¿Qué incluye su informe de crédito?

Es posible que conozca su puntaje de crédito, pero ¿qué tan de cerca ha mirado su informe de crédito?

Más de un tercio de los estadounidenses encontró al menos un error en su informe de crédito.

Esto es de acuerdo con una nueva investigación de Consumer Reports que también encontró que el 29% de esas personas descubrieron errores de información personal y el 11% identificaron errores de información de cuenta. Las quejas de errores en los informes de crédito se han disparado en los últimos años. En realidad Se presentaron más quejas de errores en 2020 solo que en los tres años anteriores combinados, con aproximadamente 280,000 denuncias presentadas.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que influye en su capacidad para pedir dinero prestado, como préstamos hipotecarios o para vehículos, e influye en la tasa de interés que puede obtener.

"Muchas personas no entienden completamente cómo se forma un puntaje de crédito", dijo Andrew Iven, gerente de estrategia de producto de BOK Financial^®. "No siempre se sienten capacitados para hacer preguntas sobre el puntaje o cómo se calculó, por lo que confían en que es preciso sin verificarlo realmente".

Iven explicó que las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y Transunion, son tan buenas como la información que reciben.

"Estas tres oficinas administran, consumen y agregan datos", dijo. "No es raro que uno tenga un dato que los otros dos no: su cuenta de tarjeta de crédito podría aparecer en un informe, pero quedar fuera de los otros dos. En última instancia, esto puede resultar en diferencias en los puntajes de crédito".

Mientras que un error en la información personal simplemente dificulta el acceso a un informe de crédito, un error en la información de la cuenta puede tener un impacto significativo en el puntaje de crédito de una persona, que las personas a menudo no notan hasta que buscan financiamiento.

"Su puntaje de crédito y su informe de crédito son personales para usted, por lo que es importante familiarizarse con ellos", sugiere Iven.

Primero, sepa cómo se calcula el puntaje.

La composición de un puntaje de crédito utilizada por las tres agencias de informes de crédito incluye:

• Historial de pagos: 35%
• Monto total adeudado: 30%
• Duración del historial de crédito: 15%
• Tipos de crédito: 10%
• Nuevo crédito: 10%

A continuación, querrá estar atento a los errores.

Él sugiere monitorear su crédito al menos una vez al año usando un sitio seguro como www.annualcreditreport.com, que permite a los consumidores acceder a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año.

"Esté atento a cosas como cuentas duplicadas, deudas que no le pertenecen o que no son la cantidad correcta, cuentas que figuran incorrectamente como abiertas cuando se cierran, o viceversa", dijo Iven.

Si has encontrado un error, el siguiente paso es Informar del error a las tres agencias de crédito. Por lo general, las disputas se pueden presentar en línea y van seguidas de un período de espera mientras la agencia investiga la validez de la disputa.

"Incluso si no se encuentran errores, es una buena práctica mantenerse al tanto y comprender cómo su historial de crédito afecta su puntaje de crédito general", dijo Iven.