1 de 4 estadounidenses no tienen ahorros para cubrir una emergencia. ¿Y usted?
Arme su fondo de emergencia de a poco, pero hágalo.
Millones de trabajadores que perdieron sus empleos el año pasado se vieron doblemente afectados porque no tenían ahorros de emergencia para ayudarlos a superar la pandemia.
El porcentaje de estadounidenses que dijeron No tienen fondos de emergencia ha crecido al 25%, frente al 21% del 2020 de marzo, según una encuesta de junio de Bankrate.com. Los hogares de bajos ingresos, que tienen poca capacidad de ahorro, se vieron particularmente afectados.
La pandemia eliminó casi 22 millones de empleos a nivel nacional, la mayoría de ellos en los sectores minorista, turístico y hotelero de bajos salarios.
"La pandemia realmente ha abierto los ojos de muchas personas", dijo Brandy Marion, Gerente de educación sobre patrimonio institucional en BOK Financial®. "Nunca pensamos que algo así sucedería. Pero ahora, es importante aprender de la experiencia.
"Si surge algo y no tienes un fondo de emergencia, vas a tomar malas decisiones", dijo. "Si cargas la tarjeta de crédito, pagarás altas tasas de interés. Si toma dinero de su fondo de jubilación, pagará multas y estará más lejos de su meta de jubilación".
¿Cuánto necesitas?
Si bien los expertos a menudo sugieren tener de seis a nueve meses de gastos disponibles, eso puede no ser realista. Más de la mitad de los estadounidenses informan tener menos de tres meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia, según la encuesta de Bankrate.
Marion alienta a los trabajadores a considerar cuánto tiempo lleva normalmente conseguir un nuevo trabajo en su campo. "Si normalmente le toma 90 días encontrar un nuevo trabajo, trate de tener de tres a cuatro meses de ahorros a mano".
Y asegúrese de enfocar su fondo en emergencias, dijo. No son ahorros para las vacaciones.
Por dónde empezar: Reduzca su deuda
Marion escucha regularmente a los consumidores en apuros decir que no pueden ahorrar porque están luchando para pagar la deuda.
"Si no puede pagar la deuda, entonces no puede ahorrar para una emergencia", dijo Marion.
La deuda de los hogares estadounidenses aumentó $ 313 mil millones, o 2.1%, en el segundo trimestre, a poco menos de $ 15 billones, según la Reserva Federal. Ese es el mayor aumento porcentual en más de siete años.
La mayor parte de ese salto se debió a las nuevas hipotecas durante el período de aumento de los precios de la vivienda y las tasas de interés relativamente bajas. Pero Los saldos de las tarjetas de crédito también aumentaron en $ 17 mil millones.
Comenzar con el pago de la deuda le permitirá sentirse más en control de sus finanzas, pero ¿cómo hacer mella? Comience con metas alcanzables, recomienda Marion, y comprenda que tomará tiempo pagarlas.
"Siempre sugiero usar un pago automático cuando sea posible", dijo Marion. "Si no puedes ver ese dinero, no te lo perderás y siempre harás tu pago a tiempo".
Luego, recomienda crear un plan de tres años y hacerse algunas preguntas:
- ¿Cuál es su fecha objetivo para pagar la deuda?
- ¿Qué pago mensual necesita para que su deuda llegue a cero?
- ¿Cómo puede automatizar el proceso para mantenerse en el buen camino?
Además, considere usar una calculadora de fondos de emergencia para determinar a cuánto apuntar para su meta de ahorro.
Siguiente paso: Presupuesto
Una vez que su plan de pago de la deuda esté en su lugar, comience a construir su fondo de emergencia.
Si ahorrar varios meses de gastos se siente abrumador, Marion dice que la clave es comenzar poco a poco. "Es como levantar pesas: no vas a comenzar con 500 libras, pero puedes comenzar con cinco y construir desde allí".
Ella recomienda volver a lo básico con un presupuesto del 50/30/20: 50% para lo imprescindible, 20% para el pago de la deuda (incluido su fondo de emergencia) y 30% para los deseos.
Coloque su dinero de emergencia en una cuenta separada a la que pueda acceder pero que no toque. Incluso comenzando con un depósito automático de $ 25 en una cuenta de ahorros de cada cheque de pago, dice Marion. Si bien no parece mucho, suma.
"Tener una cuenta accesible para cubrir los gastos inesperados hace que todo sea más fácil", dijo Marion. "Al final, si tienes 75 años y tienes una cuenta de ahorros extra de $5,000, probablemente no te molestarás".
Si otra emergencia te obliga a aprovechar el dinero, ¿entonces qué? Comience a ahorrar nuevamente.