Desmontando mitos tributarios comunes

La temporada de impuestos llega cada primavera, junto con la confusión que rodea los muchos matices de cómo se grava su dinero.

Para enturbiar aún más las aguas, hay una serie de conceptos erróneos sobre los ingresos imponibles, las deducciones que puede tomar y más. Estos son algunos de los mitos tributarios más comunes con los que se enfrenta el equipo de BOK Financial® y los hechos frente a la ficción en cada escenario.

Mito: Si gana más dinero y pasa a una nueva categoría impositiva, todos sus ingresos se gravan a una tasa más alta.
Muchas personas creen que si pasan a una categoría impositiva más alta, todos sus ingresos serán gravados a esa tasa más alta. "Esta idea errónea puede hacer que las personas se preocupen de que ganar más reducirá significativamente su salario neto, pero no es cierto", dijo Chrisanna Elser, especialista en control de calidad de planificación financiera en BOK Financial.

Realidad: Solo los ingresos dentro del tramo más alto se gravan a la tasa más alta.
Los sistemas tributarios en muchos países, incluido Estados Unidos, utilizan una estructura impositiva progresiva. Esto significa que solo la parte de sus ingresos que cae dentro de una categoría impositiva más alta se grava a la tasa más alta. El resto de sus ingresos se grava a las tasas más bajas aplicables a esas porciones. "Mucha gente cree que están gravados a una tasa marginal fija del 37%, cuando en realidad el 37% solo se aplica a ingresos superiores a $ 730,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Además, no todos los ingresos se gravan de la misma manera, por ejemplo, las ganancias de capital se gravan a un máximo del 20%", explicó Elser.

Mito: El valor total de una contribución caritativa es una deducción fiscal dólar por dólar.
Muchas personas asumen que el valor total de su contribución caritativa es una deducción fiscal dólar por dólar; sin embargo, ese no es el caso, dijo Karla Salinas, planificadora financiera de BOK Financial.

Realidad: El monto de su contribución caritativa que puede deducir depende de factores tales como sus ingresos.
La Cantidad de contribuciones caritativas en efectivo que puede deducir en el Anexo A, como una deducción detallada generalmente se limita al 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI), según el IRS. Sin embargo Contribuciones calificadas no están sujetos a esta limitación. Puede "trasladar" el monto de sus contribuciones caritativas que no pudo deducir en un año fiscal al siguiente año fiscal, señaló Salinas. Un profesional de impuestos puede ayudarle a través de este proceso.

Mito: Si paga una hipoteca, siempre es mejor detallar sus deducciones, incluido su interés hipotecario, que tomar la deducción estándar.

Realidad: Sí, el interés de su hipoteca es deducible, pero eso no significa necesariamente que no deba tomar la deducción estándar. "Para la mayoría de los contribuyentes, la deducción estándar es más alta de lo que serían sus deducciones detalladas, por lo que en realidad no obtienen ningún beneficio adicional al detallar las deducciones de intereses caritativos o hipotecarios", dijo Salinas.

Además, a pesar de los mitos que puede ver en las redes sociales que rodean a las HELOC y los comentarios de que puede obtener una y deducir el interés, Deben cumplirse ciertas condiciones-Por ejemplo, los fondos deben usarse para comprar, construir o mejorar sustancialmente la residencia, para que usted deduzca el interés que pagó, señaló.

Mito: Las contribuciones Roth 401(k) son deducibles de impuestos.

Realidad: A diferencia de las contribuciones tradicionales 401(k), las contribuciones Roth 401(k) se hacen con dólares después de impuestos, lo que significa que no son deducibles de impuestos. Aún así, los Roth 401(k) pueden ser una parte importante de una estrategia de planificación financiera y, contrariamente a lo que algunas personas creen, usted puede contribuir tanto a un 401(k) tradicional como a un Roth 401(k), siempre y cuando las contribuciones combinadas no excedan el límite anual establecido por el IRSExplicó Brandy Marion, gerente de educación de planes de retiro con BOK Financial.

Por ejemplo, un beneficio de una Roth 401(k) es que puede hacer retiros calificados de su Roth 401(k) libres de impuestos en la jubilación, si ha mantenido la cuenta durante al menos cinco años y tiene al menos 59 años y medio de edad. Esto puede ayudarlo a diversificar sus flujos de ingresos en la jubilación, ya que los retiros de su tradición 401 (k) serán gravados.

Estas son solo algunas de las áreas comunes de confusión en torno a los impuestos que nuestros expertos financieros encuentran regularmente. La información de este artículo no debe interpretarse como asesoramiento fiscal y se ofrece únicamente con fines informativos generales. Para inquietudes individualizadas o asesoramiento fiscal, consulte con su profesional de impuestos.