Los temores por la inflación presionan a algunos a repensar sus retiros
La inflación continúa alcanzando niveles no vistos desde los años 80, haciendo que las personas hagan una pausa en eventos importantes de la vida, incluida la jubilación, un 2022 encuesta realizada por el Nationwide Retirement Institute Muestra.
A Encuesta del 2022 de mayo de BMO encontró que la inflación ha causado que el 21% de los estadounidenses reduzcan los ahorros para la jubilación, y una cuarta parte de los encuestados informaron que necesitan retrasar la jubilación debido al aumento de los gastos.
"Algunos de nuestros clientes habían planeado previamente retirarse temprano, pero la recesión económica actual y los altos niveles de inflación están haciendo que hagan una pausa en ese plan", dijo Tyler Bohannan, planificador financiero de BOK Financial®. "Muchas de esas personas se están dando cuenta de lo costosos que son los gastos de atención médica, al tiempo que ven aumentar el costo de las necesidades básicas".
La respuesta más común a la presión inflacionaria entre los clientes que aún no se han jubilado fue recortar los gastos discrecionales, especialmente en cosas como los viajes. Pero para aquellos que ya están viviendo de sus fondos de jubilación, puede ser una historia diferente.
"He estado en algunas conversaciones bastante tensas con clientes que ya se han jubilado y no quieren ajustar su estilo de vida, pero la inflación los está obligando a hacerlo", dijo Bohannan.
Las personas que están jubiladas y viven con ingresos fijos definitivamente están sintiendo un pellizco en este momento, dijo Kimberly Bridges, directora de planificación financiera en BOK Financial. Las pensiones y anualidades se encuentran entre las categorías de ingresos fijos de jubilación, mientras que el Seguro Social y las pensiones militares, por ejemplo, se ajustan a la inflación. "La inflación mata un ingreso fijo", dijo, "a medida que disminuye el poder adquisitivo".
Bridges y su equipo de planificación financiera generalmente ponen a prueba los planes financieros teniendo en cuenta los períodos de alta inflación. "Por lo general, modelamos el aumento de la inflación durante varios años, lo que permite a los clientes ver cuán sensible es su plan a un aumento en la inflación", dijo. "La alta inflación durante un par de años rara vez rompe un plan. Sin embargo, si persiste a largo plazo, ciertamente podría".
La inflación "hace que todo sea más caro", explicó Bridges, "si necesita sacar más dinero de su cartera para cubrir esos costos adicionales, el impacto realmente entra en juego cuando los gastos aumentan más que las ganancias anuales de su cartera. Si te sumerges en principios, eso es un problema, especialmente si continúa durante mucho tiempo".
Esto es especialmente relevante durante lo que Bridges llama la "década frágil", el período comprendido entre cinco años antes de la jubilación y cinco años después. Esa década puede tener un impacto significativo en su éxito financiero a largo plazo, dijo.
"Durante este período de tiempo, normalmente quieres ser muy cauteloso. Considere recortar los gastos discrecionales en lugar de recurrir al capital de su portafolio para cubrir precios más altos. O piense en volver a ingresar a la fuerza laboral por un hechizo".
No te caigas del acantilado
Escuchamos hablar mucho en nuestra industria sobre el "precipicio de jubilación", dijo Bridges. "Gran parte del propósito de nuestra vida proviene de nuestro trabajo y, para muchos, cuando llegan a esa fecha de jubilación tan esperada, se siente como si hubieran caído por un precipicio cuando dejan de trabajar".
Bridges sugiere que incluso cuando se acerque a la gran despedida hacia la felicidad jubilada, mantenga sus habilidades actualizadas, permanezca conectado a su red y manténgase en sintonía con su industria. "Si algo malo sucede, quieres poder volver a entrar, incluso si es solo por un año o dos".
O considere escalonar su retiro, que es una discusión frecuente en la industria de la planificación financiera. Con este enfoque, crea un camino hacia la jubilación que le permite limitar sus horas, pero aún así estar comprometido por un período de tiempo determinado.
"Entre la pandemia, las oportunidades de trabajo más flexibles y las condiciones laborales actuales, muchas personas que esperaban jubilarse en este momento están echando un vistazo al concepto de jubilación gradual", dijo Bridges. "Hacer la transición por etapas te permite adaptarte a las nuevas realidades de manera gradual".
"De hecho, nuestra compañía ofrece un programa que permite a los empleados elegibles para la jubilación la oportunidad de hacer la transición a la jubilación completa trabajando en un horario flexible o reducido por un período de tiempo", agregó.
Aquellos que se acercan a la jubilación generalmente tienen el conocimiento más institucional y proporcionan valor, incluso cuando trabajan a tiempo parcial. Sin embargo, un retiro gradual se ve diferente para todos: limitar las horas o eliminar las responsabilidades laborales estresantes si su empresa lo permite, comenzar un negocio de consultoría o incluso Buscar un nuevo trabajo basado en sus intereses personales.
"Todas estas son conversaciones importantes que debe tener con su planificador financiero", dijo Bridges. "Determinar cómo es su vida ideal después de la jubilación le da algo por lo que trabajar con su plan financiero, pero también puede cambiar a medida que se acerca esa fecha de hito significativo. Y, si no ha trabajado con un asesor, las condiciones volátiles como la situación inflacionaria actual pueden ser una buena razón para comenzar".