Cómo pueden prepararse financieramente las mujeres para dedicarse al cuidado de su hijo

Cómo pueden prepararse financieramente las mujeres para dedicarse al cuidado de su hijo

Planifique tiempo fuera del trabajo
13 de junio de 2023Lectura de 6 minutos

Las mujeres a menudo asumen el papel de cuidadoras de los niños, o de los padres y cónyuges ancianos. El 16.8% de la población adulta de los Estados Unidos brinda atención no remunerada a un adulto mayor de 50 años, según Una encuesta reciente-El 61% de esos cuidadores son mujeres, y muchas no estaban preparadas para todo lo que ese papel implica, dijeron los expertos.

El cuidado puede verse como una obligación familiar, pero las dificultades financieras a menudo son una sorpresa. "La mayoría de nosotros somos conscientes de este posible papel, pero rara vez nos preparamos financieramente", dijo Chrisanna Elser, especialista en control de calidad de planificación financiera en BOK Financial®.

Elser ofrece consejos sobre qué considerar si está anticipando un papel de cuidador ahora o en el futuro.

1. Prepárese temprano en la vida para un futuro papel de cuidador

"Aconsejamos a nuestros clientes que estén preparados para eventos inesperados en la vida", dijo Elser. "Aumentar sus ganancias y ahorros durante el comienzo de su carrera es crucial para crear un colchón financiero, especialmente si planea o necesita tomarse un tiempo libre del trabajo". Las ganancias compuestas continuarán trabajando para usted incluso mientras se aleje de su carrera y no esté contribuyendo activamente a sus ahorros e inversiones.

"Tenemos esta conversación con los clientes, especialmente con las mujeres, ya que tienden a asumir los roles de cuidadores con más frecuencia", agregó Elser. "La discusión gira en torno a la posibilidad de que tengan que dejar de trabajar temprano o potencialmente tomar un trabajo peor pagado mientras hacen horas a tiempo parcial como cuidadores de un amigo o familiar".

2. Involucre a los padres, hermanos y cónyuges en su plan

Trabaje con los miembros de la familia y cree un plan de atención. Si usted va a ser el que cuide a un padre anciano, ya sea porque está dispuesto a asumir ese papel o vivir más cerca de ellos, debe haber un plan para compensar su tiempo, dijo Elser.

"La mayoría de las veces, las hijas asumen ese papel. Luego lidian con las consecuencias de la pérdida de ingresos y ahorros más tarde", dijo Elser. Pero tenemos que empezar a tener estas conversaciones. El cuidador puede estar dispuesto a asumir la responsabilidad, pero necesita un reembolso porque está obstaculizando su propio potencial de ingresos, y posiblemente sacrificando su seguridad financiera futura, para proporcionar esa atención. "

Un cliente con el que Elser trabajó creó un acuerdo de cuidado con sus dos hermanas. La hermana que cuidaba a su madre recibía una tasa razonable de mercado por sus servicios con cargo a los activos de su madre. Las hermanas aceptaron que sus posibles herencias se reducirían, pero esta era la forma equitativa de manejar el arreglo y compensar a la hermana cuidadora por su tiempo y la pérdida de ingresos. También eliminó parte de la culpa que las otras dos hermanas (que vivían en diferentes estados) sentían por no estar allí para compartir los deberes de cuidado.

"Es importante que los padres se den cuenta de que si no están pagando a un miembro de la familia, es probable que tengan que pagar por la ayuda externa para el cuidado", añadió Elser.

Algunos cuidadores se preocupan por gastar todos los activos de los padres en su cuidado a largo plazo y piensan que están ayudando al no pedir una compensación, dijo Elser. Si existe la posibilidad de que los padres terminen en Medicaid, puede ser mejor compensar primero a los miembros de la familia, en lugar de que los activos restantes se destinen a facturas médicas y de cuidado que de otro modo habrían sido pagadas por Medicaid.

Conoce las reglas

También hay disposiciones gubernamentales que pueden ayudar a compensar la pérdida de ingresos y deben tenerse en cuenta en un plan de cuidado.

La mayoría de los estados permiten que se pague a los familiares por el cuidado y algunos incluso permiten que se pague a los cónyuges por el cuidado. Asegúrese de familiarizarse con su Reglas del programa estatal de Medicaid con respecto a pagar a un miembro de la familia por la atención.

Además, si va a cuidar a su pariente, es posible que pueda reclamarlo como dependiente en su declaración de impuestos sobre la renta si ciertos Calificaciones se cumplen.

3. No saque de su propio dinero para cubrir los gastos de cuidado

"Un error importante que cometen los niños es usar sus propios fondos para el cuidado de sus padres una vez que se agota el dinero de sus padres", advirtió Elser.

Sin embargo, Elser insta a las personas a saber si su estado tiene Leyes de responsabilidad filial Primero.

"Afortunadamente, algunos gastos de atención, incluidos los pagos a los cuidadores, pueden ser cubiertos por el seguro si la persona que necesita atención ha planeado con anticipación", dijo. Es posible que pueda trabajar con sus padres para establecer una cobertura de seguro de cuidado a largo plazo adecuada.

4. Planificación conyugal para criar familias

Foto de mamá haciendo manualidades con sus hijasSi bien el costo de la guardería se siente bastante elevado cuando los niños son pequeños, hay más factores a considerar al pensar en tomarse un tiempo fuera de la fuerza laboral que simplemente comparar esos costos con los ingresos de los padres, dijo Elser.

"Si es probable que se convierta en un cuidador de su familia, es esencial discutir esto con su asesor financiero antes de que sea demasiado tarde para considerar el impacto total de su decisión, que incluye menores ingresos de por vida, menores ahorros para la jubilación y menores beneficios del Seguro Social", dijo.

Y si se toma la decisión de que uno de los cónyuges se aleje de la fuerza laboral, el cónyuge que trabaja debe financiar una IRA conyugal en su nombre. Trabaje con su asesor financiero sobre cómo configurar esto y tenga esto en cuenta de los límites de contribución del IRS para cuentas de retiro.

"Off-ramping" durante cinco años

Salarios perdidos: $200,000

Crecimiento salarial perdido: $240,544

Pérdida de activos y beneficios para el retiro: $201,981

Pérdida total de ingresos: $642,525

Fuente: El costo de dejar la fuerza laboral para quedarse en casa con sus hijos | FlexJobs

Cuidar a un ser querido puede ser un papel emocionalmente cargado, pero no tiene por qué ser una dificultad financiera. Ponga en marcha un plan financiero temprano, antes de que el cuidador tenga que asumir el papel. Hable con un asesor financiero sobre qué tipo de planificación de contingencia tiene sentido para usted y su familia.


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