Muchos encuentran difícil definir el concepto de plan financiero. Eso es porque es tanto el viaje como el destino: un sustantivo y un verbo. Y octubre, reconocido como el Mes Nacional de la Planificación Financiera, es el momento perfecto para repasar qué es un plan, por qué es necesario y cómo comenzar a crear uno.
"No hay una definición universal de un plan financiero, lo que crea mucha confusión y algunos malentendidos de a qué nos referimos cuando usamos el término", dijo Kimberly Bridges, director de planificación financiera de BOK Financial®.
A veces las personas se refieren a él como un sustantivo, un documento tangible y estático redactado por un planificador financiero profesional en un momento dado. Y a veces las personas lo usan más como un verbo: el proceso continuo de crear y revisar un plan intencional para lograr sus objetivos. Es realmente un poco de ambos. No importa en qué parte de su viaje de conocimiento financiero se encuentre, es un buen momento para crear o revisar su plan financiero.
"Un plan financiero proporciona una visión holística de su situación financiera actual, define sus metas financieras y describe el mejor camino para lograr sus metas", dijo.
"Se trata de echar un buen vistazo a dónde estás ahora, dónde quieres estar y cómo puedes llegar allí mientras gestionas el riesgo".- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial
Los expertos en establecimiento de metas encuentran que tenemos un 42% más de probabilidades de lograr nuestras metas si las escribimos, y eso también se aplica a las metas financieras. "Es difícil lograr metas que no te has fijado", dijo Bridges. "Con eso quiero decir, es más fácil lograr objetivos financieros si has identificado esos objetivos y trazado el curso para llegar allí. Ahí es donde entra en juego un plan financiero".
Alrededor del 69% de todos los estadounidenses tiene menos de $1,000 en ahorros. Y solo el 30% de los estadounidenses Tener un plan financiero a largo plazo (verbo), mientras que solo el 28% tiene un plan financiero escrito (sustantivo).
Un plan financiero se basa en los principios básicos de crear un presupuesto, crear un fondo de emergencia, pagar deudas y ahorrar para el retiro. Bridges dijo que un plan financiero debe abordar:
- Su nivel de comodidad con el riesgo.
- Los mejores tipos de cuentas para ahorrar e invertir.
- Resultados potenciales de múltiples cursos de acción (como comprar una casa, vender un negocio o contribuciones caritativas).
- Detalles sobre cómo asignar mejor los recursos.
Bridges cree que todos, independientemente de su edad y riqueza, necesitan un plan financiero.
"Pero la planificación financiera es especialmente importante para cualquier persona que esté atravesando o se dirija a una transición de vida", dijo. "Esto podría incluir prepararse para la jubilación o la venta de un negocio, o reconstruir su vida después de un divorcio o la pérdida de un ser querido".
Sin embargo planificación financiera No es solo para aquellos que navegan por transiciones e hitos de la vida.
"Si nunca ha pasado por el proceso de planificación financiera, hacerlo lo ayudará a priorizar sus objetivos y asegurarse de que está en camino de alcanzarlos", dijo. "Nunca es demasiado temprano, ni demasiado tarde, para hacer un plan para tu futuro. Por supuesto, cuanto antes comience, más flexibilidad tendrá con su plan. Creo que a veces las personas lo posponen porque temen que les digan que necesitan gastar menos y ahorrar más, y no quieren enfrentar esa realidad".
Pero, dijo Bridges, cuanto antes explore sus opciones para mejorar los resultados de su plan, más opciones tendrá. Así que no esperes. La pandemia ha servido como un catalizador que inspiró a muchas personas a reflexionar sobre sus vidas, objetivos y prioridades. "Si usted es una de esas personas, ahora podría ser un buen momento para crear un plan financiero", dijo Bridges.
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Crear un plan financiero significa estar preparado para responder preguntas difíciles como: ¿Cuándo espera retirarse? ¿Cómo es su retiro ideal? ¿Cuáles son sus metas financieras y qué prioridad tienen? ¿Qué personas u organizaciones benéficas desea que se beneficien de su patrimonio?
Determinar los costos para financiar su estilo de vida es el siguiente paso. "Muchas personas tienen dificultades con esto y piensan que tienen que construir su presupuesto línea por línea de abajo hacia arriba para crear un plan financiero", dijo Bridges. "De hecho, prefiero un enfoque de arriba hacia abajo. Calcule su ingreso anual total, reste la cantidad que paga en impuestos y la cantidad que se destina a ahorros e inversiones a largo plazo. Lo que queda es una estimación aproximada de sus gastos anuales".
Yendo un paso más allá, Bridges sugiere mapear otros gastos como viajes, educación, atención médica y gastos poco frecuentes como una boda, una remodelación del hogar o el reemplazo de un automóvil.
Comenzar con el proceso de planificación financiera será más sencillo si reúne algunos documentos con anticipación:
- Declaraciones de impuestos
- Talones de pago
- Declaraciones del Seguro Social
- Declaraciones de pensiones
- Declaraciones de anualidades
- Estados de cuenta bancarios/de inversión
- Documentos de testamento y fideicomiso
"A partir de ahí, estará listo para trabajar con un planificador financiero profesional que lo ayudará a crear un plan que funcione para usted, su estilo de vida y sus metas", dijo.
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