La temporada de impuestos está aquí

Es esa época del año otra vez. El primer trimestre de cada año se conoce extraoficialmente como "temporada de impuestos", cuando los contadores desaparecen en largas horas de procesamiento de números, y la gente se apresura a recolectar 1099 y W-2 más toda la documentación necesaria para declarar impuestos.

Hemos reunido una lista de verificación para ayudar a poner a todos sus patos en fila a medida que llega el recaudador de impuestos.

"Si bien debe confiar en un profesional de impuestos para obtener recomendaciones específicas, el momento de los impuestos también es un momento lógico para revisar su lista de verificación financiera personal", dijo Karla Salinas, planificadora financiera de BOK Financial®.

Lista de verificación financiera anual
"Utilizo el tiempo de impuestos como mi recordatorio anual para revisar mi situación financiera y considerar qué ha cambiado con respecto al año pasado", dijo Salinas. "Me mantiene responsable de cualquier ajuste que quiera hacer, como aumentar mi jubilación y otros ahorros, para que coincida con un aumento, tal vez, ajustar las retenciones e incluso actualizar las designaciones de beneficiarios".

Salinas ofreció siete áreas para que usted considere:
1. Retención de impuestos. Tal vez se dé cuenta de que no acertó 2024 y tendrá que pagar más de lo anticipado, así que ahora es el momento de completar un nuevo formulario de retención con su empleador (también conocido como Formulario W-4) o aumentar las estimaciones para ajustarlo a 2025, dijo Salinas.

2. Contribuciones de jubilación. Si usted Contribuir a un 401(k), ¿está obteniendo el beneficio completo de una contribución de contrapartida del empleador? "Verifique sus contribuciones junto con sus asignaciones para asegurarse de que aún se alineen con sus objetivos", recomienda Salinas.

Si tiene ingresos del trabajo y tiene una cuenta de retiro individual (IRA) o Roth IRA, puede contribuir hasta $7,000 si es menor de 50 años, y $8,000 si tiene 50 años o más para 2024 (y lo mismo para 2025), y puede hacer esa contribución hasta la fecha límite de impuestos de abril del año anterior. También puede contribuir con la misma cantidad a nombre de su cónyuge si no tiene un plan de retiro a través de su empleador.

Si bien las contribuciones a Roth IRA nunca son deducibles de impuestos, las contribuciones a cuentas IRA tradicionales puede ser deducible, según los ingresos, el estado de declaración de impuestos y el acceso a un plan patrocinado por el empleador. Además, ciertos contribuyentes pueden calificar para una "Crédito del ahorrador" por hacer contribuciones elegibles a un plan de retiro.

3. Ahorro educativo. Las familias que contribuyen a un plan 529 pueden reducir los ingresos imponibles en sus impuestos estatales sobre la renta. Más de 30 estados ofrecen una deducción o crédito por 529 contribuciones al plan con una fecha límite del 31 de diciembre, pero unos pocos tener una fecha límite de abril para beneficiar los impuestos del año anterior.

Oklahoma ofrece una generosa deducción del impuesto estatal sobre la renta en 529 planes de hasta $20,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta, y generalmente les da hasta el 15 de abril para contribuir. "Asegúrese de conocer las reglas de su estado", advierte Salinas. "Algunos requieren el uso del propio plan 529 del estado para recibir la deducción".

4. Cheque de ahorro. Este también es un buen momento para verificar su presupuesto. ¿En qué está gastando el dinero? ¿De qué manera ha afectado el aumento de los costos a sus gastos personales? ¿Cuál es el estado de su fondo de emergencia? ¿Necesita reposición?

"Si no lo hizo a principios de año, lo aliento a que revise su plan de gastos y ahorros", dijo Salinas. "Febrero y marzo son meses populares para que los bonos y aumentos entren en vigor, creando una oportunidad ideal para aumentar sus ahorros".

5. Gastos médicos. Si su compañía ofrece un plan de salud con deducible alto y una Cuenta de ahorros para la salud (HSA), ¿está financiando completamente ese vehículo de ahorro? Las contribuciones a una HSA son deducibles de impuestos y con impuestos diferidos, y se pueden hacer hasta el 15 de abril.

"Si tiene acceso a una HSA, es una gran herramienta de ahorro", dijo Salinas. "Los gastos médicos pueden acumularse rápidamente. Tener ese fondo de fondos disponibles para cubrir los deducibles del seguro, los copagos y los gastos de bolsillo es una buena ventaja para un plan con deducible alto. Muchas personas también optan por ahorrar esos fondos para gastos médicos en la jubilación, optando por pagar los gastos actuales con dólares después de impuestos para beneficiarse de las ganancias compuestas libres de impuestos en su HSA".

Además, si detalla sus deducciones y gastos médicos o dentales incurridos el año pasado, puede calificar para una deducción de los gastos pagados por usted, su cónyuge o sus dependientes, pero solo si exceden el 7.5% de su ingreso bruto ajustado. No debe haber pagado estos gastos con su HSA para calificar.

6. Donaciones caritativas. Si tiene una mentalidad filantrópica, generalmente puede deducir hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI) para donaciones en efectivo a organizaciones benéficas públicas y hasta el 30% de AGI para artículos que no sean en efectivo.

• Para 2024, las deducciones estándar son $14,600 para individuos solteros y casados que presentan por separado y $29,200 para casados que presentan una declaración conjunta y $21,900 para jefes de hogar.
• Para 2025, las deducciones estándar serán de $15,000 para los declarantes solteros, $30,000 para los casados que presentan una declaración conjunta y $22,500 para el jefe de familia.

Para aquellos que ya han llegado a la jubilación y están recibiendo las distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés), deben tener en cuenta que:

• Las distribuciones caritativas calificadas pueden satisfacer el requisito de RMD de hasta $105,000 por persona para 2024.
• La distribución caritativa calificada puede satisfacer el requisito de RMD de hasta $108,000 por persona para 2025.

"Tomar la ruta de una distribución caritativa calificada puede ayudar a lograr sus metas filantrópicas y al mismo tiempo ayudar a evitar que su distribución mínima requerida se incluya como ingreso para fines fiscales", dijo Salinas.

7. Regalar dinero. Además Si planea regalar dinero a alguien (a diferencia de hacer una donación caritativa), usted:

• Podría dar hasta $18,000 por 2024.
• Puede donar hasta $19,000 en 2025 (por persona, que es el límite para evitar la necesidad de presentar una declaración de impuestos sobre donaciones).

Las donaciones tienen una exclusión anual y una exclusión de por vida. Deberá divulgar la donación presentando un Formulario 709 del IRS si excede el límite.

Si todo esto le está dando vueltas en la cabeza, Salinas le recuerda: "El ritual anual de cumplir con los plazos de impuestos puede no ser una ocurrencia anual favorita, pero sus asesores financieros y profesionales de impuestos están allí para apoyarlo durante todo el proceso para mantenerlo todo en orden".

La información de este artículo no debe interpretarse como asesoramiento fiscal y se ofrece únicamente con fines informativos generales.