Cómo prepararse financieramente para un divorcio

El año nuevo es a menudo un momento para nuevos comienzos. También es un momento popular para solicitar el divorcio; sin embargo, prepararse para un divorcio puede ser complicado.

El primer paso es formar a su equipo, lo que incluye consultar con un abogado de divorcio y un planificador financiero de divorcios, sugiere Alexandra Neff, planificadora financiera de BOK Financial®.

Consultar con un abogado y un planificador financiero (Neff sugiere buscar planificadores financieros especializados en divorcio, o con la designación CDFA®) ayudará a que su idea no quede solo en su imaginación o emociones y pase a ser una realidad. Estos expertos también pueden ayudarlo a ajustar las expectativas y crear un enfoque sistemático para lograr su objetivo de dejar la relación física y financieramente.

• El abogado puede explicarle cómo los estatutos de su estado regulan la separación de activos, la manutención matrimonial y de los hijos.
• Un planificador financiero especializado en divorcios puede ayudar a sistematizar la recopilación de información financiera, calcular su presupuesto posterior al divorcio y abordar diferentes aspectos financieros de la separación.

Piezas financieras clave para la preparación del divorcio
Puede comenzar a prepararse para estas conversaciones reuniendo su información financiera personal. Para aquellos que han estado siguiendo un plan con un planificador financiero profesional, recopilar la información necesaria puede ser relativamente simple, pero si está comenzando desde cero, Neff sugiere implementar piezas financieras clave:

Un balance general : esta es una lista de todo lo que posee (también conocido como "activos"), tanto conjunto como individual, que incluye:

• Cuentas bancarias.
• Cuentas de retiro.
• Rentas.
• Bienes inmuebles.
• Vehículos.
• Pólizas de seguro de vida.

Luego todo lo que se debe, también conocido como "deudas" o "pasivos", como:

• Pagos de tarjeta de crédito.
• Pagos hipotecarios.
• Pagos de automóviles.
• Pagos de préstamos estudiantiles y de cualquier otro tipo.

Asegúrese de incluir declaraciones de impuestos, además de cualquier préstamo o trato comercial que pueda haber firmado con su cónyuge.

Flujo de caja: una lista de todos sus ingresos y gastos. Esto incluye:

• Cualquier flujo de ingresos, desde el empleo hasta los dividendos por inversiones y las ganancias por intereses.
• Todas las facturas y gastos mensuales.

"Piense en cuánto gasta en cosas de la vida diaria como alimentos, ropa, servicios médicos, gasolina, facturas de servicios, compras discrecionales, todo", dice Neff.

Esta declaración de valor neto le ayudará a determinar un presupuesto para su vida posterior al divorcio y cuántos ingresos necesitará traer cuando ya no tenga un segundo ingreso familiar para mantenerlo.

 

Si usted no ha sido el encargado de las finanzas del hogar, puede ser un poco una búsqueda del tesoro recopilar toda esta información. Deberá obtener estados de cuenta bancarios y tarjetas de crédito, pólizas de seguro y documentación de préstamos. Neff enfatiza la importancia de realizar un seguimiento de esta información para su propia planificación financiera personal de manera regular, pero también la ayudará a saber dónde se encuentra antes de pedir el divorcio.

Comience con lo básico
Neff recomienda mantenerse realista en sus expectativas. "No incluya la manutención matrimonial o los pagos de manutención de los hijos en sus proyecciones presupuestarias futuras, incluso si están incluidas en la sentencia final de divorcio", agrega. "No es un hecho que su excónyuge les pagará regularmente. En última instancia, dependerá del juez decidir y la capacidad del excónyuge para cubrirlo".

Su abogado y planificador financiero pueden brindarle más orientación sobre lo que puede considerarse propiedad conyugal o propiedad separada y si será parte de la división de bienes. "Solo averigüe qué hay sobre la mesa primero", sugiere Neff. "Haga una lista de gastos, activos y pasivos para usted y para su(s) hijo(s), si corresponde".

Supervise y proteja sus activos
Si le dice a su cónyuge que quiere el divorcio y tiene cuentas conjuntas, no hay nada que le impida vaciar esas cuentas. Sin embargo, si está rastreando su dinero y ve actividad sospechosa en los estados de cuenta bancarios, es posible que pueda recuperar esos fondos en el acuerdo de divorcio. Por lo tanto, es importante que esté involucrada con las finanzas del hogar y esté haciendo un seguimiento de los flujos de efectivo, dice Neff.

Incluso para aquellos que no están en una situación de divorcio, ella recomienda mantener cuentas individuales separadas durante todo el matrimonio para mantener cierto control sobre sus finanzas. Si aún no tiene una, con la orientación de su planificador financiero y abogado, abra una cuenta separada a su nombre. Comience a depositar sus ingresos y transfiera algunos fondos para cubrir gastos de manutención, honorarios legales y emergencias para comenzar a establecer su independencia financiera y protegerse de cualquier posible manipulación financiera por parte de su cónyuge.

Conozca la puntuación
Acceder a su informe de crédito es importante para saber qué tarjetas de crédito existen a su nombre y detectar cualquier actividad fraudulenta.

"Es posible que descubra que su cónyuge ha estado sacando tarjetas de crédito a su nombre y acumulando deudas. La mayoría de las actividades fraudulentas provienen de alguien que conoce", advierte.

Los informes de crédito se pueden solicitar de forma gratuita anualmente a cada una de las tres agencias principales de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Si sospecha que su cónyuge puede estar ocultando actividad financiera como cuentas que quizás no conozca, Neff también sugiere congelar su crédito y cualquier crédito conjunto y contratar a un investigador financiero.

Busque apoyo para sortear las emociones
Por último, Neff sugiere cuidar su bienestar emocional además de su bienestar financiero. Puede experimentar una variedad de emociones que podrían interrumpirla o influir en lo que necesita para cuidar financieramente.

"Busque asistencia para su salud mental, así como ayuda financiera", recomienda Neff. "Apóyese en su familia, sus amigos y su comunidad; No se aisle. También puede comunicarse con un terapeuta o un grupo de apoyo si desea mantenerlo en privado. Solo encuentre a alguien con quien pueda hablar".