Recuperación con un capital K

La devastación financiera causada por la pandemia de COVID-19 ha llevado a los estadounidenses a comenzar a construir un colchón contra los tiempos difíciles, pero muchos de nosotros todavía tenemos un largo camino por recorrer, según muestra la investigación.

Un tercio de los encuestados en el Estudio de Planificación y Progreso de Northwestern Mutuals 2021 dijo Habían ahorrado más en los 12 meses anteriores que antes. Y el 83% de los 2,320 adultos encuestados en la encuesta del 2021 de marzo dijeron que crearon, revisaron o ajustaron su plan financiero durante la pandemia.

"Muchas personas ahora ven la importancia de estar preparados para lo desconocido, lo que puede suceder con muy poca advertencia", dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial^®. "Fue una llamada de atención sobre cómo se debe planificar para las incertidumbres, y uno de los mejores pasos para hacerlo es Crear un fondo de emergencia.

"La forma en que el cierre golpeó a todos al mismo tiempo de la misma manera y estaba completamente fuera de nuestro control resultó ser una revelación para muchos", dijo. "Más de nosotros vimos la necesidad de estar preparados para enfrentar desafíos inesperados".

Tal pensamiento holístico probablemente contribuyó a reducir los costos de vida (45%), pagar la deuda (34%) y aumentar la inversión (33%), encontró el estudio. Como resultado, los ahorros personales aumentaron un promedio del 10% y los ahorros para la jubilación crecieron un promedio del 13% entre los 2020 y los 2021 años.

"Creo que la naturaleza del cierre ayudó, ya que se redujeron las opciones de gasto", dijo Bridges. "No hay viajes. No salir a restaurantes. No hay compras en la tienda. Fue un resultado inesperado que realmente se convirtió en una oportunidad para que las familias ahorraran algo de dinero".

Muchos siguen sufriendo

El estudio de Northwestern Mutual también subraya que muchos hogares han seguido luchando desde el comienzo de la pandemia el 2020 de marzo, ya que el 31% de los encuestados reveló que está ahorrando menos o ha dejado de ahorrar por completo, y el 9% dijo que tenía que recurrir a los ahorros para llegar a fin de mes.

Algunas de las más afectadas han sido las mujeres, que abandonaron la fuerza laboral en un número mucho mayor que los hombres, durante los primeros seis meses de la pandemia. Más de 2,6 millones de mujeres dejaron de trabajar frente a 1,7 millones de hombres. Las madres representaron gran parte del desequilibrio a medida que se alejaban de los trabajos cuando se enfrentaban a las demandas de hacer malabarismos con el trabajo con la mayor parte de las tareas de cuidado infantil, las tareas domésticas y la educación remota en sus hogares.

"Hemos escuchado mucho sobre una recuperación en forma de K, donde muchos están experimentando una recuperación rápida, pero otros han ido de mal en peor", dijo Bridges.

Casi uno de cada cuatro encuestados dijo que planea retirarse más tarde de lo que pensaba. De los que posponen la jubilación, el 39% dijo que espera salir del mundo laboral de tres a cinco años más tarde de lo planeado originalmente, y el 35% dijo que ahora estaba considerando una década adicional o más en la fuerza laboral. Por separado, el 35% dijo que había pospuesto una decisión financiera o de vida importante debido a la pandemia.

Sin embargo, Bridges también vio un giro pragmático en la encuesta. Por ejemplo, el 55% de los que retrasan la jubilación lo hacen por el deseo de trabajar y ahorrar más dinero, especialmente con la aparición de acuerdos de trabajo más flexibles. La mitad dijo que están preocupados por el aumento de los costos de atención médica, incluidos los gastos médicos inesperados.

"La conciencia sobre los costos de la atención médica se disparó porque se trataba de una pandemia: todos vimos que incluso si hace ejercicio regularmente, come bien y no tiene afecciones subyacentes, no significa que no tendrá que lidiar con una costosa factura de atención médica", dijo.

Por el contrario, casi la mitad de los encuestados se comprometen a tomar un rumbo diferente al retirarse de tres a cinco años antes de lo planeado anteriormente. Las principales razones para el cambio incluyeron querer pasar más tiempo con sus seres queridos y centrarse en los intereses fuera del trabajo.

El sobreendeudamiento permanece

Pandemia o no, la principal némesis financiera del estadounidense típico sigue siendo la deuda.

Aunque la encuesta encontró que la cantidad de deuda no hipotecaria en poder del estadounidense promedio cayó más del 20% entre 2019-21, todavía totalizó más de $ 23,000 a principios de este año. Los pagos de deudas generalmente consumen el 30% del ingreso mensual promedio, una carga que impidió que el 29% de los encuestados hiciera compras significativas, el 18% ahorrara para la jubilación y el 14% comprara una casa.

"Demasiadas personas se endeudan con tarjetas de crédito que crean tal bola y cadena que tomará años y años liberarse de ella", dijo Bridges. "A menudo, cuando las cosas van bien, las personas asumen que los buenos tiempos durarán para siempre, por lo que asumen obligaciones adicionales, creyendo que los ingresos siempre estarán ahí para pagar la deuda.

"Una de las lecciones de esta pandemia es que nuestras circunstancias pueden cambiar rápidamente de maneras inesperadas, por lo que debemos tener cuidado de no extendernos demasiado y siempre estar preparados para posibles choques financieros, comenzando con un fondo de emergencia".

- Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial