Una pareja trabaja en la renovación de su cocina.

Crecimiento significativo del valor líquido de la vivienda disponible en los estados del Sur y del Medio Oeste

Un crecimiento de tres dígitos en el valor líquido promedio en muchos estados puede ayudar a los propietarios a hacer mejoras en el hogar, disminuir las deudas o pagar la escuela

PorJenna Hardie, Megan Ryan
25 de septiembre de 2025Lectura de 5 minutos

PUNTOS CLAVE

  • Los propietarios de viviendas en el sur y el medio oeste han experimentado un crecimiento de capital de tres dígitos, lo que ha despertado interés en aprovechar el valor líquido de la vivienda.
  • Las HELOC ofrecen acceso flexible a los fondos a lo largo del tiempo, mientras que las refinanciaciones con retiro de efectivo proporcionan una suma única para gastos específicos.
  • Elegir la opción correcta depende del momento, el propósito y trabajar con un prestamista que entienda sus objetivos.

Los propietarios de viviendas en los Estados Unidos tienen más de $11.5 billones en capital negociable, el más alto en cinco años, según un informe reciente sobre Análisis de tasas bancarias.

A nivel nacional, la garantía hipotecaria disponible ha aumentado un 142% desde 2020 a un promedio de $112,430 en 2025. Los propietarios de viviendas en el Sur y Mmedio Oeste han experimentado el mayor crecimiento de la garantía hipotecaria. Por ejemplo, el cambio promedio de cinco años en el valor promedio de la vivienda en Oklahoma ha crecido un 431% y Kansas ha visto un aumento del 234%. Muchos propietarios se preguntan si vale la pena aprovechar ese activo.

"Dado que los propietarios de viviendas ahora tienen más capital, vale la pena evaluar las opciones de préstamos para tomar decisiones financieras informadas", explica Tanya Bates, gerente regional de BOK Financial Mortgage®. "Aprovechar ese capital puede ser muy útil para cosas como proyectos de viviendas, pagar deudas o grandes gastos".

Una línea de crédito para préstamos con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) permite al prestatario retirar una cantidad de dinero específica cuando la necesite, según el valor líquido disponible. El prestatario paga intereses sólo sobre los fondos adelantados.

Un refinanciamiento con obtención de efectivo, por otro lado, permite a los titulares de hipotecas refinanciar su préstamo en función del capital disponible y potencialmente agregar dinero adicional al nuevo préstamo hipotecario. Los propietarios reciben este dinero en una suma global de efectivo para usar como mejor les parezca.

Ambas opciones pueden proporcionar los recursos que los propietarios necesitan para cumplir con otras metas financieras, tales como:

  • Hacer mejoras en el hogar
  • Consolidar la deuda con tasas de interés más bajas
  • Pagar la educación superior u otros gastos grandes
  • Una combinación de lo anterior o más

Tomar la decisión correcta
Si bien hay varios factores que pueden afectar la decisión de un prestatario sobre qué opción de financiamiento elegir, una forma de decidir puede basarse en cómo desea usar el dinero extra.

"Tomarse el tiempo para comprender sus opciones y trabajar con un asesor de préstamos experimentado que ofrezca orientación personalizada puede ser clave al navegar decisiones financieras importantes con un impacto duradero", añade Bates.

Por ejemplo, si está contemplando un gasto de un monto específico y en un momento más preciso, como instalar una piscina por $50,000, podría tener más sentido hacer un refinanciamiento con efectivo saliente.

Sin embargo, si no está seguro del momento o el uso de su capital disponible, como decidir entre poner una piscina, remodelar su cocina o pagar una deuda, la flexibilidad de una HELOC puede ser mejor para su situación, sugiere Bates. "No hay una solución universal. Sugerimos consultar con un prestamista que se tome el tiempo para comprender sus metas, haga preguntas reflexivas y utilice esa información para ayudar a identificar la opción de financiamiento más adecuada para su situación".

Filtrando por:
Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Refinanciamiento con obtención de efectivo
Beneficios
  • Son pocos los casos pero es posible que no haya costos ni cargos iniciales.
  • Puede tomar lo que necesite, cuando y en caso de necesitarlo, y pagar solo los intereses del monto del préstamo.
  • Algunas instituciones financieras permiten que los prestatarios conviertan parte de las tasas regulables de sus HELOC en préstamos a tasa fija para garantizar la estabilidad de los pagos.
  • Las tasas de interés pueden ser más bajas.
  • En general, se pagan en un plazo más largo (los pagos forman parte del pago de su hipoteca)
  • Con este proceso hay múltiples tipos de préstamos disponibles, con plazos diferentes y opciones de tasas tanto fijas como variables.
Desventajas
  • Las tasas son regulables, es decir, que su tasa puede aumentar o dismiuir de acuerdo con las referencias del mercado designado.
  • Su pago puede aumentar o disminuir, lo cual podría generar más riesgo.
  • Dos pagos en vez de uno: debe realizar el pago regular de su hipoteca y un pago de su préstamo HELOC.
  • Los plazos disponibles para la línea HELOC suelen ser más cortos y tener menos opciones, en comparación con una refinanciación con obtención de efectivo.
  • Paga el interés del monto total del préstamo, sin importar si usa o no las ganancias del efectivo proveniente del préstamo.
  • Los tiempos de su hipoteca pueden extenderse.
  • Es posible que deba pagar más cargos en los costos de cierre relacionados con la refinanciación.
Ejemplo

Si alguien desea remodelar su cocina por $20,000 y, unos meses más tarde, quiere volver a pintar su casa por $8,000, puede retirar esos montos específicos de la misma HELOC en momentos diferentes y solo pagará el interés de esos montos.

Si un prestatario posee una vivienda de un valor de $200,000 y debe $100,000 de una hipoteca tomada a una tasa de interés mayor que las tasas de interés disponibles en las hipotecas actuales, ese propietario prestatario puede hacer una refinanciación con una tasa de interés menor y aumentar el monto del préstamo a $130,000, por ejemplo, para tener un monto adicional de $30,000 en efectivo para usar.

Nota: En general, el monto total de acciones disponibles no está disponible para préstamos debido a los límites accionarios específicos del banco.

Cómo funciona
  • En lugar de recibir la suma total del dinero, puede acceder a una línea de crédito sobre su patrimonio actual.
  • Usted decide cuándo y a cuánto capital quiere acceder y paga el interés solo sobre el monto que tome prestado.
  • El préstamo cancela la deuda de la hipoteca actual y crea un préstamo nuevo con plazos y términos que pueden ser diferentes.
  • Los propietarios pueden tomar el monto total y usarlo para diversos fines.
De qué se trata
  • Préstamos sobre el capital patrimonial disponible en su vivienda.
  • Se reemplaza su hipoteca actual con un préstamo hipotecario nuevo que le permite acceder al patrimonio creado a partir de la vivienda hipotecada.
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