Para muchos adultos, las relaciones con el dinero y las finanzas personales son complicadas, mezcladas por errores pasados, expectativas encontradas y todo el espectro de emociones.
Los padres de niños pequeños, sin embargo, tienen la oportunidad de poner a sus hijos en un camino diferente.
Involucrar a niños de todas las edades en discusiones abiertas sobre dinero y actividades relacionadas con el dinero, como la creación de bancos de "gastar-ahorrar-compartir" y lecciones básicas sobre presupuestos, puede pagar dividendos considerables en el futuro.
"Si no somos intencionales sobre las lecciones que les estamos dando a nuestros hijos, eso significa que estamos dejando las cosas al azar", dijo Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo de BOK Financial®. "Dada la importancia de la aptitud financiera en el bienestar a largo plazo de una persona, los padres pueden ser increíblemente influyentes".
Desglosarlo
La base de una práctica de "gastar-ahorrar-compartir" se basa en enseñar a los niños que cada dólar que reciben no está disponible inmediatamente para gastar. En cambio, una parte se coloca en ahorros a largo plazo, otra porción se dedica a donaciones de caridad y el resto se puede gastar como se desee.
"Realmente se descompone en enseñar la diferencia entre una necesidad y un deseo, ahorrar dinero hoy para una compra futura e inculcar el deber de ayudar a los demás", dijo Ellis.
Agregó que los niños que se apegan a tales asignaciones también aprenden disciplina en asuntos de dinero, lo que puede ayudarlos a planificar las decisiones financieras futuras, desde préstamos y seguros hasta ahorros para la jubilación.
"Incluso un presupuesto simple ayuda a enseñar a los niños a pensar, resolver problemas y desarrollar disciplina".- Jennifer Ellis, gerente sénior de productos de consumo en BOK Financial
Proporcionar un marco
El enfoque más simple para el modelo de gasto-ahorro-participación es comprar tres alcancías, o tener el hijo hacer los suyos propios-y poner una etiqueta en cada uno. Luego, cuando reciben dinero, ya sea una asignación, ganancias de ayudar a otros con las tareas domésticas o un regalo navideño, lo dividen entre los tres bancos.
Los montos o porcentajes varían de una familia a otra. Algunos padres dividen equitativamente el efectivo en tercios, mientras que otros recomiendan el 50% en gastos y el resto dividido entre compartir y ahorrar.
A medida que los ahorros locales se expanden, las cuentas en un banco u otra institución financiera pueden extender el impacto.
"Tener cuentas dedicadas puede ayudar a reforzar las lecciones sobre presupuesto, intencionalidad y disciplina", dijo Ellis.
A medida que los niños crecen, los montos en dólares aumentan y los pagos electrónicos se vuelven más comunes (Como de un primer trabajo). Las relaciones con un banco u otra institución financiera se vuelven aún más valiosas.
Las lecciones cambian con el tiempo
Involucrar a los niños en discusiones sobre dinero a una edad temprana también puede minimizar los estigmas que con frecuencia se acumulan en torno a las finanzas personales.
Ellis dijo que los padres pueden normalizar aún más el flujo de efectivo del hogar a través de algunas actividades apropiadas para su edad, tales como:
- Edades 6-10: Lleve a los niños al viaje semanal al supermercado y pídales que realicen un seguimiento del total acumulado a medida que se agregan artículos al carrito para mantener la factura dentro del presupuesto de esa semana.
- Edades 11-15: Ampliar las discusiones sobre el presupuesto familiar para incluir elementos tales como facturas de servicios públicos, asignaciones de ropa y la factura de teléfono celular.
- Mayores de 16 años: Haga que los adolescentes creen un presupuesto personal que permita realizar actividades con amigos y gastos regulares, así como ahorrar para el futuro.
"También ayuda mostrarles a sus hijos cómo presupuestar y pagar las facturas, y si se siente cómodo con eso, muéstreles sus cuentas y explíqueles cómo entra y sale el dinero", sugirió. "Aprenden mejor observando lo que haces".
Además, recursos como el Money Smart para los jóvenes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos puede brindar apoyo con contenido en línea y materiales prácticos para niños de todas las edades.
Experiencia mutuamente beneficiosa
Algunos padres pueden cuestionar su capacidad para enseñar a sus hijos sobre las finanzas personales, especialmente si han sufrido algunos reveses propios.
"Muchos de nosotros recordamos un momento en que no teníamos muchos ahorros y surgió algún tipo de crisis, como cuando un automóvil se descompuso y no teníamos los recursos para arreglarlo", dijo Ellis. "Pero a medida que profundizas en lo que sucedió en el pasado y compartes lecciones para el futuro con tus hijos, aprendes algo sobre tu propio viaje".
También ayuda tener acceso a una institución financiera que facilita guardar el dinero. Por ejemplo, BOK Financial ofrece un cuenta de ahorros para jóvenes Para niños menores de 18 años y solo requiere un depósito inicial de $5.
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