¿Está listo para retomar el pago de su préstamo para estudiantes?

Tal vez sea el momento de volver a incluir el pago del préstamo estudiantil en su presupuesto mensual.

El mes pasado, la Corte Suprema de los Estados Unidos tirado Plan de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Biden. Luego, el 14 de julio, la administración Biden anunció una nueva medida de condonación de préstamos estudiantiles que Eliminar $39 mil millones en deuda estudiantil para más de 800,000 prestatarios.

Sin embargo, este alivio de deuda más limitado solo se aplica a los prestatarios que han realizado 240 u 300 pagos mensuales calificados en un plan de pago basado en los ingresos o un plan de pago estándar (esto varía según si el prestatario tiene un préstamo a 20 o 25 años). Los préstamos cubiertos incluyen préstamos directos o préstamos federales para educación familiar en poder del Departamento de Educación, incluidos los préstamos PLUS para padres.

Esto significa que, para la mayoría de los prestatarios, los intereses de los préstamos federales para estudiantes comenzarán a acumularse nuevamente el 1 de septiembre y los pagos se reanudarán en octubre.

"El espacio de préstamos estudiantiles ha tenido altibajos, con toneladas de titulares sobre la condonación de préstamos", dijo Josh Denton, gerente de estrategia de producto, préstamos en BOK Financial^®. "Ahora que el reembolso está regresando para muchos, puede ser preocupante para cualquiera que no haya mantenido un presupuesto dar cuenta de ese gasto porque podría ser un golpe para su estilo de vida mensual".

Cómo prepararse

Denton dijo que el fallo de la Corte hace que sea importante para los prestatarios "anticipar los cambios y comenzar a hacer ajustes". Ofreció estos seis consejos:

1. Averigüe dónde se encuentra. En los últimos años, los administradores de préstamos han consolidado o movido préstamos, por lo que es importante determinar dónde se encuentra su préstamo para que tenga toda la información que necesita. Visite StudentAid.gov para ver los montos y saldos de sus préstamos, para que esté completamente al tanto de su situación. Si se encuentra en un campo de servicio público, podría ser elegible para el Programa de condonación de préstamos de servicio público, que ofrece cancelación después de 10 años de pagos regulares.

    

2. Presupuesto mensual. Si no tiene un presupuesto mensual, Denton dijo que esta es una buena razón para comenzar uno. Saber a dónde va su dinero y cuánto está ingresando es un primer paso importante para identificar cómo necesita cambiar las prioridades financieras o recortar para hacer espacio para estos pagos.

   Denton sugiere dividir su presupuesto en dos categorías: discrecional y no discrecional. No discrecional consiste en cosas como pagos de hipoteca / alquiler, alimentos, gasolina, facturas de servicios públicos, seguros, etc. Discrecional abarca gastos opcionales como ropa, entretenimiento, salir a comer, viajar, suscripciones y más. "Poner todo eso en papel es crucial", dijo Denton. 

    

3. Haga ajustes. Al usar el presupuesto y determinar a dónde va el exceso de dinero, puede comenzar a ajustar los gastos opcionales. Cosas como los servicios de transmisión o las suscripciones recurrentes pueden sumarse a lo largo del mes y puede identificar lugares donde no sabía (o recordaba) que se estaba gastando el dinero. Una vez que tenga una mejor idea de sus gastos, puede tomar mejores decisiones sobre lo que puede pasar.

    

4. Considere refinanciar. Con las tasas de interés más altas actuales, probablemente no haya muchas oportunidades para refinanciar ahora. Pero si las tasas de interés bajan, podría ser un buen momento para buscar formas de refinanciar sus obligaciones de deuda existentes para reducir los pagos mensuales.

    

5. Aplique el exceso de fondos a su préstamo. Para algunos prestatarios, el exceso de depósitos de los fondos de ayuda por la pandemia o las devoluciones de impuestos de los estados (como uno reciente en Nuevo México) podrían proporcionar fondos adicionales inesperados. También es posible que haya acumulado un bono reciente en una cuenta de ahorros. Es posible que desee considerar usar algunos de sus ahorros para pagar sus préstamos estudiantiles o pagarlos por completo si es posible, para que pueda evitar el estrés de incluir más pagos en su presupuesto.

    

6. Comprueba tu interés. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son de tasa fija, pero en algunos casos, es posible que vea un préstamo de tasa variable. En este caso, es posible que tenga algún shock de pago cuando comience nuevamente el pago. Denton dijo que estamos en un entorno de tasas muy diferente al de 2020, por lo que conocer su tasa actual, y por lo tanto su pago, es importante en preparación para que el pago comience nuevamente este otoño. También podría haber una oportunidad de refinanciar dependiendo de su situación actual (podría ser mejor hablar con un profesional si esto se aplica a usted).

    

¿Qué sigue?

Después de la decisión de la Corte Suprema, la administración Biden describió una "rampa de acceso" temporal de 12 meses para el pago del préstamo el 30 de junio. En él, Biden dijo que si los prestatarios pueden pagar sus cuentas, deberían hacerlo, pero que la rampa de acceso está diseñada para eliminar temporalmente la amenaza de incumplimiento o daño al crédito si se pierde un pago.

Independientemente de lo que suceda en el ámbito de los préstamos estudiantiles, Denton anticipa que habrá un efecto a largo plazo en los prestatarios de préstamos estudiantiles.

"Es probable que ponga un freno a los préstamos aspiracionales, como comprar una casa o actualizar un automóvil, y sin una planificación adecuada podría causar una mayor dependencia de lo que se considera 'deudas incobrables'. como los préstamos de día de pago", dijo.

"Manténgase al tanto de lo que está sucediendo en el mundo de la condonación de préstamos estudiantiles", aconsejó. "Si bien es difícil saber qué sucederá día a día, es importante planificar para lo peor y estar preparado para cualquier obligación a la que te hayas comprometido".