Los intereses y actividades de los niños evolucionan constantemente a medida que maduran y avanzan en la escuela intermedia y secundaria.
También lo hace su comprensión sobre el papel del dinero en su vida cotidiana.
Los padres pueden ayudar a garantizar que sus hijos establezcan una base saludable en su relación con el dinero identificando, hablando y reforzando las lecciones que puedan comprender, tanto indoloras como, sí, a veces un poco dolorosas.
Considere las discusiones Thomas Hay está teniendo con sus hijas de 14 y 16 años. Si les da $ 20 cada uno un viernes y el jueves siguiente uno de ellos es invitado a salir pero no le queda dinero del fin de semana anterior, no siente la obligación de cubrir el nuevo gasto.
"Si ella eligió gastar los $20 en el centro comercial durante el fin de semana, quiero asegurarme de que aprecie que tomó esa decisión anteriormente y si lo hubiera pensado de manera diferente, podría haber habido un resultado diferente", dijo Hay, directora de operaciones de banca de consumo en BOK Financial®. "Si intervenimos y asumimos esa consecuencia, en realidad les estamos robando la oportunidad de comprender realmente la toma de decisiones financieras".
Tal vez tan valioso como las lecciones mismas son la forma en que se presentan, según Kim Puentes, director de planificación financiera de BOK Financial.
"Para los adolescentes, creo que los padres realmente deben considerar enmarcar las conversaciones en torno a los beneficios de ser disciplinados y gastar menos de lo que ganan", dijo Bridges. "Proporcione ejemplos positivos de cómo ahorrar dinero puede permitir más en el futuro, y asegúrese de elogiarlos cuando renuncien a los 'deseos' actuales de ahorrar para un objetivo más significativo".
Chats frecuentes y francos
Al igual que con muchas cosas en la vida de un niño, algunas de las influencias más significativas sobre cómo ven el dinero y las finanzas personales se encuentran en el hogar.
Según el 2022 Los adolescentes y el estudio del dinero de Fidelity Investments, el 70% de los adolescentes dijeron que están relacionados con su modelo financiero.
Y a pesar de todos los estragos causados por la pandemia, las líneas de comunicación entre niños y padres se abrieron en medio de los desafíos. Según la 14ª Encuesta Anual de Padres, Niños y Dinero de T. Rowe Price, el porcentaje de padres que hablan con sus hijos sobre finanzas al menos semanalmente aumentó al 47% en 2022, frente al 22% en 2020.
Para los niños mayores, las conversaciones son clave para establecer el contexto de qué dinero ingresa al hogar, qué sale y qué esperar en el futuro.
"Para muchos niños, los años de la adolescencia coinciden con los padres que están en la cima de sus carreras, por lo que los adolescentes miran a su alrededor la casa en la que viven, los autos que conducen, la ropa que usan y cómo se entretienen y tienden a establecer la expectativa de que eso es lo que deberían tener".- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera, BOK Financial
"Es posible que cuando sus padres eran más jóvenes se pelearon, ahorraron y no hicieron algunas cosas porque no tenían el presupuesto para ellos. La mayoría de los adolescentes realmente no entienden lo que se necesita para pagar su estilo de vida actual", dijo Bridges.
Para una explicación completa, eso puede significar abrir los libros y cubrir la mecánica de las finanzas del hogar. O, si hay sensibilidades en torno a la divulgación de los detalles del presupuesto familiar, los padres podrían asignar algunas investigaciones sobre los costos mensuales promedio locales de:
- Pagos de alquiler o hipoteca
- Servicios públicos
- Un teléfono celular
- Cuidado de la salud
- Alimentos
- El pago de un préstamo para automóvil
- Seguro de vehículos
- Combustible y mantenimiento para un vehículo
Una vez que el niño tenga una imagen extensa de tales gastos, analice cómo se comparan con el ingreso familiar promedio de la región. Luego, quizás lo más importante, pídales que comparen los gastos totales con los salarios iniciales promedio de varios trabajos que están pensando en seguir.
"Cuando expone las situaciones del mundo real y luego enfatiza el pago de facturas primero como parte de hacer un presupuesto, luego cómo gastará y ahorrará al resto de los adolescentes puede comenzar a comprender cómo priorizar sus gastos", dijo David Reynolds, director de gestión de productos e inteligencia competitiva en BOK Financial. "Y eso puede tener un beneficio positivo a largo plazo en la situación financiera futura de sus hijos".
Alinearse con las realidades actuales
Hay dijo que ampliar el alcance de las discusiones desde que los niños eran más pequeños agrega una capa de relevancia para hoy y el futuro.
Por ejemplo, cuando una de sus hijas dijo que quería hacerse las uñas para un baile de primavera, pero se negó a recoger tareas domésticas adicionales para ayudar a cubrir el costo de $ 100, Hay se concentró en renovar una lección importante.
"Volvió a la distinción entre necesidades y deseos, pero le expliqué que ella realmente quería que se hicieran las uñas cuando fuera gratis, pero una vez que hubiera un precio que tendría que pagar, lo valoró de manera muy diferente", dijo. "A medida que crecen, las situaciones que están sopesando se vuelven más desafiantes, dinámicas y costosas, y como resultado, las consecuencias de sus decisiones se hacen cada vez más grandes".
Especialmente cuando comprar a crédito está a la vuelta de la esquina.
Bridges ha ayudado a demasiados adultos a salir de los agujeros financieros creados por préstamos estudiantiles masivos y deudas de tarjetas de crédito que persisten desde la edad adulta. Ella alienta a los padres a dejar muy claro a sus hijos cómo pedir prestado para comprar eleva el precio de compra real.
"Demasiadas personas no entienden cómo funciona el interés, ya sea en el costo real de los artículos que compran a crédito o en términos del valor del crecimiento compuesto a largo plazo", dijo. "Los padres deben enseñar a sus hijos los peligros de la deuda de la tarjeta de crédito antes de que puedan obtener su propia tarjeta de crédito".
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