En el trabajo para proteger su cuenta de 401k
Aunque parecía una solicitud típica para tomar una distribución de un plan 401 (k), la dirección en la solicitud no coincidía con la que estaba en el archivo.
En una llamada de seguimiento, la persona que buscaba el retiro trató de explicar la desconexión alegando que estaba presentando la solicitud en nombre del empleado, que había sido despedido.
Excepto que el empleado todavía estaba en la nómina del patrocinador del plan de jubilación.
Esto fue un fraude, y uno que golpeó cerca de casa para BOK Financial, que fue el 401 (k) Guardián de registros en este caso. Después de confirmar el estado laboral de la persona, el equipo de BOK Financial marcó la solicitud como fraudulenta, alertó a la compañía cliente (el patrocinador del plan) y notificó al equipo de fraude de BOK Financial®.
"Es un proceso muy estructurado con muchos controles y equilibrios y procedimientos para las verificaciones", dijo Jesús Herrera, consultor de educación en planes de retiro de BOK Financial.
Sistema difícil de jugar
Dado el valor que se puede acumular en los planes 401 (k), no es sorprendente que los delincuentes ocasionalmente los ataquen. Aunque tales casos tienden a Llamar la atención, Herrera dijo que el fraude en el plan 401(k) es raro, debido en gran parte a la naturaleza de las cuentas. Las cuentas de retiro, que consisten principalmente en fondos mutuos y acciones de la compañía, generalmente no tienen saldos en efectivo fácilmente recuperables.
"Estas cuentas generalmente no tienen activos líquidos, por lo que no es como robar una tarjeta de débito y hacer tantos retiros como pueda antes de que lo atrapen", dijo. "Los intercambios tienen que llevarse a cabo y la mayor parte de la información tiene que pasar por el empleador".
Tu vigilancia también ayuda
A medida que más y más empresas avanzan hacia una mayor administración automatizada de planes, incluida la habilitación de solicitudes de distribución a través del sitio web de un participante, están incorporando pasos de autenticación adicionales en el proceso. Estas medidas ayudan a proteger el flujo de datos dentro del plan, que aún se mueve del participante al empleador, al administrador y viceversa.
"Trabajamos en asociación con los empleadores y una gran parte de eso es tomar medidas para protegerse de que algo salga mal", dijo Herrera.
Los participantes comparten la responsabilidad de detectar y abordar el comportamiento fraudulento. Herrera dijo lo siguiente Prácticas seguras en línea como contraseñas seguras y precaución adicional al usar el acceso Wi-Fi de acceso público es una necesidad, al igual que las revisiones periódicas de su cuenta.
"Además de mirar su saldo, asegúrese de que la dirección y otra información también se revisen", dijo.