Invierta como una mujer

Gracias a su sensatez y enfoque en objetivos a largo plazo, cuando las mujeres invierten, tienden a hacerlo bien. De hecho, superan a los hombres por casi medio por ciento.

Pero para aquellos que no invierten o recién están comenzando, el mundo de la inversión puede parecer un misterio, lleno de términos desconocidos.

Independientemente de dónde se encuentre en su proceso de inversión, asegúrese de comenzar y tener un plan, dijo Liu Liu, directora de investigación y administración de inversiones de BOK Financial^®.

"Invertir se trata menos de vencer al mercado y más de poner su dinero a trabajar con el tiempo"

- Liu Liu, director de investigación y gestión de inversiones

¿Qué se considera inversión?

Incluso la palabra "inversor" puede ser potencialmente intimidante, evocando corredores que hablan hábilmente y una mentalidad de "Lobo de Wall Street". Pero Liu dice que en realidad es mucho más accesible, y es posible que ya lo estés haciendo.

¿Crees que no inviertes? Tenga en cuenta que las inversiones incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) en:

• 401 k) s.
• Cuentas de inversión o corretaje.
• IRA y Roth IRA.
• 529 y otras cuentas de ahorro para la universidad.
• Cuentas de ahorros para la salud (HSA).

Hacer que su dinero trabaje para usted

Las mujeres tienden a superar a los hombres porque asumen menos riesgos con su dinero. De hecho, son casi 10 puntos porcentuales menos propensas que los hombres a decir que asumirían grandes riesgos de inversión por el potencial de mayores rendimientos. según un McKinsey Informe.

Para las mujeres que buscan llevar su éxito de inversión al siguiente nivel, Liu ofreció estos seis consejos:

1. Identifique las metas financieras y haga un plan. Su plan debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo, situación financiera y plazo, según Liu. "¿Cuándo planeas usar este dinero?", pregunta.
2. Mantenga los activos separados. Una vez que haya creado un plan financiero, Liu sugiere considerar un "enfoque de cubo" para mantener su dinero segregado. Ella recomienda los siguientes cubos:
   • Ahorros de emergencia: al menos seis meses de gastos en una cuenta del mercado monetario.
   • Retiro.
   • Ahorro en salud.
   • Ahorros en educación.
   • Los fondos restantes pueden ir a una cuenta de corretaje.
3. Maximizar la igualación del empleador 401(k). A menudo, los empleadores igualan las contribuciones de jubilación de los empleados hasta una cierta cantidad, siempre y cuando el empleado también contribuya. Liu recomienda aprovechar este beneficio en el lugar de trabajo. "Si su empleador ofrece una igualación del 6%, usted querrá contribuir con el 6% a su plan de jubilación para obtener la contribución completa, sumando hasta el 12% de sus ingresos depositados en su cuenta de jubilación", explicó.
4. Revise las inversiones anualmente. Al menos una vez al año, Liu sugiere revisar todas las cuentas de inversión para asegurarse de que todo esté alineado con sus objetivos y presupuestos. Esta revisión también es un buen momento para reequilibrar las asignaciones y hacer los cambios necesarios para mantenerse en el buen camino.
5. Comience a invertir temprano. Ninguna cantidad es demasiado pequeña. "El tiempo está de su lado cuando comienza a invertir temprano", dijo Liu. "Incluso un poco de dinero crecerá con el tiempo gracias a la capitalización". Ella recomienda comenzar a invertir tan pronto como ingrese a la fuerza laboral, incluso si solo se trata de obtener una contribución de 401 (k).
6. Trabaje con un planificador financiero. No hay vergüenza en obtener asesoramiento de expertos para alcanzar los objetivos de inversión. "Hay diferentes tipos de planificadores / asesores financieros, y son útiles de diferentes maneras", dijo Liu. "Haga su debida diligencia para comprender las diferencias y cuál tiene más sentido para sus objetivos".

¿Menos confiado o mal pagado?

A pesar de que las mujeres inversoras superan a los hombres, siguen teniendo un rendimiento tienden a invertir menos. ¿Es por falta de confianza o porque tienen menos para invertir?

Liu dice que es un poco de ambos.

Las mujeres, especialmente las mujeres de color, ganan menos que los hombres, lo que significa que tienen menos para invertir. También comprenden aproximadamente 75% de los cuidadores de la nación. Las mujeres cuidadoras pueden gastar tanto como 50% más de tiempo proporcionando atención que los hombres, a menudo dejando la fuerza laboral para cuidar a niños o padres ancianos.

Aunque es una decisión difícil, "debemos considerar el impacto en la jubilación y otros objetivos financieros y si hay otras opciones disponibles antes de tomar un permiso de ausencia para cuidar a otros", dijo Liu.

"También necesitamos más mujeres en las finanzas y la inversión, que tienden a ser industrias dominadas por hombres", dijo Liu. "Una mayor representación conducirá a más oportunidades de inversión para las mujeres".