¿Recibirá un bono o un reembolso de impuestos? Evite el arrastre del estilo de vida.

Un bono anual o un reembolso de impuestos puede sentirse como una invitación a gastar, una recompensa bien merecida. Después de todo, es extra (o "Dinero gratis") Eso es legítimamente tuyo, ¿verdad? Pero sin un plan, esos fondos adicionales pueden desaparecer tan rápido como llegaron.

Así es como comienza el arrastre del estilo de vida. Actualizar a un apartamento más bonito, reemplazar un teléfono perfectamente bueno con el último modelo o finalmente derrochar en esa membresía de gimnasio de lujo: estas opciones pueden aumentar gradualmente los costos de vida, dejándolo preguntándose por qué su cheque de pago nunca parece extenderse lo suficiente.

Pero ese no tiene por qué ser el caso. Cuando los ingresos adicionales se usan sabiamente, pueden convertirse en un trampolín para tomar mejores decisiones monetarias, según Edgar Zetina, gerente de productos de consumo de BOK Financial®.

Por qué ocurre el arrastre del estilo de vida
Para muchos profesionales jóvenes, ganar más no siempre significa obtener seguridad financiera. Un estudio de 2023 descubrió que el 66% de la Generación Z y el 73% de los millennials viven de cheque en cheque, incluso cuando algunos ven aumentar sus salarios. ¿Una razón? Cuando entra más dinero, el gasto a menudo sigue, a veces de maneras pequeñas e incrementales que no parecen ser un gran problema.

Según Zetina, el estilo de vida es a menudo emocional y social.

"Es natural. Una vez que comienzas a ganar más dinero, es fácil querer disfrutar de los frutos de tu trabajo", dijo. "Muchas veces, has trabajado muy duro para alcanzar el siguiente nivel, así que cuando llega ese cheque de pago o bonificación más grande, se siente como una recompensa".

Otro factor importante: la comparación social. Para los jóvenes profesionales, las redes sociales amplifican esta presión. Zetina señala que las personas reciben bonos casi al mismo tiempo, lo que facilita dejarse llevar por lo que otros están haciendo.

"Ves a la gente irse de vacaciones o comprar un auto nuevo, y te hace preguntarte: '¿Debería estar haciendo eso también?'", dijo. Evitar el arrastre del estilo de vida no significa necesariamente abstenerse de algún derroche. Sin embargo, Zetina enfatiza que la clave es ser intencional: asegurarse de que los ingresos adicionales respalden sus objetivos financieros en lugar de aumentar silenciosamente su costo de vida.

Aproveche al máximo sus nuevos ingresos
La clave es lograr un equilibrio. Antes de ir con todo en las mejoras de estilo de vida o derroches, considere lo siguiente:

1. Pagar la deuda
Si tiene deudas pendientes, especialmente saldos de tarjetas de crédito con intereses altos, Zetina recomienda priorizar el pago. Las deudas con altos intereses pueden volverse inmanejables rápidamente, lo que dificulta el pago del capital cuanto más espera.

"Al salir de las vacaciones, muchas personas podrían tener saldos de tarjetas de crédito más altos de lo normal", dijo. "Usar su reembolso o bonificación para pagar esa deuda, ya sean tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o incluso un préstamo para automóvil que está a punto de pagarse, puede ser una excelente manera de darle un buen uso a ese dinero extra".

2. Crea un colchón financiero
Los gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o facturas médicas, pueden ocurrir en cualquier momento, y tener un Colchón financiero hace que sean más fáciles de manejar cuando lo hacen. Sin embargo, muchos jóvenes carecen de ahorros de emergencia. De hecho, el 34% de los millennials tienen No hay fondo de emergencia En general, el porcentaje más alto de cualquier generación. Sin ahorros, los costos inesperados pueden llevar rápidamente a depender de tarjetas de crédito o préstamos.

"Si aún no tiene un fondo de emergencia, esta es una gran oportunidad para construir uno", dijo Zetina. "Una cuenta de ahorros o de mercado monetario que genere intereses puede ayudar a mantener su dinero accesible y al mismo tiempo ayudarlo a crecer".

3. Póngalo donde pueda crecer
Para aquellos que desean rendimientos ligeramente más altos sin bloquear su dinero a largo plazo, Zetina también sugiere considerar una certificado de depósito (CD).

Un CD ofrece una tasa de interés fija, o porcentaje anual de rendimiento (APY), a cambio de dejar su dinero intacto por un período determinado. Por ejemplo, depositar $ 5,000 en un CD de 12 meses al 4.05% APY lo aumentaría a aproximadamente $ 5,202.50 para cuando venza. Cuanto más tiempo permanece, más crece.

"Algunos CD ofrecen una mejor tasa que las cuentas de ahorro tradicionales, pero aún así permiten el acceso a fondos si es necesario", explicó. "Mantener los ahorros de emergencia separados de los gastos diarios también ayuda a evitar la tentación de recurrir a ellos".

Pero, ya sea un CD, un 401 (k) o una Roth IRA, la idea es la misma. Poner dinero extra a trabajar ahora puede ayudarlo a prepararse para el futuro.

4. Establece un límite de gasto
Está bien disfrutar de parte de su bono o reembolso. Lo que importa es establecer límites para que no te arrepientas más tarde.

"No creo que la gente necesite poner cada dólar en ahorros", dijo Zetina. "Cuando las personas tratan de ser demasiado estrictas consigo mismas, terminan sin hacer nada en absoluto. Entra con un plan". Zetina sugiere reservar el 10-20% del dinero extra para algo que desea para que pueda disfrutar de una recompensa y al mismo tiempo poner su dinero a trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.

El poder de comenzar temprano
Para los jóvenes profesionales, el tiempo es su mayor ventaja cuando se trata de dinero. El interés compuesto puede funcionar a su favor o en su contra; Ayuda a que crezcan los ahorros y las inversiones, pero también puede hacer que sea más difícil escapar de la deuda. Es por eso que la temporada de impuestos y bonos es un buen momento para ser intencional con este ingreso extra en lugar de dejar que desaparezca sin un plan.

"El interés compuesto definitivamente funciona en ambos sentidos", dijo. "Quieres evitar comenzar tu vida financiera con grandes cantidades de deuda que se ciernen sobre ti. Pero, por otro lado, cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para acumularse y crecer, lo que lo coloca en una mejor posición en el futuro".