Prestar atención a la brecha de riqueza racial

Siete números cambiaron la forma en que Aerika Morris ve el dinero: 48, 35, 300, 10,000, 3, 0, 1.

"Durante 48 horas, 35 cuadras de una comunidad fueron destruidas y 300 de sus ciudadanos murieron en esa tragedia hace 100 años durante la Masacre Racial de Tulsa", dijo Morris, asesor institucional de clientes de BOK Financial^®. "Y 10,000 residentes de esa comunidad fueron desplazados.

"Tres personas hablaron recientemente ante el Congreso sobre el impacto que tuvo en sus vidas. Cero personas fueron llevadas ante la justicia. Tenemos la obligación de romper el ciclo... romper el ciclo relativo a la falta de educación y recursos; romper el ciclo de sentirse desesperado o victimizado; rompiendo el ciclo de no dejar un legado de construir y mantener la riqueza generacional".

Morris pintó ese cuadro en una presentación el 1 de junio en el 2020 Día de Empoderamiento Económico, uno de los muchos eventos que marcaron el 100º aniversario de la Masacre de Tulsa Race. A ella se unieron en el panel Kristi Rodríguez, líder del Instituto Nacional de Retiro; y George Nichols, presidente y director ejecutivo de The American College of Financial Services.

Brecha de riqueza

Morris dijo que la historia de la masacre de Tulsa la inspiró a echar un vistazo más profundo a la brecha de riqueza racial del país, y especialmente lo que significa para la planificación de la jubilación.

"Ha habido barreras históricas que han hecho difícil, si no imposible, que los afroamericanos tengan un camino claro hacia la jubilación. Lo que ocurrió en el vecindario de Greenwood en Tulsa hace 100 años fue una tragedia estadounidense, pero no es exclusivo de Greenwood. Este tipo de tragedias han ocurrido en todo el país. Y el efecto se ha sentido durante generaciones. Lo que ha quedado a su paso son disparidades significativas: en educación, riqueza y ahorros para la jubilación".

"Ha habido barreras históricas que han hecho difícil, si no imposible, que los afroamericanos tengan un camino claro hacia la jubilación ... Lo que ha quedado a su paso son disparidades significativas: en educación, riqueza y ahorros para la jubilación".

- Aerika Morris, asesora de clientes institucionales de BOK Financial

Las estadísticas son asombrosas.

En el segundo trimestre de 2019, el Tasa de propiedad de vivienda de negros cayó a 40.6%, siete puntos porcentuales menos que aproximadamente una década antes. Ahora se acerca al 44%, mientras que la tasa de propiedad de vivienda blanca es mucho más alta (aproximadamente 74%).

Esto se debe en parte al hecho de que los trabajadores negros ganaron un 14,9% menos que sus homólogos blancos en 2019, según el Instituto de Política Económica (EPI) Informe salarial. Esta disparidad está empeorando a medida que la brecha ha crecido significativamente en los últimos 20 años, frente al 10,2% en 2002.

El impacto de la brecha de riqueza racial se ve vívidamente en la planificación de la jubilación.

"Uno de cada cuatro estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación, eso es sorprendente", dijo Rodríguez. "Solo el 44% de las personas negras tienen cuentas de jubilación, y en esas cuentas de jubilación, su saldo promedio fue de solo $ 20,000".

Y el informe muestra que las personas de color que se acercan a la edad de jubilación tienen ahorros promedio de $30,000, apenas una cuarta parte del promedio ahorrado por los hogares blancos ($120,000).

Comience con por qué

Los expertos dicen que la clave para comenzar con la planificación de la jubilación es identificar su "por qué".

"Cuando se trata de la jubilación y la planificación financiera, es importante primero identificar su por qué: tener una visión clara de hacia dónde va y qué legado quiere dejar", dijo Rodríguez. "¿Qué harías si el dinero no fuera una opción? ¿Qué quieres lograr en la vida? ¿Y qué legado quieres dejar? Todo eso es tu por qué. "Mi por qué es cómo puedo cambiar ese diálogo y esa trayectoria de riqueza en mi familia".

Ella dijo que la idea del legado es importante. Es lo que quieres dejar atrás.

"Los ingresos y la riqueza no son lo mismo", dijo Nichols. "Los ingresos son lo que ganas y vives; La riqueza es transferible, es lo que dejas atrás".

 

"Los ingresos y la riqueza no son lo mismo. El ingreso es lo que ganas y vives; La riqueza es transferible, es lo que dejas atrás".

- George Nichols, presidente y director ejecutivo, Colegio Americano de Servicios Financieros

La familia negra mediana tiene $24,100 en riqueza. Esto es solo el 12.7% de los $ 189,100 en riqueza que posee la familia blanca típica.

