El auge de la mini-jubilación

Más estadounidenses están reconsiderando la trayectoria profesional tradicional, optando por un descanso mucho antes de los típicos años dorados de jubilación. Conocidos como "mini-jubilaciones", estos descansos prolongados del trabajo están ganando popularidad entre los profesionales de la generación del milenio y la generación Z que priorizan el equilibrio entre la vida laboral y personal, desean recuperarse del agotamiento o desean disfrutar de parte de su jubilación mientras están sanos o libres de responsabilidades familiares.

A Encuesta reciente by Handshake, una plataforma de búsqueda de empleo para estudiantes y recién graduados, encontró que casi el 80% de los estudiantes que se gradúan de la universidad en 2025 están considerando tomarse un tiempo libre del empleo tradicional.

Pero los expertos advierten que dejar la fuerza laboral durante seis meses o un año conlleva riesgos financieros, desde la pérdida de ingresos hasta las brechas en los ahorros para la jubilación. Planificar con anticipación puede garantizar que una interrupción temporal no descarrile permanentemente la estabilidad financiera a largo plazo.

Cómo planificar un mini-retiro
Un mini-retiro exitoso comienza mucho antes de que usted dé su aviso. La planificación de una pausa en la carrera es similar a Planificación para el retiro completo; Requiere un presupuesto cuidadoso, un fondo de emergencia y planes de contingencia, dijo Alonzo Nieva, consultor de educación sobre planes de retiro en BOK Financial®.

Paso 1: Define tus objetivos
Nieva recomienda hacer tres preguntas clave:

• ¿Cuándo quieres tomar una mini-jubilación? Cuanto más específico sea su cronograma, mejor podrá planificar financieramente.
• ¿Dónde estarás? ¿Viajará, se mudará temporalmente o se quedará en casa?
• ¿Qué harás? Algunos usan el tiempo para aprender nuevas habilidades, ser voluntarios o enfocarse en el desarrollo personal, mientras que otros simplemente buscan descanso.

"Responder a estas preguntas le ayudará a determinar cuánto dinero necesita ahorrar y cómo serán sus gastos", dijo Nieva.

Paso 2: Cree un mini fondo de jubilación
Si bien muchas personas ahorran para las vacaciones, una minijubilación requiere un colchón financiero más sustancial. Nieva desaconseja el uso de ahorros de emergencia o fondos de retiro para este propósito. En su lugar, cree una cuenta de ahorros separada específicamente para su mini-retiro.

"Desea considerar esto como un objetivo secundario en su plan financiero general", explicó Nieva. "Eso significa ahorrar por separado, tal como lo haría para el pago inicial de una casa o la educación de un niño".

Paso 3: Contabilice los costos de oportunidad
Además de cubrir los gastos diarios, tenga en cuenta las posibles ganancias y contribuciones para el retiro que se perderá.

• Si su empleador ofrece una contribución de contrapartida 401(k), retirarse podría significar perder meses de contribuciones gratuitas para la jubilación.
• La pérdida de interés compuesto sobre esos ahorros puede acumularse significativamente con el tiempo.
• El seguro de salud puede convertirse en un gasto de bolsillo si no está cubierto por el plan de un socio o COBRA.

Para contrarrestar estas pérdidas, Nieva sugiere adelantar las contribuciones para la jubilación antes de tomarse un tiempo libre o planificar ahorros adicionales al regresar al trabajo. "Si va a perder seis meses de ahorros, considere aumentar sus contribuciones con anticipación para compensar la brecha", sugiere.

Paso 4: Prepárese para el reingreso
Un error común que cometen los mini jubilados es asumir que volverán a ingresar al mercado laboral rápidamente.

Para facilitar la transición de regreso a la fuerza laboral:

• Conéctese antes de partir para mantener relaciones profesionales.
• Ahorre fondos adicionales para cubrir de tres a seis meses de gastos después del descanso.
• Considere mejorar sus habilidades durante su tiempo libre para mantenerse competitivo.

"Muchas personas asumen que pueden encontrar un trabajo en unos pocos meses, pero ¿qué pasa si lleva más tiempo?" Nieva advirtió. "Tener ahorros adicionales para un período de transición es crucial".

