Durante el último año, a medida que las tasas hipotecarias aumentaron varias veces, muchos compradores de vivienda por primera vez presionaron el botón de pausa.
Echa un vistazo a lo último de Fannie Mae's Índice de sentimiento de compra de viviendaSolo el 17% de los estadounidenses cree que actualmente es un buen momento para comprar una casa. La hipoteca promedio de tasa fija a 30 años fue de 6.32% en febrero de 2023, según Freddie Mac, que es casi el doble de lo que era el 2022 de enero (3.22%). Gran parte del aumento se debe a que la Reserva Federal elevó las tasas de interés para luchar contra inflación y aliviar la presión sobre los estadounidenses por los productos básicos.
"Las tasas de interés subieron rápidamente, lo que fue sorprendente incluso para alguien que ha estado en la industria durante años", dijo Tanya Ball, director regional de préstamos hipotecarios, BOK Financial Mortgage®. "Aunque hemos visto a la Fed luchar contra la inflación con alzas de tasas, aumentar las tasas es una estrategia a corto plazo. Pero esto realmente ha causado que las personas pisen el freno de emergencia cuando buscan comprar una casa, pensando que ya no podrían pagar una".
Pero las tasas de interés son solo una pieza del rompecabezas cuando se trata de comprar una casa como comprador de vivienda por primera vez.
"Entiendo la vacilación que tienen algunos compradores potenciales", dijo Ball. "Sin embargo, estamos viendo que el costo del alquiler también aumenta, y si está pensando en inversiones a largo plazo, comprar una casa es invertir en usted mismo", dijo.
Consideraciones a corto y largo plazo
A largo plazo, Ball alienta a los compradores de vivienda a preguntarse qué están ganando y perdiendo si deciden no comprar una casa. Usar una calculadora en línea también puede ayudar con la decisión.
"Ha habido mucho temor de que los valores de las casas se desplomen, pero los datos no respaldan eso a partir de ahora", dijo Ball. "Todavía hay una gran demanda de propiedades y casas".
Asegúrese de considerar todas las opciones disponibles para usted, aconsejó Ball.
- Programas de fidelización. Estos programas, ofrecidos por prestamistas hipotecarios, le permiten comprar ahora y refinanciar en una fecha posterior sin los cargos del prestamista. Están diseñados para retener a los clientes hipotecarios al reducir los costos de refinanciamiento.
- Acuerdos de compra permanentes o temporales. En segundo lugar, los vendedores motivados podrían estar interesados en utilizar un acuerdo de compra permanente o temporal. En un acuerdo permanente, los compradores pagan una cuota para recibir una tasa de interés más baja y hacer que su hipoteca sea más asequible a largo plazo. En otros casos, un vendedor podría ofrecer "recomprar" la hipoteca de un comprador como incentivo para cerrarla.
- Productos de préstamo asequibles. Finalmente, mire una variedad de productos, que incluyen: Préstamos de HUD FHA para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible, Préstamos VA que ofrecen opciones de pago inicial más bajos, o Programas del USDA en áreas rurales que ofrecen opciones de financiamiento adicionales. Este tipo de productos a menudo se pasan por alto cuando los compradores de vivienda por primera vez hablan con los prestamistas.
"Este tipo de opción se ha clasificado de diferentes maneras, pero lo que significa es que a medida que las tasas comiencen a bajar, podría haber un momento en el futuro en el que sea beneficioso refinanciar y los prestamistas están haciendo esto más atractivo para los compradores de vivienda con incentivos y ahorros para refinanciar", dijo Ball.
En una compra temporal, los compradores de vivienda pagan una tasa de interés más baja en los primeros dos o tres años del préstamo. Los vendedores pueden ofrecer este incentivo para hacer que la compra de una vivienda sea más atractiva.
"En ambos ejemplos, trabajar con un prestamista que pueda explicar los beneficios y desventajas de estas opciones es fundamental, ya que no todos los compradores podrán calificar para estas opciones", dijo Ball. "Desconfíe de cualquier cosa que sea una respuesta rápida o moderna, y asegúrese de estar trabajando con un prestamista o agente de bienes raíces para que le brinde buenos consejos".
"Más que nunca, hay muchos productos que están ayudando a los compradores de vivienda por primera vez. Si comienza a hacer más preguntas, podría sorprenderse mucho", dijo Ball.
Prepárate
Aquí hay algunos consejos adicionales a tener en cuenta si está navegando por el mercado como comprador de vivienda por primera vez:
- Hable con un prestamista sobre su puntaje de crédito. Mientras que los compradores pueden acceder a sus puntajes de crédito para comprender dónde está su riesgo crediticio, los prestamistas utilizan Puntajes FICO, que puede variar hasta en 100 puntos.
- Entienda lo que puede pagar. La calificación previa antes de comenzar su búsqueda de vivienda puede ayudarlo a navegar por el mercado y permitirle buscar una casa con confianza para hacer una oferta.
- Es posible que no necesite un pago inicial grande. Muchos cazadores de casas piensan que necesitan 15-20% para un pago inicial, pero ese podría no ser el caso. Hoy en día, hay más opciones que nunca que pueden reducir su pago inicial sin aumentar su pago mensual.
"Animo a aquellos que están considerando comprar a hacer preguntas. Y recuerde, las tasas de interés son temporales. Todavía tienes que pagar por el refugio, así que estás pagando tu hipoteca o la de otra persona", dijo Ball.
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