¿Debería "asegurar" sus metas financieras para fin de año?

Si sigues las tendencias de las redes sociales, es posible que estés trabajando para "Asegura" tus objetivos durante el último trimestre del año para terminar fuerte. Esto podría incluir completar algunas de sus 2025 resoluciones financieras de Año Nuevo que se quedaron en el camino o pensar en otras nuevas que puede establecer para el comienzo del año.

Sin embargo, establecer una fecha límite ultra enfocada a corto plazo en una meta puede no ser el mejor enfoque para el bienestar financiero continuo, dijo Chrisanna Elser, planificador financiero en BOK Financial®.

"Apresurarse es para cuando la gente viene o cuando tienes que ir a trabajar, pero no quieres apresurarte con tus metas financieras. Tómalo en bocados y vuelve a visitarlo. Si su objetivo es ahorrar dinero, comience con $ 200 al mes y hágalo por un tiempo. Luego, vea si puede aumentarlo a $ 250. Esos pequeños pasos lo hacen mucho menos desalentador".

Estas son sus tres sugerencias principales para el establecimiento de metas financieras:

1. Elige un momento óptimo
La concepto de propósitos de Año Nuevo se remonta a los antiguos babilonios, que hicieron promesas a los dioses para pagar sus deudas, un objetivo financiero que muchos todavía persiguen hoy en día. Sin embargo, Elser no es fanático de tratar de lograr un objetivo financiero justo después de las vacaciones.

"Es justo después del mes de mayor gasto de nuestras vidas, y esas facturas no llegan generalmente hasta finales de enero", explicó. "Así que comienzas, luego recibes esa enorme factura de tarjeta de crédito, y te hace sentir desinflado, ¿por qué molestarse? Las noticias siempre hablan de perder peso y organizarse y arreglar nuestras situaciones financieras de una vez. Es demasiado".

En cambio, sugiere elegir una época diferente del año, cuando podría haber menos presión, como el tiempo de limpieza de primavera, que llega justo después de revisar sus finanzas para sus impuestos, o el verano, cuando las cosas son lentas. "Tengo un amigo que siempre habla de 'Navidad en julio', y ese es un buen momento para hacer algo por ti mismo".

También sugiere establecer un tiempo para revisar sus finanzas durante su momento más feliz. "Le digo a la gente que busque días u momentos en los que se sientan bien. ¿Estás conectado donde odias las mañanas o los lunes, pero el viernes es tu día feliz? Luego, establezca un tiempo los viernes para revisar sus metas financieras en su día feliz para que asocie algo de positividad con ellas porque está haciendo algo por sí mismo".

2. Escríbelo
Vivimos en una era digital en la que es muy fácil registrar objetivos y establecer recordatorios en su teléfono. Sin embargo, es igual de fácil deslizarlos e ignorarlos en la ola de golpes y anillos que constantemente vienen hacia ti. Por esta razón, Elser sugirió escribir los objetivos en una nota adhesiva en su lugar y ponerla en algún lugar donde la veas. "Solo una pequeña nota, un pequeño recordatorio. No uses una hoja de papel completa de 8x10 porque mirarás esa gran página en blanco y sentirás la presión de llenarla con un montón de objetivos. Simplemente establezca uno o dos objetivos y póngalos en una pequeña nota. Mantenlo fácil".

También señaló que para establecer una meta, como gastar menos en cenas o ir de compras, necesita saber lo que gastó el mes pasado, así que comience a hacer un seguimiento de sus gastos. Ella sugirió llevar un diario de dinero por un corto tiempo para ver en qué está gastando. Sin embargo, de nuevo, no dejes que se vuelva demasiado abrumador o complicado. "No quieres pasar tanto tiempo recalculando tus gastos de comida que no tienes tiempo para preparar la cena, así que usas eso como excusa para salir a comer", advirtió Elser. "Es fácil dejar que se convierta en una bola de nieve".

3. Supera el miedo al compromiso
Mucha gente tiene miedo de establecer metas porque no quieren comprometerse. "Tengo mucha gente que tiene estas ideas grandiosas de cuánto dinero quieren, y digo: 'Ok, comencemos abriendo una cuenta de ahorros'", dijo Elser. "De repente, se asustan porque eso significa que realmente tienen que comprometerse a tomar medidas para llegar a su objetivo".

Tener un compañero de responsabilidad podría ayudarte a superar ese miedo. Elser sugirió pedirles que le recuerden amablemente sobre un objetivo financiero, y luego no enojarse cuando realmente lo hacen.

"No tiene que contarle a alguien todo su panorama financiero, pero si su objetivo es pagar la deuda, puede decir que está pagando $ 100 al mes para ello, y para la primavera, desea que sea de $ 150. Pídales que verifiquen con usted que realmente lo está haciendo", dijo Elser.

Al hacer una resolución financiera y construir sobre ella paso a paso de esta manera, usted toma el control de sus finanzas sin el estrés de obligarse a cumplir con una fecha límite determinada. "Todas estas pequeñas visitas, ya sea para aumentar sus ahorros o pagar deudas, lo acercarán a su objetivo", dijo Elser.