Al igual que conducir sin cinturón de seguridad, morir sin voluntad o confianza puede tener resultados dañinos y lamentables.
Y a pesar de Muchas instancias altamente publicitadas involucrando a celebridades , El 67% de los estadounidenses encuestados no están preparados para hacer una transición adecuada de sus activos al morir, lo que a menudo conduce a resoluciones lentas y costosas o a discordia familiar. A partir de 2021, la preparación para la voluntad fue más alta entre las personas de 65 años o más con niveles más altos de educación e ingresos familiares.
Las razones comunes para no tener un testamento son la dilación, los gastos, la falta de activos y la negación de la mortalidad. Por toda razón, Michael Sears, director de fideicomisos de BOK Financial®, tiene una respuesta rápida: "Solo hay que hacerlo".
"Al ser proactivo, ahorrará mucho tiempo y problemas a sus seres queridos, y luego tendrá la seguridad de que sus activos y posesiones se distribuirán en sus términos, no en los de nadie más", dijo Sears.
¿Necesita un "testamento simple" o un fideicomiso?
Si desea la forma más rápida y menos costosa de planificar su distribución de activos, o si no tiene muchos activos, entonces es posible que necesite un testamento. En pocas palabras, un testamento es un documento legal que establece cómo desea que se distribuyan sus activos después de su muerte y a quién desea que se designe como tutor de sus hijos u otros dependientes.
Es más costoso y requiere más tiempo agregar un fideicomiso a su plan patrimonial, pero hacerlo también tiene beneficios, que incluyen:
- Evitar administración sucesoria. Este es el proceso supervisado por el tribunal de distribución de activos. Hace públicos todos los bienes conocidos del fallecido y pueden ser reclamados por los acreedores actuales. Esto sucedió después de que el músico Príncipe murió sin testamento en 2016. Después de una batalla legal inicial de seis años, otro desacuerdo legal familiar sobre sus activos ocurrió a principios de 2024.
Incluso sin una batalla prolongada, la sucesión puede tomar meses, si no años, y luego dejar poco para aquellos que sintieron que tenían un reclamo sobre los activos. Los activos de título conjunto y los activos con beneficiarios designados, como un banco, una cuenta de corretaje o de retiro, a menudo están protegidos de la administración sucesoria.
Mantener sus planes y deseos en privado. En lugar de ser presentado ante el tribunal, un fideicomiso puede ser administrado por su fideicomisario designado, quien tiene conocimiento exclusivo de lo que va a dónde o a quién. El deber del fideicomisario es compartir esa información con los beneficiarios, pero no se hace pública.
Asegurar los activos para las generaciones futuras. A diferencia de un testamento, con un fideicomiso puede estipular la edad adulta en que sus hijos recibirán sus activos. Al hacerlo, en lugar de regalarlos directamente, puede proteger razonablemente esos activos para que no se gasten de manera imprudente. "He visto un aumento recientemente en estos arreglos. Muchos beneficiarios no están preparados para asumir la responsabilidad de los activos y podrían reducirlos o agotarlos prematuramente", dijo Sears.
Mientras tanto, con un testamento y un fideicomiso, obtienes el beneficio de tener tus asuntos en orden. Esto disminuye la carga sobre su familia, evita disputas o litigios y facilita la transición de activos al garantizar que los activos pasen según sus deseos. Sin un testamento, fideicomiso o designación de beneficiario apropiados, los estatutos que varían según el estado pueden estipular distribuciones diferentes a las que usted había imaginado, incluso dentro de las familias.
Quién crea y administra testamentos y fideicomisos
Los abogados de planificación patrimonial generalmente preparan documentos como un testamento y / o fideicomiso, poderes notariales financieros y de atención médica, directivas anticipadas para decisiones de atención médica en caso de discapacidad o incapacidad (conocido como testamento vital) e incluso instrucciones para legados o Donaciones caritativas planificadas.
Los deseos de un otorgante generalmente son llevados a cabo por un albacea designado o un fideicomisario corporativo, como Sears, que puede actuar desde una perspectiva neutral o imparcial. A diferencia de un familiar o amigo que actúa como fideicomisario, un fideicomisario imparcial puede tomar decisiones con respecto a las distribuciones sin emociones, lo que ayuda a mantenerse fiel a las instrucciones del fideicomiso y a la intención del otorgante.
Luego, una vez que se completan los documentos, los expertos recomiendan dar a conocer su ubicación a un amigo o asesor de confianza. Estos documentos también deben revisarse cada tres a cinco años o a medida que la vida cambia debido a una enfermedad, divorcio, muerte de un heredero etcetera.
Donde el fin justifica los medios
Después de haber ayudado a clientes y familias con muchas situaciones incómodas e innecesarias, Sears recomienda actuar tan pronto y con decisión como sea posible.
"Te debes a ti mismo y a tus seres queridos documentar tus intenciones y ahorrarles a todos la angustia y el gasto de no haberlo hecho".
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