
Cuando se trata de administrar las finanzas, las mujeres deben recuperar el terreno perdido
Concéntrese en 5 áreas para confiar en la administración de su dinero
Para las mujeres, hay mucho que ganar al participar activamente en la planificación de su futuro financiero.
Las mujeres tienden a vivir más que los hombres y, sin embargo, reciben solo el 80% de los ingresos de jubilación que reciben los hombres que se jubilan, según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación.
"Las mujeres suelen vivir más que los hombres, mientras que también ganan menos por roles similares", dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial®. "Más que los hombres, las mujeres han disminuido las oportunidades de ingresos al estar fuera de la fuerza laboral debido a obligaciones de cuidado, como hijos o padres ancianos".
Según una encuesta reciente de OnePoll patrocinada por BOK Financial, solo el 11.45% de las mujeres encuestadas informaron haber resonado con el comentario: "Me siento bastante segura de que sé todo lo que necesito para administrar mi dinero con éxito".
"Para lograr el empoderamiento financiero, debe estar en el asiento del conductor de sus finanzas", dijo Bridges. "Construir sus ahorros y fondos de jubilación, reducir la deuda y, en última instancia, lograr la independencia financiera, todo comienza con un plan".
Haciendo zoom en lo que implica ese plan, Bridges sugiere centrarse en cinco áreas:
1. Controle su situación financiera.
- Examine sus ingresos, gastos y ahorros para determinar a dónde va su dinero.
- Elabore un estado de patrimonio neto y haga un seguimiento anual. ¿Estás construyendo riqueza o simplemente pisando agua?
2. Establezca metas financieras y ahorre en consecuencia.
- Comience con un plan para pagar la deuda y establezca un fondo de emergencia que cubra seis meses de gastos.
- Planifique gastos grandes, como educación, mejoras en el hogar y compra de automóviles.
- Haga de los ahorros para el retiro una prioridad.
- Cuando esté listo, recurra a un asesor de confianza para que lo ayude a determinar la cantidad que desea ahorrar para alcanzar sus metas.
3. Haga un plan de sucesión.
- Como mínimo, Usted debe tener un testamento. Esto es especialmente importante si tiene hijos porque necesita nombrar a un tutor.
- Revise los beneficiarios de sus pólizas de seguro y cuentas de retiro para asegurarse de que sean correctos, ya que estas designaciones prevalecen sobre el testamento.
- Use cuidadosamente la titulación conjunta con derechos de supervivencia. Aunque a veces se usan por conveniencia, es importante saber que si usted muere, los activos pasarán automáticamente al cotitular y no a los beneficiarios nombrados en su testamento.
- A medida que se acerca la jubilación, Deben tenerse en cuenta otras consideraciones.
4. Planifique los costos de atención médica, ahora y en el futuro.
- Si usa un plan de salud con deducible alto, financie completamente su cuenta de ahorros para la salud y considere mantenerlo para los gastos de atención médica en la jubilación.
- Haga un plan de seguro de salud si se retira antes de los 65 años, cuando comienza la elegibilidad de Medicare. Estudie sus opciones y comprenda cómo funciona Medicare con el plan proporcionado por su empleador, si todavía trabaja a los 65 años.
- Considere cómo cubrirá el costo de la atención a largo plazo, si es necesario.
5. Revise sus opciones de reclamación del Seguro Social.
- Considere estrategias para maximizar los ingresos de su cónyuge sobreviviente.
- Comprenda el impacto de tomar beneficios tempranos.
Profundice en estos consejos y más con el Equipo de planificación financiera en BOK Financial.