Comience temprano, o al menos ahora

Después de identificar un por qué, Morris dijo que es imperativo comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible.

"No puedo enfatizar lo suficiente el valor de comenzar ahora porque el costo de la dilación es significativo", dijo Morris.

Para comenzar, sugiere identificar una meta de ahorro y un cronograma.

"Esto puede incluir objetivos a corto plazo como comenzar un fondo de emergencia o ahorrar para un automóvil, objetivos a mediano plazo como ahorrar para el pago inicial de una casa, y objetivos a largo plazo como ahorrar para la jubilación", dijo Morris. "Escribe esos objetivos para mantenerte honesto y encaminado. Tener un plan te ayuda a mantener el enfoque cuando surgen prioridades que compiten entre sí, porque siempre lo hacen".

Los expertos sugieren una meta de ahorrar 10-15% de sus ingresos para estar en camino con las metas de jubilación.

Pero es importante ser realista al establecer metas, tanto la cantidad que cree que necesitará como la forma en que alcanzará esas metas.

"Sea realista acerca de sus números de jubilación y no espere que el Seguro Social sea suficiente", dijo Morris. "Para muchos jubilados, los beneficios del Seguro Social representan el 33% de sus ingresos totales de jubilación. En la comunidad afroamericana, el 83% de los jubilados dependen únicamente de los ingresos del Seguro Social".

Morris sugiere determinar su estrategia de inversión preguntándose lo siguiente:

• ¿Cuánto necesitará?
• ¿Cuánto tiempo puede invertir?
• Como inversor, ¿cuál es su tolerancia al riesgo?

Tener conversaciones difíciles

Cuando se trata de romper el ciclo de sentirse desesperado o victimizado debido a la falta de educación y recursos, tener conversaciones difíciles es clave.

"Tener una conversación abierta y honesta es importante para cambiar la mentalidad, cambiar las trayectorias y mantenerte honesto con tu por qué", dijo Rodríguez. "Esta es una oportunidad, particularmente para nosotros en la comunidad negra, para comenzar a normalizar las conversaciones sobre la salud financiera y el legado".

Ella sugiere tener conversaciones multigeneracionales sobre dinero, planificación y prioridades. Ella dijo que cuando una persona se empodera sobre su futuro financiero, puede compartir lo que ha aprendido con otros.

Esa es una misión que golpea cerca de casa para Nichols.

En 2020, el número de planificadores financieros certificados (CFP, por sus siglas en inglés) negros y latinos en los Estados Unidos creció 12.6% con respecto al año anterior, ciertamente una buena noticia. La estadística más aleccionadora de la Junta de CFP es que todavía hay solo 1,493 CFP negras en la actualidad, y representan menos del 2% de todos los profesionales de CFP, según NerdWallet.

"El Colegio Americano de Servicios Financieros está lanzando su enfoque Four Steps Forward para abordar estos problemas a través de su nuevo Centro para el Poder Económico y la Igualdad", dijo Nichols. "Es un esfuerzo para promover la movilidad ascendente y la creación de riqueza en las comunidades negras. Esto significa educación financiera para mujeres negras, reclutamiento y capacitación para profesionales financieros negros y programas de liderazgo ejecutivo para líderes negros prometedores".

Encuentra a tu gente

Cuando se trata de cuestiones de dinero, nadie lo sabe todo.

"El hecho de que alguien tenga dinero no significa que sea bueno con el dinero. A menudo, emplear un equipo o buscar ayuda de un profesional financiero es la mejor manera de alcanzar sus metas financieras, especialmente en términos de planificación de la jubilación.

- Kristi Rodríguez, líder del Instituto Nacional de Retiro

Al considerar un asesor financiero:

• Pregúntate: "¿Cuál es el problema que estoy tratando de resolver?"
• Comprenda que no todos los profesionales financieros son iguales. Investigue un poco sobre sus licencias, títulos, certificaciones, designaciones, etc., y comprenda cómo se les paga (y qué significa esa estructura de pago para usted).
• Sepa que podría tomar un equipo. Este equipo financiero podría incluir asesores, profesionales de impuestos, abogados, etc. Conocer tus objetivos y tu por qué te ayudará a determinar a quién necesitas en tu equipo.

"A veces las personas no quieren admitir que no tienen todas las respuestas, por lo que no quieren buscar ayuda", dijo Nichols. "Y a veces la gente no quiere separarse de un asesor. Pero si sus necesidades y objetivos han cambiado y ese asesor no es el adecuado, puede despedirlo e ir en una dirección diferente.

"Se trata de tener el poder de tomar el control de su futuro financiero".