La banca al siguiente nivel

Por mucho que la mayoría de los propietarios de negocios aspiren a un crecimiento espectacular que impulse las líneas superiores e inferiores mucho más allá de los objetivos ambiciosos, un éxito tan rápido puede descarrilar a una empresa tan comúnmente como la impulsa.

Aprovechar eficazmente un aumento del crecimiento requiere previsión, planificación y disciplina para garantizar que el efectivo que tanto se necesita esté disponible para cerrar la brecha de financiación entre la acumulación de pedidos y el cobro de los mismos.

Muchos fundadores y equipos de gestión que experimentan un viaje tan emocionante por primera vez recurren a un equipo de banca comercial para que los ayude a allanar el camino hacia el capital que necesitan y para garantizar que permanezca disponible.

Consideremos la firma que recientemente se acercó a Christopher Barone, quien dirige BOK Financial^®, con sede en Arizona banca comercial Equipo de mercado. Ya exitosa, la compañía estaba considerando triplicar su capacidad a lo largo de la frontera entre Estados Unidos y México para capitalizar una zona de libre comercio ampliada, completa con considerables ventajas fiscales.

Para que esto sucediera, el negocio necesitaba pedir prestada una gran suma de dinero, respaldada por la garantía personal del propietario, y traer un puñado de nuevas contrataciones. Entra en Barone.

"No tomamos ninguna decisión por ellos, pero compartimos cómo hemos visto a compañías similares invertir en oportunidades similares, desarrollar contratos que permiten variables invisibles potencialmente grandes y administrar los flujos de efectivo de ciertas cuentas por cobrar de alto riesgo", dijo Barone. "Cuando los dueños de negocios recurren a un banquero comercial para manejar tales detalles, liberan su tiempo para tener éxito y enfocarse en aumentar la riqueza de su negocio".

A veces, los clientes que experimentan un enorme crecimiento necesitan ayuda para encontrar soluciones más allá de la deuda bancaria, como un socio de capital, dijo Melissa Keeling, gerente de mercado de banca comercial Bank of Texas.

"Es cierto que puede ser un poco desalentador ceder un porcentaje de propiedad a un socio así, pero el propietario de un negocio puede beneficiarse del capital social paciente o de la deuda subordinada en tiempos de crecimiento extremo", dijo.

Un signo de maduración

Por lo general, las empresas nuevas y en etapa inicial manejan adecuadamente sus propias finanzas a través de una serie de conexiones bancarias comerciales, que tienden a ser más transaccionales. Por ejemplo, los préstamos para equipos y los préstamos para propiedades comerciales pueden ser grandes inversiones, pero son bastante sencillos. Tales esfuerzos también pueden ser suficientes para los propietarios que están contentos con un crecimiento modesto y modelos de negocio relativamente estables.

Cuando los ingresos anuales alcanzan los $ 5 millones y están listos para seguir creciendo, la necesidad de financiamiento puede volverse más compleja. El flujo de caja puede desarticularse del ciclo ventas-entrega-pago, poniendo en peligro la viabilidad de una empresa.

"Los brotes de crecimiento, que se pueden experimentar en cualquier momento de la vida de una empresa, a menudo crean una necesidad acelerada de capital y las empresas pueden descubrir que sus necesidades de capital exceden lo que su banco actual puede proporcionar", dijo Wes Roberts, director de banca comercial.

Los propietarios de negocios que anticipan un rápido crecimiento pueden contratar a un banquero comercial para que revise su desempeño financiero, dice Roberts. Esa revisión puede delinear los pasos necesarios para obtener y mantener el acceso al capital de deuda senior necesario para alcanzar los objetivos de crecimiento, agregó.

Los banqueros también deben proporcionar orientación sobre cómo las capacidades de capital de deuda senior se alinean con las necesidades a largo plazo de la empresa.

Más allá de una mentalidad transaccional

En general, trabajar con un banquero comercial no se define por una relación individual, sino a través de una variedad de especialistas con la intención de ayudar al cliente comercial a tener éxito. Su equipo de banca comercial puede proporcionarle información y orientación sobre:

1. Gestión eficaz de las cuentas por cobrar (AR) y los inventarios. Los pedidos grandes justifican celebraciones, pero el flujo de caja puede verse limitado si requieren una inversión inicial en materias primas, y es probable que el pago final no se reciba durante uno o dos meses después de la entrega de los productos terminados. Del mismo modo, los problemas de la cadena de suministro, como los cuellos de botella del transporte o las interrupciones localizadas, pueden interrumpir las operaciones. Un buen banco comercial puede ayudar a aliviar la tensión en cualquier caso.
2. Encontrar el tipo correcto de financiamiento. Deuda vs. capital. Corto plazo vs. largo plazo. Senior vs. junior. Convencional vs. Administración de Pequeños Negocios. A medida que evolucionan las necesidades de capital de una empresa, es probable que recurra a una amplia variedad de fuentes, y un banquero comercial bien informado en una institución financiera con recursos profundos sabrá la mejor opción, y dónde encontrarla, en un momento dado.
3. Tendencias prevalecientes. Un banquero comercial bien conectado probablemente tenga clientes en toda la industria, lo que permite obtener una visión más profunda de cómo los pares de una empresa están navegando sus propios desafíos y oportunidades. Por supuesto, la discreción sigue siendo primordial, pero al compartir las mejores prácticas, y posiblemente incluso presentar a los clientes entre sí, un representante bancario comercial puede ayudar a una empresa a establecer puntos de referencia de desempeño relevantes.

"La profundidad de nuestras relaciones con los clientes en muchas industrias nos da un conjunto de métricas clave de rendimiento para navegar con éxito el crecimiento que sirven como ejemplos para los clientes que lo experimentan por primera vez", dijo Keeling.

Además, un equipo de banca comercial receptivo detectará las necesidades específicas de la compañía y brindará sugerencias sobre cómo los seguros, el software y otros productos y servicios pueden resolver problemas que tal vez aún no hayan surgido.

"A menudo, los empresarios son muy buenos en muchas cosas conceptuales: 'Sé cómo sacar un producto; Sé lo que quiere mi cliente; Sé cómo manejarlos cuando están molestos; Sé cómo liderar un equipo'", dijo Barone. "Pero hay una miríada de cosas que comprensiblemente no preocupan a los dueños de negocios. Como expertos en riesgos, podemos evaluar los problemas desde el punto de vista del riesgo, ofrecer contexto y explicar lo que pueden hacer al respecto".