Mujeres inversoras que rompen el molde

A pesar de la idea errónea de que las mujeres están menos interesadas en las finanzas personales, están prosperando en el mundo de la inversión. Pero con menos mujeres que hombres invirtiendo, los expertos dicen que todavía hay margen de mejora.

¿La diferencia más notable entre hombres y mujeres inversores? Históricamente, las mujeres tienen más éxito. En promedio, Las mujeres inversoras tienen un mejor desempeño en casi medio punto porcentual (0.4%). "La verdad es que las mujeres han recorrido un largo camino en los últimos 20 años, y más aún en los últimos 10", dijo Vickie Sandve.

"Esta narrativa persistente de que las mujeres no son tan inteligentes financieramente como los hombres simplemente no es cierta".

- Vickie Sandve, BOK Financial^®; Ejecutivo del mercado de patrimonio privado para New Mexico y Arizona

Y pronto tendrán mucho dinero para demostrarlo. Por 2030, Se espera que las mujeres controlen la mayor parte de los 30 billones de dólares en activos financieros actualmente en manos de los baby boomers, la mayoría de la riqueza en Estados Unidos. Esto resultará en un gran cambio de riqueza, según la investigación de McKinsey.

Las mujeres son más propensas a preocuparse por el dinero

Si bien las investigaciones muestran que las mujeres superan a los hombres en la inversión, también se preocupan más que los hombres por alcanzar sus metas financieras, con la financiación de la jubilación y el pago de la atención a largo plazo como una de sus principales preocupaciones. según McKinsey. En su encuesta, el 46,4% de las mujeres encuestadas informaron que se preocupaban por sobrevivir a sus activos en la jubilación frente al 35,7% de los hombres, un margen de casi 10 puntos.

"Por supuesto, las mujeres quieren aumentar su riqueza. Pero en mi experiencia, también tienden a invertir de una manera que se alinea con sus valores", dijo Sandve. "Ya sea asegurándose de que sean financieramente independientes o de que sus hijos tengan fondos universitarios, las mujeres con mayor frecuencia eligen inversiones que están vinculadas a objetivos de vida".

Los asesores financieros tendrán que adaptarse para mantener a sus clientas, creen Sandve y otros en la industria. Según la investigación de McKinsey, las mujeres utilizan diferentes criterios para elegir un asesor y son mucho más propensas que los hombres a dar un alto valor al establecimiento de una relación personal. Esta mayor preferencia por la confianza y la conexión podría cambiar la cara de la inversión, sugiere el informe.

El dilema del cónyuge no financiero

Incluso con su capacidad comprobada, las mujeres no invierten al mismo ritmo que los hombres: el 66% de los hombres actualmente invierten en el mercado de valores en comparación con el 48% de las mujeres, según un 2021 Encuesta de NerdWallet.

Una razón por la que las mujeres podrían no invertir tanto como los hombres, a pesar de su historial ganador, es su estatus más frecuente como el "cónyuge no financiero".

Definido como el cliente en una pareja casada que abdica las decisiones financieras a su pareja, el cónyuge no financiero es una mujer el 75% del tiempo, dice Sandve. El informe de McKinsey vio una tendencia similar, con muchas mujeres casadas sintiéndose excluidas de las decisiones de inversión.

BOK Financial abordó este tema creando una baraja de tarjetas de conversación que alienta a las parejas a priorizar sus objetivos de inversión y abre la puerta para hablar sobre dinero. "Tenemos una responsabilidad fiduciaria con ambas personas", dijo Sandve. "Ambos son nuestros clientes y están invitados a cada reunión. No permitimos que nadie, hombre o mujer, se salte los registros. La baraja de cartas nos ayuda a abrir la puerta a una discusión sobre la riqueza y hacer que la pareja esté en la misma página".

Tener una comprensión clara de su situación financiera es especialmente importante para las mujeres, que tienden a sobrevivir a sus parejas. Sandve espera que tácticas como las tarjetas de conversación ayuden a empoderar a todos sus clientes para que se involucren más en la administración de su dinero y la planificación para el futuro, sin importar si están en una relación o si un individuo toma decisiones por su cuenta.

¿Y para aquellas mujeres que no tienen un asesor financiero? Sandve sugiere encontrar un asesor y comenzar a invertir ahora. "La forma de aumentar la riqueza es asumir que tendrás dinero", dijo. "No espere un cierto nivel de ingresos, comience a invertir hoy".

Ella sugiere que las mujeres se eduquen a sí mismas accediendo a recursos gratuitos como medios financieros y luego haciendo preguntas. También hay asesores financieros que se desempeñan en todos los niveles de administración de patrimonio; ella sugiere que el mejor lugar para comenzar es ser curioso.

Al aportar un enfoque de inversión más centrado en los resultados y relacional, las mujeres han demostrado que tienen la capacidad de ser responsables de la toma de decisiones financieras. "Históricamente, ha habido algunas barreras para que las mujeres sean financieramente independientes, y todavía tenemos mucho camino por recorrer", dijo Sandve. "Pero estamos reduciendo la brecha entre hombres y mujeres en la inversión y espero apoyar a más mujeres a medida que adoptan la propiedad de su viaje financiero".