Los cambios de vida, grandes y pequeños, deben impulsar una conversación con los expertos
Se espera que aproximadamente 6 millones de personas en los Estados Unidos se jubilen en los próximos cinco años, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Es probable que muchos de ellos ya se hayan reunido con un asesor financiero. En realidad El 72% de los asesores informó que la jubilación es el aviso más común para una reunión con un cliente
Pero esa no debería ser la única vez que se reúna con su asesor financiero, dijo Matt Mitchell, asesor financiero sénior de BOK Financial Advisors.
"A medida que ocurren eventos importantes de la vida, sea proactivo y mantenga a su asesor actualizado", dijo. "Estos cambios pueden estar orientados a la carrera o eventos personales que podrían resultar en la pérdida de ingresos o una herencia".
Además del retiro, hay otros hitos en la vida en los que podría beneficiarse del conocimiento y la experiencia de un asesor financiero. Aquí hay cinco que podrían cruzarse en tu camino.
1. Matrimonio/divorcio
En promedio, dos millones de personas se casan en los Estados Unidos cada año. A medida que dos vidas se unen, buscar la guía de un asesor financiero es esencial para las discusiones sobre impuestos y estrategias de inversión a largo plazo. El matrimonio puede resultar en una variedad de cambios económicos para las nuevas parejas, como cuentas bancarias compartidas, declaración de impuestos conjunta y planificación de jubilación, por nombrar algunos. Estos cambios traen nuevas preguntas financieras que un asesor experimentado puede ayudar a responder.
Sin embargo, aunque el matrimonio puede ser una bendición para algunos, las tasas de divorcio en los Estados Unidos están cerca del 45%. El final de los matrimonios probablemente conduce a la separación de activos financieros, cuentas bancarias y cualquier otra inversión compartida. Si bien muchas parejas buscan la ayuda de abogados para manejar esta separación, los expertos también aconsejan consultar con un planificador financiero para ayudar a navegar estos cambios económicos posiblemente complejos.
2. Formar una familia
Mientras que los niños traen alegría y satisfacción, también traen una gran demanda a sus finanzas. En promedio, los estadounidenses gastan más de $200,000 por niño desde el nacimiento hasta los 17 años, según cifras de la USDA, y estas estimaciones de costos ni siquiera incluyen los ahorros para la matrícula universitaria.
De hecho, más de la mitad (53%) de las parejas informaron no tener un plan de ahorro o un fondo universitario para sus hijos, según un 2020 CNBC encuesta. Solo el 13% informó tener un fondo universitario 529, el 8% tenía un bono de ahorro y el 7% tenía una Roth IRA para sus hijos. Los asesores financieros pueden ayudar a los padres a determinar qué tipo de herramienta de ahorro es la adecuada para su familia.
"Identificar la necesidad general de fondos universitarios comienza con un plan financiero bien diseñado", dijo Mitchell. "Una vez que se identifica un monto de financiamiento, un asesor puede ayudar al cliente a navegar hacia el plan de ahorro para la universidad más apropiado, la asignación de inversión y la contribución anual necesaria para alcanzar sus metas".
3. Compra/venta de una vivienda
Comprar y vender una casa es un evento importante de la vida financiera. Hay muchos pasos, tarifas y otras consideraciones en el proceso que pueden hacer que la experiencia se sienta desalentadora. "Comprar una casa normalmente incluye una gran salida de efectivo como pago inicial, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez que no tienen un valor neto actual para usar como parte de su pago inicial", dijo Mitchell. "Un asesor financiero puede ayudar a decidir dónde y cómo obtener esos fondos".
4. Compra/venta de un negocio
Si decide salir por su cuenta, un hito importante sería la transición a ser dueño y operar un negocio. Para las personas que comienzan un negocio, hay una variedad de leyes fiscales y obligaciones financieras a considerar.
"Los dueños de negocios pueden enfrentar una gran complejidad en el proceso de planificación financiera. Un buen asesor financiero respaldará los esfuerzos para un diálogo abierto con el asesor fiscal y el abogado del cliente cuando sea necesario", dijo Mitchell. "Cuando el asesor financiero entiende los componentes clave de la situación fiscal y patrimonial general del cliente, esto puede presentar una oportunidad para ofrecer una solución de inversión fiscalmente efectiva".
5. Jubilación
La jubilación es la razón número 1 por la que las personas buscan un asesor financiero. Esta importante transición de la vida a menudo resulta en un cambio drástico en el estado financiero que puede ser difícil de navegar. "Prepararse con éxito para la jubilación se trata de abordar sus temores", dijo Mitchell. "Esto podría ser el miedo a quedarse sin dinero, preocuparse por los recortes de la Seguridad Social, planificar un gasto de salud inesperado o ver bajos rendimientos de cartera junto con un entorno inflacionario alto".
Con casi 49% de los estadounidenses de 55 a 66 años no tienen ahorros para la jubilación, Trabajar con un asesor financiero para abordar esta etapa de la vida es crucial para establecer seguridad financiera antes de llegar allí. Los expertos recomiendan trabajar con un asesor financiero al menos 10 años antes de retirarse para garantizar que se respondan estas preguntas y se resuelva cualquier problema.
"El tiempo es el factor más importante en la creación de riqueza, seguido de su asignación de inversión", dijo Mitchell. "El tiempo le da el poder del interés compuesto y la capacidad de absorber los altibajos de los rendimientos de su cartera. Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, mejor estará en el futuro".