5 factores clave que afectan a la industria bancaria

Es posible que esté escuchando muchos conceptos erróneos sobre el Reformas que se avecinan a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y lo que pueden significar para el futuro de la banca.

"Tiene sentido que la gente esté confundida acerca de lo que significan todos los cambios para ellos y la solidez de la industria bancaria en su conjunto", dijo Stacy Kymes, director ejecutivo de BOK Financial®.

En 2011, se creó el CFPB para monitorear a las compañías de tarjetas de crédito, proveedores de hipotecas, cobradores de deudas y otras compañías de servicios financieros, en respuesta a la crisis financiera de 2008. Sin embargo, recientemente ha están bajo escrutinio por algunas de sus prácticas y procedimientos. Como resultado, el CFPB está "lápices abajo" en este momento, pero también hay Varias demandas presentadas en nombre de la agencia, argumentando que la decisión tomada por la nueva administración desmantela ilegalmente las protecciones al consumidor y socava el mandato de la agencia.

Mientras tanto, el estado actual de la CFPB no prepara a la industria bancaria para otra crisis ni hace que la banca sea menos segura para los consumidores, dijo Mindy Mahaney, director de riesgos de BOK Financial. Más bien, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés), la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) siguen desempeñando un papel importante en la seguridad, la solidez y la confianza en las instituciones bancarias.

El CFPB puede alinearse más con otros reguladores
Incluso con las demandas en curso presentadas en nombre de la agencia, es probable que la CFPB se enfrente a una reforma seria, coincidieron los expertos.

"Doy la bienvenida a las reformas de la CFPB que alinearían mejor su función con las otras agencias para proporcionar un enfoque moderado que las haría menos un objetivo de cambio cada vez que haya un nuevo ocupante de la Casa Blanca", dijo Kymes.

El objetivo es que el CFPB se adhiera a una rutina de propuestas de reglas, períodos de comentarios, respuestas a comentarios de la industria y plazos de implementación razonables, como otras agencias reguladoras, dijo Mahaney. "Pero la reforma no es motivo de preocupación sobre la seguridad o solidez de la banca", señaló.

CFPB no es el único tema sobre la mesa para la industria financiera
Si bien la cobertura de los medios y los consumidores pueden centrarse en CFPB, Kymes dijo que hay otras cinco cosas clave, para bien o para mal, que está vigilando este año:

1. Retorno al crecimiento del préstamo. "La certeza sobre la política fiscal alivia un posible viento en contra para el crecimiento", dijo Kymes. "Dejando a un lado la política, el entendimiento general es que la política fiscal se mantendrá más o menos igual (es decir, la mayoría espera que la política fiscal se mantenga más o menos igual). Se extenderá la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos).”
2. Tener una curva de rendimiento con pendiente positiva será una gran victoria para los bancos. "El extremo largo de la curva que se mueve hacia arriba mientras que el extremo corto permanece igual o baja debería ser positivo", dijo.
3. La inflación será accidentada y pegajosa. Kymes cree que los costos laborales serán lo más importante a tener en cuenta. La Reserva Federal no será tan agresiva en el recorte de tasas como muchos expertos y analistas pensaban anteriormente.
4. Los vientos en contra regulatorios disminuirán. "Es difícil ver una verdadera 'desregulación', pero no agregar a la pila regulatoria será positivo para la industria", dijo Kymes. "Personalmente, tengo la esperanza de un enfoque más pragmático para la regulación bancaria. Debemos estar regulados y entender que los errores de los demás pueden costarnos a través de evaluaciones especiales de la FDIC, pero hubo demasiada extralimitación regulatoria en los últimos años".
5. Probablemente más volatilidad del mercado. La política energética y comercial puede crear más ruido y la consiguiente volatilidad del mercado. En algunos casos, dijo Kymes, la volatilidad es útil, ya que crea un mercado para la administración activa del dinero.

Y, a medida que se desarrolla el futuro de la CFPB, una cosa sigue siendo la misma: los consumidores, y los propios bancos, se benefician de una supervisión regulatoria bien hecha de la industria de servicios financieros, dijo Kymes.

"Necesitamos una fuerte función de supervisión porque, cuando los bancos quiebran, son todos los demás bancos (incluidos nosotros) los que reciben evaluaciones especiales para reponer el fondo de seguros", dijo. Por ejemplo, las quiebras bancarias de la primavera de 2023 le costaron a BOK Financial más de $50 millones en evaluaciones especiales. "Tanto los bancos como los consumidores pagan el precio de la falta de supervisión".