Durante los últimos meses, los mercados financieros han tenido dificultades para digerir el impacto de la inflación y las tasas de interés más altas en las carteras de los inversores. Mientras tanto, los debates entre economistas sobre las perspectivas de crecimiento para Estados Unidos y el mundo han alimentado más incertidumbre.
Sin embargo, si está esperando una sensación de "normalidad" antes de saltar o reanudar sus ahorros para la jubilación, como El 45% de las personas de próxima generación indicaron hacerlo en un estudio reciente-es probable que le hagas más daño que bien a tu futuro, según Houston-based Aerika Morris, director de servicio al cliente de BOK Financial®.
"¿Normal? ¿Qué es normal? ¿Esa sensación cuando la economía está prosperando y todo va bien?" Morris preguntó. "La realidad es que la vida se mueve en diferentes ciclos con altibajos, y diferentes cosas mueven el mercado. Mirando hacia atrás en los últimos 30 años, la economía experimentó muchos altibajos, y cada recesión fue seguida por un repunte".
Por supuesto, los mercados financieros no ofrecen garantías, pero insistir en esperar un momento ideal para invertir es una receta segura para tomar decisiones más difíciles en el futuro, especialmente para los ahorradores más jóvenes que tienen décadas para superar los cambios del mercado.
"No podemos influir en cosas como las tasas de interés y el rendimiento de las acciones, o cosas como la pandemia, los precios de la gasolina y la inflación", dijo Morris. "Sin embargo, podemos influir en decisiones como cómo ahorramos, cómo invertimos y cuáles son nuestros objetivos a largo plazo".
Concéntrese más allá de las condiciones agitadas de hoy
En lugar de centrarse únicamente en los desarrollos incontrolables del presente, Morris recomienda primero mirar hacia el futuro e imaginar su jubilación. Mantener su nivel de vida actual requerirá del 70% al 80% de su ingreso mensual actual, ya que los gastos en la jubilación suelen ser entre un 20% y un 30% más bajos que cuando trabaja.
"La planificación para la jubilación no se trata solo de tus pasiones y lo que te hace sentir bien, sino ¿cómo quieres vivir?", dijo. "Está realmente orientado a objetivos: ¿Te gustan las cosas de lujo? ¿Quieres viajar? ¿Cómo será tu foto familiar? ¿Quieres vivir en los suburbios o en la ciudad?
"Ahorrar con éxito para la jubilación implica una estrategia a largo plazo en un horizonte de largo plazo, y es importante comenzar a establecer metas y priorizar lo que está gastando hoy".
También es fundamental comprender los múltiples componentes de su flujo de ingresos mensuales de jubilación, que Morris explicó que es cómo sus esfuerzos de ahorro financiarán sus años dorados. El Seguro Social, por ejemplo, puede no ser suficiente, o puede no estar disponible para usted, dependiendo de los tipos de trabajos que haya tenido durante su carrera.
Morris citó a un miembro de la familia que era un maestro de escuela con sede en Texas. No tenía idea de que no estaba pagando al Seguro Social y solo podía confiar en las contribuciones insuficientes hechas al sistema de jubilación estatal en su nombre. A los 40 años, determinó que tenía que aumentar sus esfuerzos de ahorro personal si quería cumplir con sus ambiciones de estilo de vida de jubilación.
"Saber a qué apuntas te arma con la información que necesitas para tomar decisiones importantes", dijo.
¿Y si pospones el establecimiento de metas y la toma de esas decisiones? Morris lo compara con dos enfoques distintos para ahorrar $5,000 para unas vacaciones planeadas para el 2024 de junio: Si establece un plan en las próximas semanas, está buscando reservar aproximadamente $ 200 al mes hasta la fecha de su salida. Espere hasta el 2024 de enero y tendrá que ahorrar $ 625 al mes.
"El costo de la procrastinación es significativo", dijo Morris. "Por lo tanto, comenzar temprano le permitirá navegar mejor las prioridades de la competencia, la incertidumbre del mercado y las recesiones, así como las emergencias personales inesperadas, sin dejar de tener tiempo para cumplir o hacer ajustes a sus metas de jubilación".
La inflación definitivamente es parte de la ecuación
Últimamente, cualquier conversación actual sobre los ahorros para la jubilación se convierte rápidamente en inflación, que pasó años en niveles mayormente benignos antes Subiendo a máximos de 40 años esta primavera. Es una consideración importante, dado que Precios más altos significan que un dólar compra menos, que puede ser muy perjudicial para un jubilado con un ingreso fijo.
Para obtener una perspectiva actualizada, Morris señala a los clientes a un Calculadora de ahorros para el retiro en línea, que tiene en cuenta sus ahorros actuales, su edad, una tasa de inflación proyectada y una tasa de rendimiento del portafolio, entre otras cosas.
Dependiendo del resultado, Morris dijo que podría buscar ahorrar más, modificar la agresividad de sus opciones de inversión o reconsiderar sus metas de retiro.
"Es importante asegurarse de que la tasa de rendimiento de su cartera siga el ritmo de la inflación; Si no es así, es posible que deba ajustar su pensamiento y su estrategia", dijo.
Al igual que aceptar que "normal" es en realidad un estado constante de flujo, Morris alienta a todos a ser objetivos y abiertos al evaluar sus finanzas personales, lo que puede ayudarse hablando con un profesional financiero.
"Mucha gente tiene miedo de ser transparente y vulnerable sobre sus finanzas personales", dijo. "Sin embargo, contenerse le impedirá obtener el asesoramiento profesional que necesita para tomar decisiones informadas. Cuanto antes sepas la verdad, mejor. Es como ser transparente con su médico sobre una condición médica: si no lo es, no podrán tratarla y manejarla adecuadamente".
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