¿Está el dinero en su lista de deseos para este Año Nuevo?

10 temas para comenzar su nuevo año fiscal con el pie derecho
20 de diciembre de 2021Lectura de 5 minutos

Cada año, enero ofrece una pizarra en blanco. Se estima que 188.9 millones de adultos estadounidenses hicieron resoluciones de Año Nuevo para 2021 con la salud, la superación personal y el dinero como las principales áreas de enfoque, según una encuesta de Finder.com.

 

Crédito:https://infogram.com/usfin-pr-new-years-resolution-statistics-update-2021-1hxj48p5y1q3q2v

Dar la vuelta al año calendario es un momento lógico para hacer un hábito de controlar su bienestar financiero. Ya sea que esté mirando una montaña de deudas o simplemente necesite una revisión financiera anual, aquí hay 10 consejos para ayudarlo a cuidar mejor sus finanzas.

1. Crea o actualiza tu presupuesto.

La pandemia cambió muchas cosas sobre los presupuestos individuales y familiares. ¿Has vuelto a visitar el tuyo recientemente? De lo contrario, un método es construir un presupuesto del 50/30/20: 50% para lo imprescindible, 20% para ahorros y pago de deudas (incluido su fondo de emergencia) y 30% para deseos.

2. Comience poco a poco para pagar la deuda.

Comenzar con el pago de la deuda le permitirá sentirse más en control de sus finanzas, pero ¿cómo hacer mella? "Comience con metas alcanzables y comprenda que tomará tiempo pagarlas", recomienda Brandy Marion, gerente de educación sobre patrimonio institucional de BOK Financial®.

Ella sugiere un Hoja de ruta de tres años para pagar la deuda, utilizando pagos automáticos si es posible.

3. Establezca metas de ahorro.

Uno de cada cuatro estadounidenses no puede cubrir un gasto de emergencia, una estadística empeorada por la pandemia. Una vez que tenga su plan de pago de la deuda bajo control, Marion recomienda Establecer un fondo específico para emergencias Porque "si surge algo y no tienes un fondo de emergencia, vas a tomar malas decisiones".

4. Asegúrese de que los documentos fiscales estén actualizados.

Revise su dirección e información W-2 en el sistema de su empleador. Esto asegurará que su W-2 llegue a la ubicación correcta a la hora de encendido. Además, verifique los detalles de su retención de impuestos.

5. Revisar las contribuciones de jubilación.

Si está contribuyendo a un 401(k) con una contribución de contrapartida del empleador, ¿está recibiendo el beneficio completo? Para 2022, el El límite del IRS para contribuciones individuales 401(K) aumentará en $1,000 a $20,500, o $27,000 si tienes 50 años o más. Los límites de contribución anual para las cuentas de retiro individuales (IRA, por sus siglas en inglés) no cambian en $6,000 por año.

"Es una buena idea revisar sus contribuciones y asignaciones al menos una vez al año para asegurarse de que aún estén alineadas con sus metas", dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial.

6. Optimice sus contribuciones a la HSA.

Cuenta de ahorros para la salud Los límites de contribución (HSA) también han aumentado. Personas con cobertura bajo un plan de salud con deducible alto puede contribuir hasta $3,650 por año a su HSA-hasta $50 de 2021, y las familias pueden contribuir hasta $7,300-hasta $100 de 2021.

"Si tiene acceso a una HSA, es una gran herramienta de ahorro", dijo Bridges. "Los gastos médicos pueden acumularse rápidamente y tener ese conjunto de fondos disponibles para cubrir los deducibles del seguro, los copagos y los gastos de bolsillo es un buen beneficio para un plan de deducibles altos. Muchos clientes también optan por ahorrar esos fondos para gastos médicos en la jubilación, optando por pagar los gastos actuales con dinero después de impuestos para beneficiarse de las ganancias compuestas libres de impuestos en su HSA".

7. Prepárese para la devolución de los pagos de préstamos estudiantiles.

Si tiene préstamos estudiantiles, tenga en cuenta que el La congelación de préstamos estudiantiles que comenzó el 2020 de marzo vence el 31 de enero de 2022. Eso significa que su calendario de pagos comenzará nuevamente en febrero, no se pierda ese pago.

8. Verifique sus ahorros para la educación.

Si está en el otro extremo del espectro y ahorra para futuros gastos educativos, Muchos estados ofrecen una deducción o crédito por 529 contribuciones al plan con fecha límite del 31 de diciembre. No hay límites de contribución anual para 529 planes, pero las exclusiones del impuesto sobre donaciones entran en juego. Además, una disposición de la Ley SECURE permite que 529 beneficiarios del plan Pague hasta $10,000 en préstamos estudiantiles con 529 fondos bajo algunas circunstancias.

9. Verifique a sus beneficiarios.

Es una buena idea revisar sus designaciones de beneficiarios una vez al año, especialmente si tiene un evento en la vida.

10. Crea un testamento.

La pandemia ha aumentado la conciencia de la necesidad de un testamento, especialmente para los jóvenes, pero sólo un tercio de los estadounidenses ha preparado documentos de planificación patrimonial, según un Estudio de 2021 Testamentos y Planificación Patrimonial de Caring.com. Además de preparar un testamento, es importante revisar los documentos del plan patrimonial regularmente. La razón número 1 que dieron los encuestados para no tener un testamento es no hacerlo.

"Cualquiera que haya tenido que cumplir con el desafortunado papel de liquidar el patrimonio de un ser querido entiende el valor de tener un testamento válido y otros documentos de planificación patrimonial en su lugar", dijo Bridges. "Tomar decisiones difíciles sobre lo que debe suceder con la propiedad (o los hijos) del fallecido se ve agravado por el dolor que está experimentando por la pérdida de su ser querido. Tener un plan patrimonial es realmente el mejor regalo que puede darle a su familia".

Ya sea que todos estos temas se apliquen a usted o no, un nuevo año nuevo es un buen momento para asegurarse de que sus finanzas estén en orden. ¿Por dónde empezarás?

La información de este artículo no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal y se ofrece únicamente con fines informativos generales. Los enlaces a otras fuentes de información se proporcionan solo para la conveniencia del lector y no deben considerarse una recomendación o respaldo.


Contenido relacionado