6 consejos para mujeres que buscan convertirse en mejores inversoras

¿En qué piensas cuando escuchas la palabra inversor?

Para algunas mujeres, incluso la palabra en sí misma puede parecer intimidante, evocando imágenes de entornos comerciales acelerados, de alta presión y dominados por hombres. Piensa en Wolf de Wall Street.

Sin embargo, con un enfoque a largo plazo y un enfoque disciplinado, las mujeres a menudo demuestran fuertes comportamientos de inversión. Como resultado, la realidad para la mayoría de las mujeres (y también para los hombres) no es la versión de Hollywood de participar en los mercados financieros, sino revisar regularmente sus activos de jubilación y planes financieros. Como Liu Liu, director de investigación y administración de inversiones de BOK Financial^®, explica: "Invertir tiene menos que ver con vencer al mercado y más con poner su dinero a trabajar con el tiempo".

De hecho, incluso si cree que no invierte, es posible que ya lo esté haciendo, ya que las inversiones incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) en:

• Planes 401(k)
• Cuentas de inversión o corretaje
• IRA y Roth IRA
• 529 y otras cuentas de ahorro para la universidad
• Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

Para las mujeres que buscan llevar su éxito de inversión al siguiente nivel, Liu ofreció estos seis consejos:

1. Identifique las metas financieras y haga un plan. Trabajando con un profesional financiero, elabore un plan que tenga en cuenta su tolerancia al riesgo, situación financiera y cronograma para cuando planea usar el dinero, según Liu.

2. Mantenga los activos separados. Una vez que haya creado un plan financiero, Liu sugiere considerar un "enfoque de cubo" para mantener su dinero segregado. Ella recomienda los siguientes cubos:

• Ahorros de emergencia: al menos seis meses de gastos en una cuenta del mercado monetario
• Retiro
• Ahorro en salud
• Ahorros en educación
• Los fondos restantes pueden ir a una cuenta de corretaje

3. Maximizar la igualación del empleador 401(k). A menudo, los empleadores igualan las contribuciones de jubilación de los empleados hasta una cierta cantidad, siempre y cuando el empleado también contribuya. Liu recomienda aprovechar este beneficio del trabajo. "Si su empleador ofrece una igualación del 6%, usted querrá contribuir con el 6% a su plan de jubilación para obtener la contribución completa, agregando hasta el 12% de sus ingresos a su cuenta de jubilación", explicó.

4. Revise las inversiones anualmente. Al menos una vez al año, Liu sugiere revisar todas las cuentas de inversión para asegurarse de que todo esté alineado con sus objetivos y sus presupuestos. Esta revisión también es un buen momento para reequilibrar las asignaciones y hacer los cambios necesarios para mantenerse en el buen camino.

5. Comience a invertir temprano. Ninguna cantidad es demasiado pequeña. "El tiempo está de su lado cuando comienza a invertir temprano", dijo Liu. "Incluso pequeñas cantidades invertidas consistentemente pueden crecer significativamente con el tiempo gracias a la capitalización". Ella recomienda comenzar a invertir tan pronto como ingrese a la fuerza laboral, incluso si solo se trata de obtener una contribución 401(k).

6. Trabaje con un planificador financiero o asesor financiero. No hay ningún problema en obtener asesoramiento de expertos para alcanzar los objetivos de inversión. "Hay diferentes tipos de planificadores y asesores financieros, y son útiles de diferentes maneras", dijo Liu. "Haga su debida diligencia para comprender las diferencias y cuál tiene más sentido para sus objetivos".

Un enfoque reflexivo y coherente puede hacer que la inversión se sienta mucho más accesible de lo que a veces parece. Al dar pequeños pasos, mantenerse organizadas y buscar orientación cuando sea necesario, las mujeres pueden generar confianza y lograr un progreso significativo hacia sus metas financieras a largo plazo.