¿Tiene su "situación financiera" en orden?
Al igual que un examen físico anual es importante para su salud, una conversación anual para verificar su salud financiera ayudará a garantizar que sus inversiones, cobertura de seguro y planes patrimoniales reflejen sus circunstancias y objetivos actuales.
Reunirse con su asesor financiero todos los años tiene sentido, especialmente si su vida ha cambiado en el último año, e incluso si no es así.
"Como mínimo, incluso si usted es alguien que no está realmente interesado en observar los mercados financieros, aún necesita ponerse frente a su asesor anualmente para comprender lo que está sucediendo en los mercados y lo que está sucediendo con su cartera específicamente", dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera de BOK Financial®.
Su asesor revisará el rendimiento de su cartera, incluyendo una mirada a la diferencia entre las expectativas a principios del año pasado y cómo se comportó realmente la cartera y por qué.
Esta también es una oportunidad para que usted revise sus objetivos de inversión y tome una "revisión visceral" de cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo, explicó Bridges. Esto es especialmente importante después de períodos de volatilidad.
Seguro que funciona para usted
La revisión de su cobertura de seguro debe incluir la propiedad y los accidentes, así como el seguro de vida, dijo Bridges. Asegúrese de tener una cobertura adecuada y de que sus beneficiarios designados estén actualizados. El seguro de propietario de vivienda, por ejemplo, debe cubrir completamente el costo de una reconstrucción en caso de una pérdida total, como los incendios recientes en Colorado, anotó. Con el aumento reciente de los costos de construcción, es importante que revise su cobertura con su agente de seguros, para que no se quede sin seguro.
Su cobertura de seguro de vida debe alinearse con la etapa de su vida, dijo Jim Shaw, director de BOK Financial Advisors. Por ejemplo, las personas de 20 años tienden a centrarse en políticas con suficientes ingresos de reemplazo para sus familias en caso de muerte o discapacidad.
Los adultos mayores, cuyos hijos han crecido y no asisten a la escuela, pueden utilizar el seguro como un medio para acumular riqueza y superar la inflación durante la jubilación.
"Si bien el objetivo principal de comprar un seguro de vida es proteger contra circunstancias imprevistas, también puede ayudar en la acumulación y preservación de la riqueza, y dar acceso a la liquidez en el momento adecuado cuando se agrega como un componente de un plan financiero", dijo Shaw.
No olvide su plan patrimonial
El seguro también puede mitigar potencialmente las cargas impositivas que a menudo recaen sobre sus herederos, por lo que es una parte importante de la planificación patrimonial, dijo Shaw. Los beneficiarios de una póliza de seguro de vida no tienen que pagar impuestos sobre la renta sobre lo que reciben.
Pero si su patrimonio excede el monto de exclusión aplicable federal, actualmente en $12.06 millones por persona en 2022, entonces sus herederos podrían estar sujetos a impuestos sobre el patrimonio en todo el patrimonio.
Otros factores que podrían reducir el valor del patrimonio de una persona fallecida incluyen los costos administrativos y testamentarios, así como los honorarios de los abogados, según Bridges.
Contar con un plan patrimonial puede ayudar a reducir estos costos, pero solo un tercio de los estadounidenses ha preparado documentos de planificación patrimonial, en comparación con el 40% antes de la pandemia, según un estudio de Caring.com.
Si no tiene un plan patrimonial, ahora es el momento de hacer uno. E incluso si ya tiene un plan patrimonial, el comienzo de cada año es un buen momento para auditarlo, dijo Bridges. "Los activos pueden agotarse cuando no hay un plan patrimonial".
Muchas maneras de conocer
Y no te preocupes; Ciertamente puede conocer a su asesor financiero virtualmente. En el transcurso de la pandemia, el 48% de los asesores dijo que prefería reunirse con los clientes a través de videollamadas y el 32% prefería las llamadas telefónicas, según una encuesta de SmartAsset. Eso es un salto significativo del solo 2.44% que prefería las videollamadas y casi el 28% que prefería las llamadas telefónicas antes de la pandemia.
En BOK Financial, el 73% de los planes financieros se entregaron virtualmente durante 2021, según Bridges. "En algunos casos, los clientes estaban en una sala de conferencias con uno o más miembros del equipo de patrimonio, mientras que el planificador financiero y otros se unían de forma remota, pero a menudo todos estaban en un lugar diferente y todos se unían de forma remota", explicó.
"Los clientes pueden permanecer en la comodidad de su propio hogar u oficina, asistir a la reunión con su atuendo informal y no tienen que perder tiempo conduciendo hacia o desde el centro durante la hora pico", dijo Bridges, y agregó que los clientes más jóvenes que hacen malabares con el trabajo y la familia aprecian la conveniencia y el ahorro de tiempo de reunirse virtualmente.
"Hemos recorrido un largo camino desde el 2020 de marzo, y de alguna manera, es para ofrecer más opciones para satisfacer las necesidades de nuestros clientes".
No se espera que estos cambios en la comunicación desaparezcan por completo incluso después de que termine la pandemia, según el estudio de SmartAsset. Aproximadamente uno de cada tres asesores encuestados dijo que es probable que continúe con las videollamadas con los clientes, y el 16% dijo que hablaría con los clientes por teléfono.