Iniciar un negocio 101

Comenzar un negocio es una tarea emocionante pero desalentadora. Puede que tengas una gran idea para un producto o servicio, pero ¿a dónde vas desde allí? ¿Qué significa dirigir un negocio en lugar de trabajar para otra persona? ¿Qué asuntos financieros deben estar en su lugar?

Por un lado, el cambio de pasar de un empleado a un propietario de un negocio requiere tener una idea sólida y un plan de rentabilidad. "Al iniciar un negocio, es importante tener una buena comprensión de sus gastos y cómo va a traer dinero para pagarlos", dijo Janet-Lynn Zuk, banquera comercial sénior de BOK Financial®.

Estos son algunos otros pasos que debe seguir:

La idea de negocio

• Una vez que tenga una idea para un negocio, comience con la investigación: ¿Existe una demanda para su producto o servicio?
• ¿Hay competidores potenciales que ya lo están haciendo?
• ¿Qué hace que su idea sea diferente o mejor para satisfacer una necesidad en el mercado?

A Buen lugar para comenzar su investigación es la Administración de Pequeños Negocios. Ofrecen recursos, capacitaciones y eventos gratuitos y de bajo costo para iniciar un negocio. Estas herramientas pueden ayudarlo a comprender mejor cómo podría funcionar su idea en el mercado, así como las finanzas comerciales.

"Tienes que pensar realmente en todo, desde qué recursos necesitarás, como contadores y gente de marketing, hasta cómo te afectará financieramente", dijo Zuk. "La SBA puede ayudarlo a reducir su enfoque para que no se sienta abrumado y aprenda qué piezas puede estar perdiendo".

Plan de negocios
A continuación, necesitará un plan escrito, que incluya detalles sobre su producto o servicio y lo que se necesitará para ingresar al mercado, incluida una posible ubicación física, inventario, suministros, tecnología, marketing, personal y los fondos para respaldarlo todo. Esto le dará un plan básico para su negocio.

La Administración de Pequeños Negocios Proporciona orientación sobre cómo redactar un plan de negocios.

Obtenga un número EIN y elija una estructura comercial
Para muchos dueños de negocios, aquí es cuando las cosas comienzan a hacerse realidad. La mayoría de las empresas deben registrarse en el sitio web del IRS para obtener un número de identificación del empleador (EIN) para declarar impuestos como empresa en lugar de ser propietario único utilizando su propio número de Seguro Social y hacer una presentación del Anexo C como autónomo o contratista.

"Siempre recomiendo que las personas se sienten con un contador público certificado (CPA) para comprender la diferencia entre cómo se paga a sí mismo y declara sus impuestos como propietario de un negocio frente a un empleado o contratista, además de cuáles son las implicaciones fiscales para cada tipo de estructura comercial", dijo Zuk.

Obtenga más información sobre cómo solicitar un EIN en el sitio web del IRS. Luego, deberá decidir qué estructura comercial o entidad necesita ser. Existen diferentes estructuras comerciales dependiendo del tipo de negocio que desee formar.

• Empresa individual. Si solo eres una persona que vende un producto o servicio, esto puede ser para ti. Sin embargo, tenga en cuenta que usted también es personalmente responsable de las deudas y pérdidas de la empresa.
• Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC). Este tipo de negocio separa los ingresos de su negocio de sus activos personales. Si su negocio cae en tiempos difíciles o es demandado, sus finanzas personales no son vulnerables, solo las finanzas en la cuenta comercial lo son. Sin embargo, debe mantener los activos personales y comerciales separados y ser estricto con su contabilidad.
• Asociación. Si va a hacer negocios con alguien, puede formar una de las muchas opciones de sociedades: general, limitada, responsabilidad limitada o franquicia con diferentes estructuras para compartir ganancias y responsabilidades.
• Corporación. Las empresas más grandes pueden clasificarse como corporaciones si tiene la intención de tener empleados y una operación a mayor escala. También existen diferentes tipos de corporaciones como una compañía de responsabilidad limitada (LLC), corporación S, corporación C, sin fines de lucro, profesional o cooperativa entre otras.

Para obtener más información sobre los tipos de entidades comerciales, consulte la Administración de Pequeños Negocios. Desde el 1 y 2024 de enero, las entidades comerciales también deben presentar un Informe de Información de Beneficiarios Reales (BOIR) ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) bajo la Ley de Transparencia Corporativa (CTA). Pero por el momento, sin embargo, la agencia matriz de FinCEN, el Departamento del Tesoro, no está aplicando la CTA contra ciudadanos estadounidenses o beneficiarios reales de compañías nacionales.

Reclame su nombre y presencia en línea
Su entidad comercial se puede archivar bajo su nombre o un nombre comercial. Si planea llamar a la empresa de otra manera que no sea su nombre, deberá solicitar un nombre comercial, también conocido como nombre "hacer negocios como" (DBA) o un nombre "supuesto". Tenga en cuenta que algunos estados requieren que todas las empresas presenten un nombre comercial, así que verifique lo que se requiere en su estado.

Puede que tenga un nombre en mente para su negocio, pero es posible que otra compañía ya lo tenga. Haga una búsqueda en línea, verifique los canales de redes sociales y haga una búsqueda de nombre comercial en su estado para asegurarse de que aún no se haya tomado. Asegúrese de bloquearlo para su presencia en línea configurando todos sus nombres de dominio de redes sociales y sitios web.

Abrir una cuenta bancaria comercial
Cuando su idea se convierte oficialmente en un negocio, es hora de separar las finanzas personales de las comerciales, y de establecer una relación con un representante bancario. Zuk enfatiza la importancia de evitar mezclar los dos, especialmente si desea cierto grado de protección de sus activos personales de cualquier pasivo comercial.

"Mantenga un balance que muestre todo el dinero que entra y sale del negocio, separado del flujo de caja personal. Tener una contabilidad separada será fundamental para examinar el crecimiento de su negocio", dijo Zuk.

Una cuenta de negocios separada debe usarse exclusivamente para todos sus gastos comerciales y pagos de ventas entrantes. También hará que sea más fácil en el momento de la declaración de impuestos ver el flujo de efectivo completo de su negocio. También es posible que desee considerar una tarjeta de crédito comercial para los gastos en los que podría ganar puntos de recompensa. Luego use la cuenta de cheques comercial para hacer pagos con esa tarjeta, sugirió Zuk.

Un punto adicional de énfasis de Zuk es la necesidad de proteger su nuevo negocio contra el fraude. Intentos de phishing y estafas dirigidas a pequeñas empresas son desenfrenados, por lo que trabajar con su banco para proteger su cuenta será primordial, dijo.

Finalmente, enfatiza que comenzar un negocio requiere implementar algunas finanzas básicas y puede parecer abrumador a veces, pero tener los recursos adecuados, incluido un equipo bancario que entienda las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas, puede hacerlo más fácil.

"Idear la idea de negocio es la parte divertida", dijo Zuk. "Pero tienes que mirar la ejecución y asegurarte de que es algo para lo que estás preparado, o es posible que desees esperar un poco hasta que tengas la mentalidad correcta y los fondos que necesitarás para comenzar".