Los consumidores ajustan los gastos para combatir la inflación persistente

Es posible que recuerde haber escuchado la palabra "transitorio" a menudo a mediados de los 2021. Se suponía que significaba "breve" o "temporal" al describir la tasa de inflación mensual interanual que aumentó de 1.4% en enero a 5.0% en mayo.

Aproximadamente 18 meses después, el 7.7% es La tasa de inflación mensual promedio para 2022, a partir de octubre.

Hasta aquí lo transitorio.

La inflación, y la forma en que los hogares se las arreglan, se ha convertido en una forma de vida. Esto a pesar de los esfuerzos de la Reserva Federal para reducir su ritmo repetidamente aumentar la tasa de interés de los fondos federales del 0.25% en la caída 2021 al 4% en la caída 2022. Más caminatas son Anticipado.

Inflación o no recesión o no-EE.UU. los consumidores gastarán. Tal vez menos en algunas áreas debido a los costos más altos, pero más en otras debido a los sentimientos de derecho reprimidos y posteriores a la pandemia.

La inflación está presionando a los hogares en todos los niveles de ingresos. "Las familias de ingresos bajos a moderados están sintiendo el pellizco de la inflación porque un alto porcentaje de sus ingresos paga necesidades como vivienda, alimentos y transporte. Otros hogares están absorbiendo el aumento de los precios a través de una combinación de aumentos salariales o gastando sus ahorros", dijo Amanda Barrett, gerente sénior de productos de depósitos en BOK Financial®.

El gasto en vivienda sigue aumentando
Los costos de la vivienda, para muchas personas su mayor gasto mensual, ofrecen poca flexibilidad financiera. Considérese relativamente afortunado si tenía una hipoteca de tasa fija antes de los 2022 años, con nuevas tasas hipotecarias a 30 años cercanas al 7%, el doble de hace un año. Además, los propietarios de viviendas también están pagando más por:

• Seguro del propietario: Las primas están aumentando con los costos inflados de los materiales de construcción y la mano de obra necesaria para una eventual remediación. Revisar sus coberturas de seguro anualmente y ajustarlas según sea necesario puede ayudar a limitar su posible responsabilidad por pérdidas.
• Costos de energía: Otoño 2022 Precios del gasóleo para calefacción en el hogar fueron recientemente un 56% más altos que 2021, y hasta un 80% más altos a principios del verano. Los precios del aislamiento u otras medidas de eficiencia diseñadas para reducir los costos de energía también están aumentando.
• Mantenimiento: Los costos de ventanas, pintura, fertilizantes, refrigerante del aire acondicionado (hasta un 40% o más tanto en 2021 como en 2022) y electrodomésticos continúan aumentando debido a los costos de materiales y la disponibilidad.

Consumida en casa o fuera, la comida es una forma de vida
Todos sentimos el pellizco aquí, dondequiera que comamos. Los costos de comestibles han aumentado un 12% en promedio este año, según el Departamento de Agricultura de Estados Unidos. Para agosto, el salto interanual fue del 13,5%. Fue el 14.º mes consecutivo de crecimiento y el mayor aumento en 12 meses desde 1979, superando el salto del 8,3% en los precios generales al consumidor.

Los alimentos frescos esenciales como los huevos, la margarina y la mantequilla han aumentado entre un 20% y un 40%, junto con la harina, las aceitunas y el condimento. Problemas adicionales han afectado los precios de los alimentos, así como enfermedades animales como la gripe aviar que han obstaculizado la producción de huevos; sequías que afectan a los cultivos; y el conflicto de Ucrania.

¿Cómo se las arreglan los consumidores?
Para compensar, los consumidores se están volviendo más proactivos y tal vez preparándose para una posible recesión.

 

Los compradores son:

• Comprar carne a granel, ya sea parcial o completa de carne de res, para compensar parcialmente los aumentos de precios de hasta el 11%. Para almacenarlo todo, están comprando congeladores ($ 700 y más) mientras intentan reducir los precios por porción en un 50% o más. Algunos comen carne con menos frecuencia o compran cortes más baratos.
• Comprar versiones de marca privada o de marca de tienda de artículos genéricos como pasta, frijoles, condimentos, sal y azúcar para ahorrar un 25% o más sobre las marcas de renombre.
• Usar o incluso redescubrir cupones, que gozaron de gran popularidad en la Gran Recesión. Su evolución del papel al digital ha aumentado su disponibilidad y eficacia general. Los compradores inteligentes pueden combinar cupones digitales con ofertas especiales semanales de la tienda, cupones de papel y tarjetas de fidelización. Las aplicaciones de la tienda también pueden generar ahorros adicionales al finalizar la compra.

