Lo ve al finalizar la compra y en poco tiempo podría volver a verlo en su informe de crédito.
La popularidad de la opción "Compre ahora, pague después" (BNPL) se ha disparado. Un estudio reciente de Motley Fool encontró que El 56% de los consumidores informaron haber usado un servicio BNPL al menos una vez, frente al 38% del año anterior, un aumento de casi el 48%.
Y si bien es una manera fácil de distribuir el costo de una compra durante varios meses, hay más de lo que muchos compradores creen. "Muchas personas no se dan cuenta de que son esencialmente préstamos", dijo Andrew Iven, gerente de estrategia de producto de BOK Financial®. "En esencia, usted está de acuerdo en que el proveedor externo de BNPL está cubriendo el costo y que le pagará al proveedor en cuotas, generalmente durante cuatro meses".
Hasta ahora, los préstamos BNPL con pagos a tiempo no se han reportado a las agencias de crédito, pero Equifax, Experian y TransUnion ahora lo son buscando incluir el historial de BNPL en los informes de crédito.
Pero lo que se informa y por quién es un poco complicado.
De acuerdo con un Comunicado de prensa de Equifax, el proveedor de BNPL podría optar por incluir los préstamos BNPL en el cálculo de una calificación crediticia. TransUnion y Experian dicen Que, al menos por ahora, los datos se informarán, pero no deberían afectar un puntaje de crédito, pero la política está sujeta a cambios.
Las agencias de crédito anunciaron que estaban interesadas en las opciones de BNPL para comprender la tendencia de la industria y mantenerse al tanto de cualquier riesgo inherente. Además, han anunciado que las opciones de BNPL podrían afectar el puntaje de crédito de una persona, incluso si lo están pagando a tiempo (lo que no siempre es el caso) porque los préstamos BNPL son esencialmente préstamos a plazos a corto plazo.
La duración de su historial de crédito es un factor utilizado para calcular su puntaje FICO: representa el 15% de su puntaje. Cuando cancela un préstamo BNPL a corto plazo, significa que está cerrando una línea de crédito, lo que podría reducir su edad promedio de crédito y potencialmente afectar su puntaje FICO general.
Una de las agencias de crédito, TransUnion, está tratando de abordar este problema al no contar todos los préstamos BNPL en el cálculo del puntaje de crédito básico de un individuo. Más bien, los préstamos BNPL se mencionarán en una parte separada del informe de crédito que no tiene en cuenta el puntaje. Al menos por ahora.
Iven dijo que muchos consumidores no son conscientes de cómo se calculan los puntajes de crédito o qué información podría aparecer en su informe de crédito.
"Su puntaje de crédito y su informe de crédito son personales para usted, por lo que es importante familiarizarse con ellos", sugiere Iven.
La Composición de un puntaje de crédito Utilizado por las tres agencias de informes de crédito incluye:
- Historial de pagos: 35%
- Monto total adeudado: 30%
- Duración del historial de crédito: 15%
- Tipos de crédito: 10%
- Nuevo crédito: 10%
"Cosas como los pagos puntuales de préstamos importan", dijo. "Pero más que eso, es importante comprender las variables y los factores que podrían afectar su informe de crédito. Saber que los préstamos de compra ahora, pagar más tarde pueden aparecer en su informe de crédito podría hacerlo más consciente de sus elecciones al hacer una compra".
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