Una reunión con un asesor financiero es un paso clave al comenzar un nuevo trabajo

2.8 millones de 401(k) quedan al margen por año; asegúrese de que el suyo no sea uno de ellos.
9 de abril de 2022Lectura de 5 minutos

Comenzar un nuevo trabajo agrega varios elementos a su lista de tareas pendientes a medida que aprende la "disposición de la tierra" con nuevos sistemas, nuevos procesos y, por supuesto, los mejores lugares para almorzar cerca de su nueva oficina. En medio de este ajetreo, es fácil pasar por alto la programación de una reunión con su asesor financiero, pero este descuido podría provocar dolores de cabeza en el futuro.

Los expertos recomiendan reunirse con su asesor financiero cada vez que haga un cambio importante en su vida: matrimonio, divorcio, hijos que comienzan la universidad y comenzar un nuevo trabajo no es una excepción. Esto se debe a que cambiar de trabajo a menudo afecta más que solo su salario neto; Por ejemplo, puede afectar sus ahorros para la jubilación, cobertura de seguro y otros beneficios.

Su asesor financiero puede ayudarlo a analizar estos cambios en sus finanzas y asegurarse de que está en el camino correcto para alcanzar sus metas, según Ron C. Keever, gerente regional de ventas para Colorado y New Mexico en BOK Financial Advisors. "Si está cambiando de empleador, es posible que haya activos de jubilación (como en una cuenta 401 (k)) en su empleador anterior que deban revisarse y discutirse", dijo.

No revisar estos activos en el momento de un cambio de trabajo puede ser costoso tanto a corto como a largo plazo, según un estudio reciente de Captalize. A partir del 2021 de mayo, había un estimado de 24.3 millones de 401 (k) olvidados que tenían aproximadamente $ 1.35 billones en activos, con 2.8 millones adicionales de 401 (k) dejados atrás cada año, según el estudio.

Reunirse con su asesor financiero puede ayudarlo a evitar ser parte de esos 2.8 millones. Una vez que haya dado ese primer paso crucial de programar la reunión, aquí hay algunas otras acciones que puede tomar para aprovecharla al máximo.

Paso 1: Reúna sus documentos

Debe traer "cualquier estado de cuenta reciente que pueda tener en sus manos" a la reunión, incluidos los estados de cuenta bancarios y de corretaje, así como cualquier póliza de seguro, dijo Keever. Si no puede traer los estados de cuenta por sí mismos, entonces anotar los montos en cada cuenta y dónde se mantienen las cuentas será suficiente, para que el asesor pueda al menos tener una idea general.

Por ejemplo, puede analizar sus opciones para los activos de retiro mantenidos en la 401(k) de su empleador anterior. Si tenía más de $5,000 en su 401(k) al momento de dejar a su antiguo empleador, tiene cuatro opciones:

  • Deje los activos en su antiguo 401(k), pero no podría contribuir más al plan.
  • Si su plan anterior lo permite, podría transferir los activos al 401(k) de su nuevo empleador, para que todos sus activos de jubilación estén en un solo lugar.
  • Puede optar por retirar su antiguo 401 (k), pero tendrá que pagar impuestos sobre el dinero y, si es menor de 59 años y medio, también tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10%.
  • Finalmente, puede decidir traspasar los fondos a una cuenta de retiro individual (IRA).

Puede obtener más información sobre estas opciones aquí.

Paso 2: Considere cómo el cambio de trabajo puede afectar sus metas

Durante la reunión, su asesor le hará muchas preguntas sobre lo que es importante para usted porque quiere asegurarse de que todavía esté en camino de cumplir con sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, según Keever.

"Estás haciendo un gran cambio financiero en tu vida. Es posible que esté tomando un ingreso nuevo o un ingreso diferente y puede o no entender los beneficios que se ofrecen. Reunirse con un asesor puede ayudarlo a decidir la mejor manera de planificar y también asegurarse de que este cambio en su vida se tenga en cuenta".
- Ron C. Keever, gerente regional de ventas de BOK Financial Advisors

Por ejemplo, si sabe que va a comprar una casa nueva en dos o tres años, su asesor puede asegurarse de que está ahorrando dinero en el ritmo para cumplir con ese objetivo y que este dinero se mantiene en los vehículos de inversión más apropiados para hacerlo. Para objetivos intermedios como ese, "No tomarías tanto riesgo (como lo harías para objetivos a largo plazo) porque no puedes permitirte perder realmente. No tienes el horizonte temporal para recuperar las pérdidas", explicó.

Paso 3: No se olvide del seguro y otros beneficios

Además de hablar sobre sus opciones de planes de retiro, tal vez desee hablar con su asesor sobre las pólizas de seguro y otros beneficios proporcionados por su nuevo empleador, ya que también pueden afectar sus finanzas.

Y ya no todo son seguros de salud y vida. Los empleadores ofrecen cada vez más una serie de beneficios voluntarios para satisfacer las necesidades de una fuerza laboral diversa y abordar las tendencias, según una encuesta de 2021 Willis Towers Watson. Por ejemplo, el 78% de los 446 empleadores encuestados dijeron que planean ofrecer seguro de robo de identidad en 2022 años y más, en comparación con el 53% en 2021. Mientras tanto, el 69% planeaba ofrecer seguro para mascotas en el futuro, frente al 47% en 2021.

Además, los empleadores están buscando cada vez más incentivos relacionados con el pago, como bonos de firma, e incentivos no relacionados con el pago, como acuerdos de trabajo flexibles, para atraer talento durante la escasez de mano de obra.

"Un asesor puede guiarlo a través de los beneficios y asegurarse de que está haciendo las elecciones adecuadas para su situación y objetivos", dijo Keever.

Paso 4: Ir con preguntas ... y una mente abierta

Por último, su asesor no debe ser el único que haga preguntas durante la reunión; Más bien, también debe plantear cualquier pregunta o inquietud que tenga sobre inversiones o planificación financiera, sugiere.

Si no sabes qué preguntar, también está bien, porque una de las cosas más importantes que puedes aportar a la reunión, en palabras de Keever, "es una mente abierta y la voluntad de escuchar".


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