Dos tendencias financieras están desafiando a los padres que intentan ahorrar para la jubilación y la educación de sus hijos al mismo tiempo, según muestran estudios recientes.
Para los estadounidenses, la satisfacción general con el progreso hacia su Metas de ahorro para el retiro ha disminuido en los últimos dos años, del 40% al 31%, según la Reserva Federal. Al mismo tiempo, U.S. News informa que el promedio Costo de la matrícula universitaria ha seguido aumentando y que muchos padres subestiman el costo total de la educación superior.
La situación es especialmente difícil para las mujeres, que en promedio sólo tienen 70% del ingreso total de jubilación que los hombres tienen, dijo Brandy Marion, gerente de educación de planes de retiro en BOK Financial®.
Para cualquier padre que quiera navegar por esta cuerda floja financiera, aquí hay seis maneras de establecer un plan y establecer metas:
- La jubilación es lo primero. "Recuerde que hay préstamos para educación disponibles, pero no hay préstamos disponibles para su retiro", dijo Teri Byrne, planificadora financiera de BOK Financial. "No importa cuánto quiera proveer para el futuro de sus hijos, es esencial asegurar sus ahorros para la jubilación primero antes de enfocarse en financiar los gastos de educación".
- Comience temprano. Al igual que con cualquier objetivo de ahorro, comience a ahorrar dinero lo antes posible, sugirió Byrne. A lo largo de una carrera de décadas, el poder del interés compuesto sobre sus inversiones puede hacer maravillas.
Comenzar temprano es especialmente importante para las mujeres, agregó Marion.
"Las mujeres tienden a ganar menos que los hombres: 84 centavos por cada dólar que gana un hombre", dijo. "Tienden a tomarse más tiempo libre durante su carrera para Cuidar a los demás-incluyendo a los hijos y los padres, lo que los retrasa aún más en su trayectoria profesional, y el divorcio tiende a tener un mayor efecto en los ingresos de las mujeres. Entonces, a lo largo de su vida, terminan ganando menos, pero también tienden a vivir más tiempo". - Establezca metas financieras claras. El primer paso para alcanzar sus metas de retiro y ahorro para la universidad es tener una comprensión clara de cuáles son, dijo Byrne. Primero, considere sus necesidades financieras más adelante en la vida:
- ¿A qué edad espera retirarse?
- ¿Qué tipo de estilo de vida de retiro desea tener (por ej., viajar, la casa de sus sueños)?
- ¿Cuánto costará esta visión de la jubilación?
- ¿Espera trabajar a tiempo parcial en su retiro?
- ¿Cuánto de sus gastos de jubilación será financiado por un ingreso seguro, como una pensión o Seguro Social? Tenga en cuenta que puede visitar www.ssa.gov para obtener una estimación de sus beneficios.
Luego, evalúe sus metas para financiar la educación de su hijo, considerando las siguientes preguntas:- ¿Cuándo necesitará su hijo los ahorros para la universidad?
- ¿Cuánto esperas de ellos? educación al costo? Considere factores como el efecto de la inflación en la matrícula y si podrían asistir a una escuela pública o privada.
- ¿Podría parte de la educación de su hijo ser pagada con becas o subvenciones?
- Crea un presupuesto. Al tomarse el tiempo para crear un presupuesto integral, estará mejor equipado para analizar sus ingresos, gastos y ahorros. Esto le ayudará a entender cuánto puede ahorrar e identificar las áreas en las que puede reasignar fondos.
"Muchas personas tienen una idea de cuánto gastan mensual o anualmente, pero pocas analizan dónde se gasta el dinero", dijo Byrne. "Crear un presupuesto detallado le permitirá realizar un seguimiento de su progreso, hacer ajustes y asegurarse de mantenerse en el camino correcto para alcanzar sus objetivos". - Comience a ahorrar estratégicamente. Una vez que haya establecido su presupuesto, Byrne recomienda que comience a ahorrar de la manera más beneficiosa posible:
- Ponga sus ahorros en tres grupos: su jubilación, la educación de su hijo y un fondo de emergencia.
- Contribuye con lo que puedas. Como mencionó Byrne, la jubilación siempre debe tener prioridad sobre los ahorros para la universidad. Pero incluso asignar una pequeña cantidad al fondo universitario de su hijo puede sumar. Por ejemplo, poner $100 al mes en un plan de ahorros 529 puede aumentar a $43,323 en 18 años.
- Aproveche las cuentas con ventajas impositivas. Maximice el uso de cuentas con ventajas impositivas para ahorrar tanto para el retiro como para la educación. Aproveche al máximo las contribuciones equivalentes a los planes de retiro patrocinados por el empleador, como los 401(k). Considere las cuentas de retiro individuales (IRA, por sus siglas en inglés), que pueden proporcionar crecimiento con impuestos diferidos. Para ahorrar en educación, los planes 529 también ofrecen ventajas fiscales (exclusivas para cada estado).
- Sea flexible y realista. ¿Qué sucede si su presupuesto revela que no puede permitirse retirarse con el estilo de vida que esperaba o financiar completamente la educación de su hijo? Byrne recomienda buscar formas creativas de lograr sus objetivos:
- Considere postergar la jubilación o trabajar a tiempo parcial. Cuanto más tiempo trabaje, el Más tiempo que su dinero tiene para crecer.
- Ajuste su nivel de vida. Modifique sus hábitos de gasto ahora para tener más dinero a mano más adelante.
- Fomente la participación activa de su hijo. Involucre a su hijo en el proceso enseñarles sobre el valor del dinero, la importancia del ahorro y el papel de las becas y pasantías en el pago de la educación.
- Explore escuelas menos costosas para su hijo. El costo promedio de la matrícula universitaria privada es de casi $40,000 al año, en comparación con $23,000 para una escuela pública fuera del estado y $10,400 para una escuela pública dentro del estado, según U.S. News. Si su presupuesto no se alinea con las opciones más caras, explore las escuelas públicas y universidades locales altamente calificadas.
Byrne enfatizó que sus objetivos pueden tener que evolucionar con el tiempo. "Asegúrese de evaluar regularmente sus finanzas para que se acerque continuamente a sus metas para usted y su hijo", dijo. Trabajar con un asesor para ayudar a definir objetivos y desarrollar un plan financiero puede contribuir en gran medida a hacer realidad su visión.
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