En medio de tasas de interés de préstamos, algunas empresas igualmente quieren obtener préstamos

Mientras Aumento de las tasas de interés En general, están destinados a frenar la inflación al reducir la actividad económica, algunas empresas pueden querer seguir una antigua máxima: "El tiempo no espera a nadie".

"Cuando los dueños de negocios tienen oportunidades urgentes pero duraderas y necesitan expandir sus instalaciones, equipos o servicios, muchos están ansiosos por asegurar los fondos y 'aprovechar el día'", dijo Carla Harry, banquera de negocios. Sus clientes, a menudo en las industrias de manufactura, construcción, servicios profesionales y oficios calificados, generalmente tienen hasta $ 5 millones en ingresos.

El costo más alto del dinero puede parecer desalentador para un posible prestatario, pero lo que Harry ve de los clientes es una mentalidad de "aquí y ahora". La oportunidad que se presenta es la que se tiene a mano para tomar decisiones, junto con la flexibilidad de refinanciar el préstamo o cancelarlo antes de tiempo.

"Creen que no solo los rendimientos de la inversión superarán el aumento persistente de las tasas, sino que, con el tiempo, pueden acortar el plazo de su préstamo o reducir los costos de endeudamiento proyectados de otra manera", dijo.

Harry recuerda un caso en que un proveedor de guardería con capacidad que buscaba hacer crecer su negocio tuvo una oportunidad oportuna y fortuita de adquirir un edificio vecino que inesperadamente salió al mercado.

Ella pidió prestado para quedarse y crecer, en lugar de mudarse a otro lugar, creyendo que los nuevos ingresos de la expansión excederían los costos financieros adicionales tanto a corto como a largo plazo.

"No podía esperar a que bajaran las tasas", dijo Harry, y agregó que el propietario negoció inteligentemente el precio de compra de la propiedad para contrarrestar las tasas de préstamo.

En otro caso, un contratista de construcción que había contratado personal de ventas para construir su negocio se encontró con clientes potenciales a los que no podía atender debido a las limitaciones de su equipo disponible. En consecuencia, pidió prestado para adquirir maquinaria que aumentara la capacidad.

En ambos ejemplos, ninguno de los clientes sintió que la tasa de interés fuera una barrera para seguir adelante. En cambio, calcularon los precios que cobran a sus clientes, y el tiempo necesario para lograr el retorno de la inversión del préstamo, en función de los costos en los que incurren. Según Harry, así es como los clientes ven que se hacen los negocios: cuando hay una necesidad de ser llenado, el mercado se ajustará.

"Cuando el cliente tiene una necesidad comercial inmediata, la tasa se vuelve secundaria".

- Carla Harry, banquera de negocios

Qué diferencia hace un año

Muchos prestatarios no han experimentado las tasas actuales en años, y algunos nunca lo han hecho. Están mucho más acostumbrados a las tasas cercanas a cero, que prevalecieron desde finales de los 2008 hasta finales de los 2016 y luego nuevamente durante la pandemia de COVID. Ahora el Tasa de fondos federales está en un rango de 4.75% a 5%. Y puede ir aún más alto, una situación no vista desde Julio de 2007.

Aunque la tasa afecta el costo de los préstamos para los consumidores y las empresas, no es el único factor. El tipo de préstamo, el prestamista, las calificaciones de los prestatarios y la garantía pueden influir en la tasa de préstamo real. De hecho, una tasa de préstamos de 0.50% más que la tasa federal es común para los préstamos comerciales tradicionales. Y las tarifas pueden aumentar el APR, o la tasa de porcentaje anual, que influye en la toma de decisiones del prestatario.

Considere las diferencias año tras año para Préstamo de $25,000 por 20 años a las tasas vigentes en ese momento.

• Para un préstamo del 2022 de marzo con una tasa del 0.75%, un prestatario pagaría $224 mensuales en capital más intereses, y casi $4,000 en interés total, durante el período del préstamo de 20 años.

• Para un préstamo del 2023 de marzo con una tasa del 5.25% (.50% agregado a la tasa actual de fondos federales del 4.75%), el prestatario pagaría $337 mensuales en capital e intereses, y casi $31,000 en interés total, durante el período de 20 años.

En la experiencia de Harry, los prestatarios a menudo no ven las tasas como permanentes. De hecho, muchos se sienten atraídos por los términos flexibles que pueden incluir el reembolso anticipado sin una multa.

Recientemente instituyó un acuerdo de préstamo conocido como "5/20". Bajo estos términos, el pago se amortiza a lo largo de 20 años con una tasa fija durante los primeros cinco años. Luego, a los cinco años, el prestatario tiene que volver a calificar y la tasa puede estar sujeta a refinanciación.

Beneficios para los prestatarios

Mientras tanto, los prestatarios buscan legítimamente más valor por sus gastos agregados, y muchos prestamistas están brindando oportunidades de eficiencia operativa, tales como:

• Servicios de administración de efectivo o buzón electrónico que pueden acelerar la acreditación de depósitos de clientes comerciales o reducir sus esfuerzos para depositar los pagos de los clientes.
• Pago acelerado mediante el débito de las cuentas por cobrar de la cuenta bancaria de sus clientes (con el consentimiento de dos partes).
• Servicios comerciales que permiten el procesamiento de pagos digitales y/o con tarjeta de crédito.
• Presentaciones a socios comerciales internos que pueden satisfacer las necesidades más grandes del cliente, como un préstamo para construcción.

Harry, quien tiene 11 años de experiencia en préstamos, administración bancaria y servicios de tesorería en Bank of Oklahoma, ve el clima actual de tasas dinámicas como una de varias variables dentro de una filosofía empresarial más grande y constante.

"Las tasas de interés actuales son parte de un ciclo económico general más largo y un tema que discuto regularmente con los clientes", dijo. "Siempre queremos ayudar a nuestros clientes comerciales a tener éxito, y podemos ser creativos e ingeniosos para hacerlo. Esa parte nunca cambia".