Ayuda para los "no bancarizados" y "subbancarizados"

Cuando Tony Porter era un niño, su familia vivía de cheque en cheque. Sus padres no eran grandes admiradores de los bancos; No se sentían cómodos yendo a un banco para discutir su situación o hacer preguntas sobre formas de mejorarla.

"Si las opciones hubieran estado disponibles, tal vez mi familia podría haber acumulado riqueza o al menos haberse mantenido alejada de la asistencia del gobierno", dijo Porter, quien hoy dirige 14 centros bancarios en Tulsa como gerente del área de banca de consumo en Bank of Oklahoma. "No fue hasta que comencé a trabajar en la banca que me sentí respetado al ingresar a un banco, o al menos esa era mi percepción".

Esa percepción es muy común para aquellos considerados "no bancarizados" o "subbancarizados". Casi el 5% de los hogares estadounidenses, alrededor de 12 millones de adultos, se consideran no bancarizados, lo que significa que no tienen una cuenta corriente o de ahorros. Otro 11%, alrededor de 24 millones de adultos, se consideran subbancarizados, lo que significa que utilizan algunos servicios financieros marginales, según investigación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

"Las personas que encajan en estas categorías con demasiada frecuencia gastan miles de dólares a lo largo de su vida para cobrar cheques o acceder a productos financieros fuera del sistema bancario tradicional", explicó Krystal Reyes, directora de resiliencia de la ciudad de Tulsa.

De hecho, la investigación muestra que los adultos no bancarizados o subbancarizados sin una cuenta bancaria podría gastar un promedio de $40,000 A lo largo de su vida, pagar por servicios financieros alternativos a través de sistemas como préstamos de día de pago o casas de empeño.

Hay cualquier número de razones por qué las personas podrían caer en una de estas categorías, incluido el miedo, la experiencia pasada, la falta de conciencia, el acceso desigual o incluso las barreras del idioma, dijo Reyes.

La ciudad de Tulsa ha adoptado la noción de resiliencia a través de una variedad de lentes, una de las cuales es el empoderamiento financiero. "Queremos construir una cultura en la que sea normal hablar de finanzas, ayudando a las personas a identificar sus sueños y metas o incluso sus dificultades", dijo Reyes.

Una forma es a través de un Iniciativa del Centro de Empoderamiento Financiero (FEC), que se lanzó en 2021. El programa ofrece sesiones gratuitas de asesoramiento financiero individual a cualquier persona, independientemente de sus ingresos.

Tres consejeros de FEC se reúnen con los clientes mensualmente dentro de Bank of Oklahoma ubicaciones.

"Esta asociación comunitaria ha sido un gran recurso para brindar a nuestros clientes una opción adicional para ayudarlos a alcanzar sus metas", dijo Porter. "Tener el Centro de Empoderamiento Financiero en el lugar ayuda a nuestro equipo a conectar a las personas no bancarizadas con el apoyo que necesitan para afianzarse en cosas como establecer crédito o reducir su deuda. Eso puede ser clave para que establezcan una relación bancaria en el futuro".

Porter señaló que las personas sin cuentas de cheques pueden enfrentar muchos obstáculos financieros.

"A algunas personas simplemente no les gusta ir a los bancos", dijo. "No consideran que un banco sea un recurso para lograr sus objetivos financieros debido a experiencias negativas pasadas, ser rechazados para un préstamo o demasiadas tarifas; puede parecer que un banco es solo parte del sistema que los está reteniendo.

"Cuanto más podamos compartir este tipo de recurso y educar a nuestras comunidades, más podremos ayudar a cambiar la mentalidad de comunidades enteras".

- Tony Porter, gerente del área de banca de consumo en Bank of Oklahoma

Un paso en ese viaje para Bank of Oklahoma (y BOK Financial^®)* es su Cuenta Opportunity Banking, que no tiene cargos por sobregiro, ofrece un depósito mínimo de apertura bajo y requiere solo un pequeño cargo mensual.

La nueva oferta de cuenta fue otorgada recientemente Certificación Bank On del Fondo de Ciudades por el Empoderamiento Financiero, que apoya los esfuerzos de la coalición local y las instituciones financieras para conectar a los consumidores con cuentas bancarias seguras y asequibles.

"Hemos elevado nuestra oferta de Opportunity Banking para mejor, para asegurarnos de que estamos preparando a nuestros clientes para el éxito", dijo Linda Cooper, director de entrega al consumidor en BOK Financial. "Nuestro objetivo es brindar asesoramiento y orientación para ayudar a nuestros clientes a crear una base para una vida financiera positiva".

Porter está orgulloso de la alineación de la compañía con la coalición Bank On. "Creo que debería ser el derecho de todos tener la capacidad de acceder a un banco. Si podemos ofrecer algo que no permita que las tarifas aumenten, es importante para estas comunidades: elimina algunos de los obstáculos para algunas personas que ya están en desventaja".

La resiliencia financiera ha sido un componente clave de los esfuerzos de respuesta y ayuda COVID de la Ciudad de Tulsa, dijo Reyes.

"Las comunidades que no cuentan con servicios bancarios están pagando miles de dólares para acceder a su propio dinero cuando esos dólares podrían destinarse a objetivos a largo plazo, como comprar una casa o ahorrar", dijo. "En el panorama general, el empoderamiento financiero es parte de nuestros esfuerzos para construir familias resilientes y una comunidad resiliente".

*Bank of Oklahoma y BOK Financial forman parte de BOKF, NA.