Una guía para reconstruir su vida financiera después de transiciones importantes

Las transiciones de la vida, especialmente aquellas tan complejas emocional y financieramente como el divorcio o la muerte de un cónyuge, pueden ser desestabilizadoras. No solo te estás adaptando a un nuevo capítulo; Está aprendiendo a manejar responsabilidades que pueden haber sido compartidas, delegadas o pasadas por alto durante temporadas anteriores de su vida.

"Las emociones pueden variar desde la conmoción, la ira, la desesperación, la incertidumbre, el miedo a lo desconocido hasta la confusión", dijo Kim Trimble, asesora principal de Private Wealth. Bank of Texas es parte de BOK Financial®. "No te preocupes, todas estas son respuestas muy normales a la situación.

La buena noticia es que con el marco, el sistema de apoyo y la planificación estratégica adecuados, puede recuperar la claridad y construir un camino financiero confiable hacia adelante.

Con esto en mente, a continuación encontrará una guía práctica paso a paso inspirada en los principios básicos de planificación financiera que pueden ayudarlo a estabilizar el presente mientras se prepara para la fortaleza y la independencia a largo plazo. Algunos de estos elementos pendientes, como las consideraciones a corto plazo en el paso 1 y reunir un equipo de profesionales de confianza en el paso 2, pueden ocurrir simultáneamente.

Paso 1: Arraigarse en nuevas prioridades

Cada cambio importante en la vida reorganiza lo que más importa. Comience por identificar sus necesidades inmediatas, sus metas para el futuro cercano y su visión a largo plazo.

Consideraciones a corto plazo (de un mes a un año desde el inicio de la transición)
Piense en estos como los elementos esenciales que pueden ayudarlo a recuperar un sentido de control.

• Cree un colchón financiero inicial de $ 10,000- $ 25,000, apuntando al lado más alto si aún tiene un pago hipotecario u otro gasto recurrente grande, según Trimble.
• Comience a organizar su flujo de caja con un presupuesto simple. Es posible que desee comenzar con las estrategias de presupuesto que se analizan en este artículo.
• Aborde tareas urgentes, como actualizar el acceso a la cuenta, las contraseñas y la información de contacto, incluidos los beneficiarios.
• Identifique qué facturas, suscripciones y compromisos financieros son responsabilidad exclusiva de usted en el futuro.

Paso 2: Reúna un equipo de profesionales de confianza

Durante cualquier cambio importante en su vida, tener personas bien informadas de su lado puede ayudar a garantizar que esté tomando decisiones informadas. "Recuerda, no estás solo", dijo Trimble. "Superarás esto rodeándote de profesionales que entienden de dónde vienes e incluso pueden haber seguido tus mismos pasos".

Su equipo puede incluir:

• Un abogado de derecho de familia
• Un profesional o asesor financiero
• Un especialista en impuestos o CPA
• Un abogado de planificación patrimonial
• Un experto en valuación (si los activos o negocios necesitan evaluación)

Cada profesional puede desempeñar un papel importante en la protección de sus intereses y aliviar su carga administrativa. No necesitas convertirte en un experto en todas las áreas; Solo necesita acceso a la experiencia adecuada en el momento adecuado.

Paso 3: Organízate y recopila información clave

A medida que su equipo se va formando, el siguiente paso es consolidar y revisar todos sus documentos financieros y legales. Esta revisión debe incluir:

• Tener un inventario claro de cuentas, pólizas de seguro, préstamos y activos, y conocer sus contraseñas.
• Haga una lista de sus fuentes de ingresos y gastos mensuales.
• Obtener su informe de crédito y anotar cualquier cuenta conjunta que pueda requerir cierre.
• Comprender cómo puede cambiar su estado tributario para el año en curso.

Paso 4: Comience a reconstruir su red de seguridad financiera

Los años posteriores a la transición de su vida son un buen momento para recuperar la flexibilidad financiera y protegerse contra futuras crisis. Una buena secuencia a seguir es:

• Haga todos los pagos mínimos para preservar la salud de su crédito.
• Automatice sus facturas y ahorros, lo que reduce el estrés y le ayuda a mantener la constante.
• Continúe acumulando sus ahorros de emergencia.
• Consiga la contribución completa de su empleador para el retiro si la hay.
• Pague primero las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito.
• Evalúe si debe invertir o pagar otras deudas, usando las tasas de interés, así como sus metas personales y plazos (como cuándo un hijo comenzará la universidad o cuándo planea retirarse) para guiarlo.

"Si no sabe por dónde empezar, apóyese en uno de los profesionales de su equipo para que lo ayude a comenzar", dijo Trimble.

Paso 5: Establezca sus prioridades a largo plazo

Una vez que la transición haya quedado más atrás, es posible que tenga el espacio mental y el tiempo para comenzar a enfocarse en los principios de conexión a tierra a más largo plazo. Estas prioridades pueden incluir:

Consideraciones a mediano plazo (de uno a cinco años)
Estas son metas que pueden ayudarlo a pasar de sobrevivir a estabilizarse.

• Planifique un auto nuevo, una mudanza, un título o un viaje significativo.
• Describa cómo puede evolucionar su carrera, poder adquisitivo o estilo de vida.
• Reduzca estratégicamente su deuda y genere ahorros más sólidos.

Consideraciones a largo plazo (más de cinco años)
Aquí es donde toma forma su futura independencia.

• Trabaje con su asesor financiero o planificador financiero para asegurarse de que sus contribuciones al retiro y sus decisiones de inversión respalden su bienestar financiero de por vida.
• Cree o perfeccione documentos de planificación patrimonial que garanticen que sus deseos sean conocidos y protegidos.
• Planifique para su envejecimiento, pensando en:
  • Planificación patrimonial (testamentos, fideicomisos, poderes notariales)
  • Sus deseos de atención médica y quién puede abogar por usted
  • Los costos de la atención, que pueden ser sustanciales y deben tenerse en cuenta en la planificación a largo plazo
  • Estrategias del Seguro Social, que pueden incluir beneficios basados en el sobreviviente o el divorcio, según su situación

Finalmente, tenga en cuenta que las transiciones importantes de la vida pueden pasar factura, emocional y financieramente. Date permiso para progresar paso a paso, celebra pequeñas victorias y revisa las metas a medida que tu vida evoluciona.