Los propietarios que buscan expandir sus negocios y los empresarios que consideran nuevas carreras están recurriendo cada vez más a la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para hacer realidad sus visiones, y les resulta más fácil hacerlo.
Los dueños de negocios están aprovechando los programas de préstamos 504 y 7 (a) heredados de la agencia para adquirir propiedades, refinanciar deudas o limpiar su balance, mientras que un número creciente de aspirantes a propietarios están obteniendo capital para comenzar sus viajes empresariales. En su lanzamiento en abril, la SBA reportó 17 millones de nuevas solicitudes comerciales desde 2021, un aumento del 45% de 2017-2020. Para el año que terminó el 2023 de septiembre, la agencia registró volúmenes récord de préstamos y fondos de $ 27.8 mil millones.
Alimentando la popularidad de la agencia están los cambios de política del 2023 de octubre que simplificaron los procesos de préstamos, relajaron las restricciones de préstamos y extendieron límites de préstamos más altos a los prestatarios.
"Cambios demográficos como el 12 millones de estadounidenses alcanzar la edad de jubilación entre los 2024 y los 2027 años y aumentar los niveles de Desvinculación de los empleados auguran nuevas oportunidades para los empresarios listos para tomar las riendas de negocios establecidos", dijo Cody Porter, oficial de desarrollo de negocios de la SBA en BOK Financial®.
5 maneras en que los préstamos de la SBA tienen como objetivo apoyar a los prestatarios
1. Pagos iniciales más pequeños. Los prestatarios que buscaban adquirir un negocio, asegurar nuevos equipos o ampliar una instalación tradicionalmente tenían que pagar al menos el 20-25% del precio de compra; Según las reglas revisadas, los compradores pueden depositar el 10%, o incluso tan poco como el 5% si el vendedor financia el 5% en una transacción de compra completa. Por lo tanto, una compra de $ 300,000 requeriría tan poco como $ 15,000 del comprador en comparación con $ 60,000- $ 75,000 en un préstamo convencional tradicional. "Con un estimado 60% de los dueños de negocios de 60 años o mayores a partir de los 2021 años, el mercado está lleno de vendedores. Este cambio reduce la barrera de entrada del comprador", dijo Porter.
2. Adquisiciones parciales. Por razones que van desde la jubilación hasta la planificación de impuestos sobre sucesiones, es posible que el propietario de un negocio no quiera vender inmediatamente el 100% de su negocio, que la SBA ahora puede acomodar. "Esto puede ser especialmente útil cuando se vende a un miembro de la familia, un asociado de larga data o un gerente general en una base de varios años, gradualmente", dijo Porter. "Y tan solo un 0% de pago inicial puede ser aceptable, dependiendo de las garantías del vendedor y la estructura del acuerdo".
3. Expansión comercial más fácil. Gracias a las reglas de préstamo relajadas, un negocio operativo puede expandirse a un tipo de negocio adyacente con tan solo un 0% de pago inicial. Así que ahora es más fácil, digamos, para un negocio de corte de césped y fertilización "atornillar" el negocio de rociadores de un colega que se retira. La elegibilidad está determinada por la compatibilidad de Sistema de clasificación industrial de América del Norte Códigos.
4. Acceso a límites de préstamo más altos. El límite de tamaño del préstamo de $2 millones en 2010 había aumentado a $5 millones en 2022. Y Más préstamos están llegando al límite: de 97 en el año fiscal 2012 al 361 en el año fiscal 2022.
5. Reducción de los fondos de contingencia requeridos al cierre. Anteriormente, los prestatarios de préstamos de $350,000+ debían pagar en un grupo conocido como la Tarifa de Garantía de la SBA para ayudar a remediar los préstamos fallidos. El nuevo umbral es de 1 millones de dólares.
"Esto deja más capital en los bolsillos de los prestatarios de préstamos para pequeñas empresas el día 1", dijo Porter. "Cuando también se considera la reducción significativa en la tarifa de garantía de la SBA, no ha habido un mejor momento para que el propietario de un negocio considere un producto de la SBA para respaldar su negocio".
Qué buscan los prestamistas en los prestatarios
Según Porter, los prestatarios deben esperar tener el 10% del monto del préstamo como efectivo u otros activos líquidos en su balance general o estado financiero personal. Se espera que el prestatario proporcione saldos documentados de cuentas bancarias, de retiro, gravables o hipotecarias, según corresponda. Proporcionar declaraciones de impuestos personales y comerciales de los tres años anteriores es habitual.
Sin embargo, los prestatarios potenciales pueden sorprenderse al saber que los prestamistas miran más allá de las finanzas. Por ejemplo, el comprador puede obtener crédito por su experiencia trabajando en la industria en particular o relacionada. La experiencia en un segmento paralelo, como la fabricación, la distribución o el comercio minorista, también es favorable.
"En una transacción de adquisición, el prestamista está buscando la continuidad del negocio a través de la experiencia de gestión. Queremos ver prestatarios con el conjunto de habilidades necesarias no solo para administrar el negocio, sino también con conocimientos y experiencia para ayudar a hacer crecer el negocio".- Cody Porter, director de desarrollo de negocios de la SBA en BOK Financial
Lo que los prestatarios deben buscar en un prestamista
Si bien muchos bancos pueden otorgar un préstamo de la SBA, trabajar con un prestamista experimentado puede facilitar y acelerar el proceso, dice Porter. "Tenemos un pequeño pero sobresaliente equipo de la SBA en BOK Financial, que representa más de 17 años de experiencia y $200 millones en fondos. Tenemos la oportunidad de trabajar con prestatarios en diferentes industrias con una variedad de objetivos comerciales y estamos entusiasmados de ayudar a cada cliente en su viaje de negocios".
Otras consideraciones del prestatario pueden incluir:
- Una relación previa con el prestamista o el agente de préstamos.
- Familiaridad o experiencia con la industria del vendedor.
- Precios competitivos de préstamos con tasa fija.
- Una relación bancaria permanente en la que el prestamista puede proporcionar servicios financieros adyacentes, incluidos otros préstamos, servicios mercantiles y de tesorería, y líneas de crédito.
- Un prestamista que otorga, conserva y administra préstamos de la SBA, y no los vende.
A medida que la economía continúa recuperándose y creciendo después de la pandemia, la SBA ofrece un acceso al capital mayor y más rápido a quienes buscan unirse a más de 33 millones de pequeñas empresas de los EE. UU.
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