Para aquellos que prefieren lo que la industria llama comidas "fuera de casa", muchos restaurantes y proveedores de comidas más nuevos están disfrutando de un resurgimiento pospandemia. Y, los continuos aumentos de precios no desalientan salir a cenar. La Asociación Nacional de Restaurantes ha proyectado 2022 ventas de $898 mil millones, un 12% más que el 2021 y un 4% de 2019, y los hogares gastan un promedio de $3,500 al año.

Sin embargo, los comensales parecen estar gastando menos en propinas, que a menudo fueron sólidas durante la pandemia, en parte debido a la empatía y generosidad de los clientes. Según algunas cuentas, solo el 20% de los consumidores dan propina por comidas para llevar, para consternación de los trabajadores que las preparan y que se beneficiarían más.

"Las familias pueden administrar sus gastos generales en alimentos presupuestando o haciendo un seguimiento de sus gastos de alimentos en el hogar y fuera. Planificar sus comidas en casa y priorizar los alimentos nutritivos cuando compre en la tienda de comestibles ayudará", dijo Barrett. "Sin embargo, disfrutar de una comida juntos y apoyar a los dueños de negocios locales también es importante en una economía difícil".

Lo viejo vuelve a ser nuevo para muchos compradores de automóviles
Con las ventas de autos nuevos bajando y los precios subiendo, con un promedio de $47,000 para la primera mitad de 2022, los conductores están gastando para adquirir, reparar y retener autos usados.

Con un promedio de $33,000, los vehículos usados están $10,000 por encima de lo normal. La edad promedio de los vehículos superó los 13 años por primera vez en 2022, y con 11 millones, el número de automóviles desechados en 2021 fue el más bajo en 20 años.

Las ventas récord de autopartes están ayudando a mantener esos autos en la carretera. Genuine Parts Company, conocida en gran medida por su marca minorista NAPA, reportó ventas récord de $ 5.6 mil millones, un aumento del 17% y ganancias récord para el trimestre finalizado el 30 de junio. AutoZone reportó ventas anuales de $ 16.3 mil millones a fines de agosto, un aumento del 11%.

Los problemas continuos de la cadena de suministro también están ayudando a limitar la producción de automóviles nuevos e impulsar la demanda de automóviles usados. La producción nacional de automóviles de Estados Unidos de 1,56 millones de vehículos en 2021 fue aproximadamente la mitad de 2017 y un 37% menos que los 2,511 millones de 2019.

Cinco respaldos de garra de consumo
A medida que la inflación persiste, los expertos esperan que más consumidores busquen ahorros de sus gastos al:

• Establecer o ajustar presupuestos.
• Comer más en casa que en restaurantes, aunque esto puede perjudicar a los propietarios de tiendas locales que no tienen más remedio que pasar sus propios costos más altos, incluso a riesgo de perder clientes o ventas.
• Reducción de suscripciones. En una encuesta reciente, el 50% de los encuestados subestimó su gasto de suscripción mensual en $ 100 - $ 400.
• Comprar en tiendas y webs de segunda mano, vintage o de reventa, al actualizar sus armarios.
• Buscar actividades locales gratuitas o de bajo costo como alternativa al entretenimiento de mayor precio, o planificar estadías frente a viajes cada vez más caros.

"Los cambios pequeños y conscientes en los hábitos de gasto, como no retrasar el mantenimiento programado del automóvil, arreglar un grifo que gotea o apagar las luces y los termostatos cuando no está en casa, pueden ahorrarle gastos más grandes más adelante", dijo Barrett.

Mientras la inflación persiste, los consumidores inteligentes tienen la oportunidad de reevaluar y cambiar sus hábitos de gasto a largo plazo, y de hacer que los ahorros sean cualquier cosa menos transitorios.