Cuando mira alrededor de su negocio, ¿cuántos de sus empleados están ahorrando actualmente para la jubilación? Trabajar para que ese número crezca, especialmente entre los trabajadores con salarios más bajos, puede beneficiar no solo a los empleados en sí, sino también a su negocio a través de una mayor lealtad de los empleados.
Sin embargo, para hacerlo de manera efectiva se necesita más que solo comunicarse con esos empleados durante la inscripción abierta. En cambio, los empleadores deben proporcionar educación para la jubilación y otros recursos de educación financiera durante todo el año, al tiempo que toman medidas para que los empleados se sientan más comprometidos con sus trabajos en general, explicaron los expertos.
"El compromiso es la clave", dijo Jhoanna Astudillo, líder del segmento hispano para banca de consumo en BOK Financial®. "Si una fuerza laboral no está comprometida, ni siquiera va a ver los beneficios patrocinados por su empleador, especialmente los planes de ahorro para la jubilación, porque no están viendo a su empleador como su viaje. Lo están viendo como solo un paso en su viaje".
Cerrar la brecha en la preparación para el retiro
Al relacionarse con los trabajadores, es importante interactuar con todos los participantes potenciales del plan de jubilación, incluso las personas con ingresos más bajos que pueden tener más dificultades financieras debido a la inflación y las altas tasas de interés, así como la falta de recursos de educación financiera, dijeron los expertos.
"A menudo, los trabajadores de bajos ingresos carecen de conocimientos financieros o no tienen una comprensión sobre las opciones de ahorro para la jubilación. Esta falta de conocimiento puede dificultar su capacidad para tomar decisiones informadas sobre el ahorro para el futuro", explicó Brandy Marion, Gerente de educación sobre patrimonio institucional en BOK Financial.
Además, los trabajadores que han inmigrado o son estadounidenses de primera generación pueden dudar particularmente en que se les saque dinero de sus cheques de pago para ahorros de jubilación debido a las diferencias culturales entre los Estados Unidos y sus países de origen, señaló Astudillo.
"El concepto de un 401(k) es desconocido en América Latina. Allí, la mayoría de los trabajos se basan en contratos, con un plazo", explicó. "Es posible que no entiendan que el dinero sacado de un cheque de pago para un 401 (k) sigue siendo su dinero y que pueden tomarlo si dejan el trabajo".
Cómo involucrar a los trabajadores de bajos ingresos
No tiene por qué ser así, coincidieron Marion y Astudillo. En cambio, los empleadores pueden tomar medidas proactivas para interactuar con estos trabajadores y ayudarlos a participar en planes que los pondrán en el camino correcto hacia la jubilación. Aquí hay algunos consejos para comenzar.
-
Familiarizarse con las circunstancias financieras individuales de los empleados, incluidos los desafíos. Por ejemplo, algunos trabajadores de bajos ingresos pueden vivir de cheque en cheque o tener ingresos inestables. "Si no ganan lo suficiente para satisfacer sus necesidades inmediatas, como vivienda y alimentos, es posible que no estén pensando en la jubilación", señaló Astudillo.
Los empleadores aún pueden interactuar con los trabajadores en estas situaciones. Sin embargo, debe ser de manera que sea consciente y sensible a sus preocupaciones y necesidades. Por ejemplo, puede poner a los trabajadores de bajos ingresos con asesores financieros o entrenadores que puedan ayudarlos individualmente a crear o revisar sus presupuestos, o usar una calculadora de cheque de pago para mostrarles el valor de hacer una contribución de jubilación antes de impuestos, sugirió Marion.
-
Utilice comunicaciones sencillas. En cualquier comunicación con los empleados sobre beneficios de jubilación, es importante usar un lenguaje sencillo para explicar aspectos como las opciones de inversión y los detalles de las contribuciones. Es posible que algunos trabajadores no hablen inglés o no tengan acceso a un teléfono inteligente o computadora en el trabajo, por lo que los equipos de recursos humanos o beneficios deben asegurarse de proporcionar comunicación en los idiomas nativos de los trabajadores, además del inglés y los materiales impresos y digitales.
-
Identificar y capacitar centros de influencia (COI) entre la fuerza laboral. Pueden ser personas en roles de liderazgo formales, como gerentes y líderes de equipo que pueden impactar positivamente la comprensión de los beneficios de sus equipos, o pueden ser personas con influencia informal, como colegas respetados a quienes otros empleados tienden a recurrir en busca de consejo, dijo Marion.
Una vez que haya identificado los COI apropiados entre su fuerza laboral, asegúrese de confirmar su voluntad de asumir este rol. Los posibles COI deben ser informados de cualquier beneficio que recibirían al asumir esta responsabilidad adicional. Por ejemplo, ¿serán compensados por el tiempo dedicado a su propio entrenamiento y el tiempo dedicado a educar a otros? ¿Recibirán un cambio de título?
Aquellas personas que estén dispuestas a asumir roles de COI deben recibir capacitación en temas financieros, como la forma de ahorrar para la jubilación, para que puedan, a su vez, educar a otros empleados. "Necesitas entrenar al entrenador", dijo Astudillo.
-
Adapte los beneficios. Finalmente, es importante tener en cuenta que las opciones de beneficios que funcionan bien para los trabajadores con mayores ingresos pueden no funcionar bien para aquellos con ingresos bajos o inestables. Como resultado, es posible que desee proporcionar opciones de contribución flexibles, dijo Marion. También puede abordar las preocupaciones de los trabajadores que viven de cheque en cheque vinculando los fondos de jubilación y emergencia, continuó.
"Alentar a los participantes a asignar una parte de sus ahorros para la jubilación a un fondo de emergencia ayuda a abordar las necesidades financieras inmediatas sin poner en peligro los ahorros a largo plazo", explicó.
Para conocer los pasos más claros y prácticos que puede tomar para interactuar mejor con sus trabajadores de bajos ingresos, consulte Lista de verificación en línea de BOK Financial.
. © 2024 BOKF, NA.