5 preguntas que lo ayudan a elegir a un asesor financiero

Para muchas mujeres, elegir un asesor financiero puede parecer un proceso arduo y desalentador, especialmente cuando Muy pocas asesoras financieras son mujeres.

Pero no tener un asesor puede significar sentirse en la oscuridad cuando se enfrenta a cambios importantes en la vida, como el divorcio, la muerte de un ser querido o incluso la jubilación, y eso puede tener un gran impacto en sus finanzas.

"A menudo es un evento de la vida como el divorcio, convertirse en cuidador, heredar dinero, retirarse o sobrevivir a la muerte de un cónyuge lo que estimula una llamada a un asesor financiero", dice Jessica Jones de BOK Financial Advisors.

Transferencia de patrimonio a las mujeres
Es una tendencia creciente, dijo Jones. Por 2030, las mujeres en Estados Unidos controlarán más de 30 billones de dólares en activos, según un estudio reciente de McKinsey. Eso es casi el tamaño del PIB anual nacional y el cambio se debe principalmente a la herencia de los baby boomers o la muerte de un cónyuge.

Aunque nunca es demasiado tarde para comenzar a hablar con un asesor financiero, puede ser útil planificar de manera proactiva, antes de que ocurra un evento en la vida, sugiere Jones.

"El dinero es increíblemente personal, especialmente cuando se trata de un cambio de vida", dijo.

"Es importante encontrar a alguien en quien confíes y alguien que entienda por lo que puedes estar pasando. Es un honor caminar junto a algunos de mis clientes mientras atraviesan tantos eventos impactantes en la vida".

- Jessica Jones, asesora financiera sénior de BOK Financial Advisors

Jones describió cinco preguntas a considerar al seleccionar un asesor financiero:

Pregunta 1: ¿Quién te va a cuidar?
Muy a menudo, las mujeres son las cuidadoras, ayudando a cuidar a los niños, padres enfermos o un cónyuge enfermo. Pero Jones alienta a los clientes a pensar en cómo podrían cuidar su propia salud y necesidades también.

"Las mujeres, en promedio, sobreviven a sus cónyuges", dijo. "A veces los niños o hermanos pueden ayudar, pero a menudo veo cuidadores que están estirados o viudas que se quedan recogiendo los pedazos".

Según la respuesta, los asesores financieros pueden ayudar a revisar los activos y los cambios en los ingresos, determinar las opciones de seguro de salud, analizar las implicaciones fiscales y más.

"Puede ser muy desalentador pensar en ello", dijo. "Pero podemos ayudar a ponerlo todo junto. Pienso en ello como un rompecabezas. Comencemos con las piezas de borde recto y rellenemos el medio".

Pregunta 2: ¿Cuándo empiezo a planificar?
Técnicamente, la jubilación comienza en su primer trabajo, según Jones.

"Siento que es un poco erróneo pensar que la jubilación comienza a los 65 años", dijo. "Realmente comienza con ese primer cheque de pago; Estás trabajando constantemente para jubilarte".

Pero ella entiende que aquellos que comienzan sus carreras no necesariamente corren hacia asesores financieros. "Si bien comenzar un plan financiero antes siempre es mejor, no se preocupe si es más tarde en la vida. Es mejor que nunca comenzar, y casi siempre hay una mejora o ajuste que se puede hacer".

Pregunta 3: ¿Cuáles son sus honorarios?
La mayoría de los asesores no cobran una tarifa por una conversación introductoria, dijo Jones.

"Piense en estas conversaciones iniciales como oportunidades para hablar y buscar ayuda", sugiere. "No dudes en hacer la llamada. No te dejes intimidar".

Una vez que elija, su asesor debe establecer un proceso claro y transparente para sus honorarios y otros cargos.

Pregunta 4: ¿Puedo preguntar a los posibles asesores financieros sobre sí mismos?
Jones alienta a los clientes a conocer a sus asesores financieros haciéndoles preguntas sobre su experiencia y por qué disfrutan de su trabajo. "Le haremos muchas preguntas personales mientras buscamos comprender sus objetivos financieros, por lo que también esperamos preguntas personales sobre nuestra experiencia", dijo.

"Una buena relación en la que ambas partes confían, se conocen y se entienden entre sí puede hacer que la planificación y el trabajo juntos en los próximos años sean mucho más fáciles".

Pregunta 5: ¿Cómo puedo crear la mejor jubilación para mí?
Esta es una de las preguntas favoritas de Jones.

"Si la gente me pregunta: '¿Voy a estar bien?' Siento que no puedo ser tan útil porque todas mis respuestas comienzan con: 'Depende'", dijo.

Preguntas como "Esto es lo que tengo, ¿cómo puedo crear la mejor imagen de jubilación para mí?" ofrecen una mejor oportunidad para que su asesor le brinde los próximos pasos más concretos para reunirse con los clientes donde se encuentran en ese momento.

"Me encanta trabajar con la gente para crear la mejor jubilación posible, especialmente con las mujeres. Hay un plan individual para cada persona. Como asesores, podemos darle vida a eso".

- Jessica Jones, asesora financiera sénior de BOK Financial Advisors