¿Qué pasa si no planificó con anticipación? Volver a la normalidad
Si ya se ha jubilado y está sintiendo la presión financiera, no se asuste. Nieva dice que hay formas de recuperarse:

1. Evalúe sus finanzas. Comience con una mirada realista a su situación financiera. Cree un presupuesto para realizar un seguimiento de los gastos e identificar áreas para reducir costos mientras recupera estabilidad.
2. Priorice el ahorro. Volver al hábito de ahorrar es clave. Si suspendió las contribuciones para el retiro, reinícielo lo antes posible, idealmente con un porcentaje más alto para compensar el tiempo perdido.
3. Considere fuentes de ingresos alternativas. Si regresar a su nivel salarial anterior no es posible de inmediato, busque trabajo temporal, oportunidades de trabajo independiente o roles contractuales para cerrar la brecha.
4. Hable con un asesor financiero. Están acostumbrados a tener conversaciones complicadas sobre el dinero y pueden ayudarlo de una manera sin prejuicios. Si tiene acceso a un asesor a través del plan de retiro de su empleador, su asesoramiento suele ser de bajo costo o sin costo.
5. Bono: Aproveche los años de ingresos más bajos para obtener beneficios fiscales. Si sus ingresos fueron significativamente más bajos durante su descanso, Nieva sugiere investigar las conversiones Roth IRA, que le permiten transferir los ahorros de jubilación antes de impuestos a una cuenta Roth IRA a una tasa impositiva más baja.

¿No puede permitirse una mini-jubilación? Prueba estas alternativas
Para aquellos que no pueden alejarse del trabajo por completo, hay otras formas de recargarse sin tomar un descanso profesional completo.

Opción 1: Negociar un año sabático
Algunos empleadores ofrecen años sabáticos no remunerados u opciones de licencia extendida, lo que permite a los empleados alejarse del trabajo sin salir completamente de la fuerza laboral. Si su empresa no tiene una política formal, considere negociar una licencia extendida demostrando cómo podría beneficiarlo tanto a usted como a su empleador, como regresar con nuevas habilidades o nuevas perspectivas.

Opción 2: Maximizar el tiempo libre para descansos significativos
En lugar de tomarse meses libres, puede estirar su tiempo utilizando estratégicamente tiempo libre pagado, trabajo remoto y fines de semana largos para crear la sensación de una mini jubilación sin la tensión financiera. Combinar los días de vacaciones con los días festivos, tomarse un mes para trabajar de forma remota en un lugar diferente o incluso programar fines de semana largos más frecuentes puede ofrecer el reinicio que muchas personas buscan.

"No necesariamente es necesario renunciar a su trabajo para obtener los beneficios de una mini jubilación", dijo Nieva. "Si eres estratégico, puedes construir descansos significativos sin sacrificar la estabilidad financiera".

Opción 3: Define lo que realmente estás buscando
Antes de tomar una decisión drástica, considere por qué se siente atraído por una mini jubilación. ¿Te sientes agotado? ¿Buscas más propósito? ¿Busca un mejor equilibrio entre el trabajo y la vida?

Nieva alentó a las personas a dar un paso atrás y evaluar su bienestar físico, emocional y espiritual, no solo su salud financiera. "Todos somos un rompecabezas", dijo. "Si sientes la necesidad de tomarte un tiempo libre, pregúntate qué falta. ¿Puedes resolverlo sin alejarte del trabajo por completo?"

Para algunos, esto podría significar cambiar a un rol menos estresante, mejorar las rutinas diarias o establecer mejores límites entre el trabajo y la vida personal. "Es importante disfrutar de la vida ahora, no solo en la jubilación", dijo Nieva. "A veces, lo que realmente necesitamos es un cambio de mentalidad en lugar de una pausa en la carrera".

Conclusiones
Un mini retiro puede ser una experiencia que cambia la vida, pero no debe ser a expensas de su bienestar financiero. Ya sea que esté en la fase de planificación, recuperándose de una Interrupción no planificada de la carrera O simplemente buscando formas de recargarse sin alejarse, adoptar un enfoque estratégico garantiza que tanto su yo presente como el futuro se beneficien de la decisión.