La vida puede estar acercándose poco a poco a la normalidad, pero ¿qué pasa con su presupuesto?
Todo lo relacionado con la pandemia cambió los presupuestos individuales. El gasto había bajado (hasta que no lo estaba) y el ahorro había aumentado. El cuidado de niños estaba cambiando y el PPE se agregó a la lista de compras semanal de todos.
Muchas personas renovadas, remodeladas, Viviendas nuevas construidas o se mudó a nuevas ciudades. Cambiaron de trabajo, perdieron empleos o cambiaron la forma en que trabajaban. Algunos trataron de reforzar sus fondos de emergencia; otros incurrieron en gastos médicos adicionales.
De hecho, el 64% de los estadounidenses ya había informado cambiar sus hábitos de gasto en los primeros seis meses de la pandemia. Con todos esos cambios, es posible que los presupuestos anteriores a la pandemia ya no le sirvan. Es hora de volver a visitar.
"Ya sea que esté presupuestando para una necesidad específica o para una meta de ahorro, un presupuesto es clave para alcanzar su máximo potencial financiero", dijo Alonzo Nieva, consultor de educación sobre planes de retiro de BOK Financial®.
"Establecer un presupuesto es muy importante, y hay muchas maneras de hacerlo", dijo. "Puede crear un cronograma o calendario de pagos, usar un sistema de sobres de gastos o usar aplicaciones y sitios web de presupuesto. Usa lo que funcione mejor para tu personalidad y estilo de vida, siempre y cuando sepas lo que debes, cuándo debes y cuánto debes".
Una regla empírica del presupuesto es el método 50/30/20.
- El 50% de su cheque de pago va a los "must haves". Estos son gastos básicos como vivienda, servicios públicos, transporte, alimentos, seguro, cuidado infantil y pagos mínimos de préstamos. Estas son sus necesidades.
- El 30% son deseos: vacaciones, regalos, entretenimiento, ropa, salir a comer, etc.
- El 20% es para ahorros, jubilación y pago de deudas. Deshágase primero de la deuda y luego cree un fondo de emergencia.
"Mucha gente mezcla esos elementos imprescindibles y deseos", dijo Nieva. "Pero ser honesto contigo mismo acerca de las necesidades frente a los deseos es un paso crucial para crear un presupuesto que funcione".
Para aquellos que desean un enfoque más no intervencionista, el 20% se puede automatizar configurando transferencias de cheques a ahorros el día de pago. "Es importante tener un plan para pagar deudas, ahorrar para la jubilación y contribuir a un fondo de emergencia", dijo Nieva. "Todos son igualmente importantes".
A El presupuesto es un documento vivo eso debe revisarse con frecuencia para asegurarse de que está presupuestando, no solo con el seguimiento de gastos, dijo Nieva. Una encuesta de 2020 mostró que tres de cada cinco estadounidenses no tienen idea de cuánto dinero han gastado en el mes anterior. "Es importante controlar sus gastos e ingresos", dijo. "Es difícil trazar a dónde vas si no tienes una idea realista de dónde estás".
Para empezar, Nieva sugiere anotar todos los ingresos y gastos mensuales, y usar algo como un Hoja de cálculo de presupuestos para asegurarse de no perderse ninguna categoría de gastos. Desde allí, puede ver cuáles de los cubos del 50/30/20 están desbordados y qué categorías podrían reducirse.
Dijo que si el 50/30/20 no se siente como el ajuste correcto, hay innumerables Otros métodos de presupuestación a tener en cuenta.
"Tener un presupuesto puede no ser glamoroso, pero le dará mucho más control sobre su estilo de vida en el futuro", dijo Nieva.
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