Para una amplia franja de familias estadounidenses, los niveles de estrés de este abril se extienden más allá de los asuntos fiscales normales y los planes de limpieza de primavera.
Después de meses de solicitudes, aceptaciones, rechazos, aplazamientos, recorridos en línea, sesiones informativas por videoconferencia y visitas al campus (si COVID-willing), abril es el momento decisivo para los hogares con un estudiante de secundaria que se gradúa ansioso por salir al mundo.
Y aunque los padres juegan un papel de apoyo importante en el proceso, los adultos en la sala harían bien en mantener su nostalgia bajo control, dijo Kimberly Bridges, director de planificación financiera de BOK Financial®.
"Muchos padres de estudiantes de secundaria de hoy tuvieron la oportunidad de ir a la escuela y tener la experiencia universitaria completa mientras averiguaban qué querían hacer con sus vidas", dijo. "Pero considerando lo costosa que se ha vuelto la experiencia universitaria, muchos padres no pueden permitirse que sus hijos hagan lo mismo.
"Tienes que ser realista sobre cuánto puedes gastar y dónde puedes permitirte enviar a tu hijo".
Aumento de los costes
Hoy en día, el costo de un año en una institución pública de cuatro años promedia $25,615 para un estudiante dentro del estado, según educationdata.org. El mismo año en un colegio o universidad privada tiene un promedio de $53,949.
Mientras tanto, a medida que la pandemia llevó a estudiantes de todas las edades a la instrucción en línea, y obligó a muchas universidades a justificar sus altos precios, el número de estudiantes de último año de secundaria que planean ingresar a un colegio o universidad de cuatro años se desplomó del 71% al 53%, según una encuesta reciente de la organización sin fines de lucro ECMC Group.
"El costo de la universidad es un factor prominente en la decisión de la universidad", dijo Bridges. "Se ha vuelto tan caro que creo que las familias deberían hablar sobre el retorno de la inversión (ROI) de una educación universitaria".
Aunque el ROI no es un tema de la mesa en la mayoría de los hogares, Bridges dijo que las familias deberían discutir:
- Posibles especializaciones, dadas las pasiones, intereses, habilidades y habilidades del estudiante
- Opciones de carrera para graduados en esos campos
- Salarios iniciales promedio y trayectorias de ganancias para esas carreras y opciones de carrera
- Las perspectivas laborales para cada opción de carrera
- Las expectativas del estudiante con respecto a su futuro nivel de vida, y una verificación de la realidad sobre si su trayectoria profesional deseada respaldará esas expectativas
Otra consideración: ¿Está su hijo mental y emocionalmente preparado para la universidad? En promedio, solo 62% de los estudiantes en instituciones de cuatro años Completar una licenciatura dentro de los seis años.
"¿Es la universidad la solución correcta para este niño en este momento? ¿O necesitan ganar algo de madurez primero? ¿O desarrollar primero una ética de trabajo?" Dijo Bridges. "Si no encaja, estarás desperdiciando dinero, así que tal vez sea mejor encontrar un curso alternativo".
Un año sabático bien planificado, como una misión de la iglesia, un servicio militar o un Americorps Stint, puede ayudar a desarrollar la madurez y la perspectiva que permite a los estudiantes agudizar su enfoque para la universidad y más allá, dijo. También permite a los padres aumentar cualquier ahorro universitario existente.
"Hay muchas opciones para poner a sus hijos en el camino hacia la edad adulta, algunas que incluyen la universidad y otras que no", dijo Bridges.
En última instancia, si se tienen en cuenta los salarios perdidos al tomarse un tiempo fuera de la fuerza laboral, un intento fallido en la universidad podría oscilar fácilmente entre $ 200,000 y $ 300,000. Ese dinero podría gastarse mejor ayudando a su hijo a aprender un oficio, recibir capacitación relacionada con el trabajo, iniciar un negocio o comprar su propia casa.
Calculando los números
Si la universidad parece ser la decisión correcta, entonces es hora de sopesar los pros y los contras de cada opción y hacer algunos cálculos. Las becas, subvenciones u ofertas de trabajo y estudio pueden ayudar a compensar la matrícula, las tarifas, el alojamiento y la comida. No olvide tener en cuenta los costos de viaje hacia y desde el campus.
Cuando se trata de préstamos estudiantiles, Bridges recomienda que las familias tomen solo lo que necesitan y no maximicen lo que se ofrece. En términos más generales, ofreció dos formas de abordar la deuda educativa:
- Limite el total de todos los préstamos a no más del salario promedio del primer año en la carrera prevista. Para un maestro, eso se traduce en $44,507.
- Calcular el pago mensual Para un préstamo estándar a 10 años utilizando la tasa de interés actual del préstamo estudiantil y asegúrese de que no sea más del 10% del ingreso mensual bruto esperado para ese primer trabajo. Para un maestro de primer año, eso es $ 371.
Pero Bridges advierte encarecidamente a los padres que no desvíen fondos de sus esfuerzos de ahorro para la jubilación.
"Esa puede ser una píldora muy difícil de tragar y muchos padres no están de acuerdo conmigo, pero considere que no hay sustitutos para la preparación para la jubilación".
Para ayudar a suavizar el golpe financiero de una educación universitaria, Bridges sugiere inscribirse en un colegio comunitario, donde los requisitos de educación general se pueden completar a un costo menor que la mayoría de las opciones de cuatro años. Las escuelas de dos años con frecuencia ofrecen evaluaciones y otras herramientas de diagnóstico para manejar mejor los intereses y habilidades de un estudiante.
Afortunadamente, los desafíos financieros de las oportunidades de educación superior son lo suficientemente convencionales como para que abunden los recursos, del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Centro de Transparencia y Asequibilidad Universitaria a la lista de Glassdoor de los Las 50 especializaciones universitarias mejor pagadas.
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