores días en el mercado. Si los empleados no participan en absoluto o cambian las asignaciones sobre la marcha a medida que el mercado sube y baja, podrían perder ganancias significativas en su cartera.
El interés en la educación financiera continúa aumentando, especialmente a medida que cosas como la volatilidad del mercado y los programas de estímulo introducen nuevas variables en nuestra situación financiera.
"Algunas de nuestras sesiones educativas abordan preguntas sobre lo que está sucediendo con los mercados", dijo Etheredge. "Pero, es aún más útil para los participantes hablar con un asesor para discutir su propia situación".
Una fuerza laboral con poder financiero
La pandemia y la incertidumbre económica resultante han amplificó la amenaza de no poder cubrir un gasto de emergencia, que a menudo se correlaciona con bajos niveles de educación financiera.
Los empleadores tienen el desafío de proporcionar a los empleados el conocimiento y las herramientas para aceptar su situación financiera.
"Constantemente escucho de los gerentes de Recursos Humanos y beneficios para empleados que están recibiendo preguntas sobre una variedad de temas relacionados con el bienestar financiero más allá de la planificación de la jubilación", dijo Anthony Phillips, director nacional de ventas de BOK Financial Retirement Plans and Asset Services.
Es probable que los empleadores que adopten un enfoque integral de la educación financiera vean una disminución del estrés y empleados más productivos, dijo Phillips. "Si puede ayudar a los empleados a reducir su estrés en torno a las finanzas y la planificación de su futuro, terminará con un mayor compromiso que, en última instancia, mejora sus resultados".