A través del anual Tasa de inflación se ha reportado consistentemente cerca del 8%, se siente mucho más alto para muchos consumidores.
¿Por qué?
Porque mientras que el Tasa reportada es para una "canasta de bienes" estándar, nuestra tasa individual de inflación está influenciada por la combinación de compras de nuestro propio hogar, la frecuencia de consumo y la ciudad en la que vivimos, entre otros factores. Calcular la tasa de inflación de su hogar puede ayudarlo a presupuestar 2023, cuando se espera que continúen los precios altos.
Alerta de spoiler: múltiples áreas metropolitanas en nuestra huella, incluidas Phoenix / Scottsdale, Dallas / Fort Worth y Houston se encontraban entre las Las seis mejores de las 23 áreas metropolitanas para una inflación tan alta como 13%.
Esos factores y otros comprenden lo que los analistas llaman el Tasa de inflación personal (PIR). Usando datos y disciplina, los consumidores pueden calcular su PIR en relación con un hogar estadounidense promedio para categorías clave de gasto, o, como la diferencia en dólares o porcentaje del gasto familiar en esas categorías a lo largo del tiempo.
Tres formas de calcular tu PIR
- Los programas de administración de finanzas personales como Quicken incluyen herramientas de presupuesto y pueden entregar informes de gastos informativos por semana, mes o año para gastos categorizados como alimentos, refugio, ropa, viajes, etc.
- Los recursos en línea como Nerdwallet ofrecen plantillas descargables que incluyen categorías comunes de ingresos y gastos.
- Muchas instituciones financieras ofrecen herramientas similares con gastos precategorizados o codificados por industria o marca.
Ella recomienda hacer un seguimiento de sus gastos para mantenerse dentro del presupuesto y conocer las diferencias entre sus gastos supuestos y reales. No es raro encontrar que nuestro gasto real, ayudado por tarjetas de crédito y transferencias de ahorros, excede nuestro gasto asumido.
Categorías clave para realizar un seguimiento
Durante los tiempos inflacionarios, no hay forma de evitar gastar más de su ingreso disponible (salarios menos impuestos) en vivienda, alimentos, energía y transporte.
A Una mirada cercana a las cifras de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos puede apoyar el sentimiento de "la mina es más del 8%".
- La inflación de los alimentos en el hogar, que aumentó un 13% año tras año hasta el 2022 de septiembre, desmiente el hecho de que los precios de la panadería, los productos lácteos, las aves de corral y los alimentos envasados o procesados han subido entre un 15% y un 30%. Cualquier persona que haya pagado recientemente $ 4 por una docena de huevos, $ 5 por una libra de mantequilla o hasta un 73% más este año que el pasado para un pavo de Acción de Gracias probablemente estaría de acuerdo. "Debido a que muchos compradores no compran una lista constante en cada viaje a la tienda de comestibles, el efecto acumulativo de los aumentos de precios puede no notarse hasta que totalicen su gasto mensual en comestibles", dijo Bridges.
- Aunque el alquiler es un 7% más alto, muchas áreas metropolitanas están reportando aumentos de dos dígitos. La Las 10 ciudades más altas para los aumentos de alquiler, liderados por Austin, Texas con un 40%, son al menos un 29% más altos año tras año.
- Los precios de la electricidad, la gasolina y el gas natural han aumentado entre un 15% y un 35%, y el combustible para calefacción doméstica ha aumentado un 40%. Si bien los altos precios de la gasolina a principios de año han caído, el combustible diesel Eso ayuda a mover casi todo cerca o lejos sigue siendo obstinadamente caro, 42% más que 2021.
- Precios para vehículos nuevos promedió $47,000 hasta mediados de los 2022. Si bien se dice que los precios de los autos usados se están moderando, muchos siguen siendo altos, con la edad promedio del automóvil de 13 años que refleja la resistencia del precio de compra y / o los déficits de automóviles nuevos.
La inflación personal desafía las metas de ahorro
Los aumentos en el alquiler y las deudas de tarjetas de crédito cada vez más caras socavan los ahorros para una casa o la jubilación, dijo Bridges. Los posibles propietarios de viviendas están lidiando con tasas hipotecarias del 7%, aproximadamente el doble que hace un año. Y, el miserable 2022 de junio Tasa de ahorro personal del 3,0%, fue uno de los más pequeños desde 1959.
Bridges, ubicada en Arizona, informa que los alquileres han subido un 21% en Phoenix, elevando la tasa de inflación del 8% en Estados Unidos al 13% a nivel local.
Para un hogar de Phoenix con un ingreso anual de $ 60,000 y un 30% presupuestado para vivienda, esa asignación aumenta a más del 36% cuando el alquiler aumenta un 21% sin un aumento de ingresos correspondiente. Los inquilinos frustrados se quedan con menos ingresos disponibles para otras necesidades y artículos discrecionales como viajes o recreación.
Las personas de bajos ingresos y de carrera temprana, cuyos gastos de referencia absorben una proporción proporcionalmente alta de los ingresos, son las que más sufren, dijo Bridges. Se ven afectados por los salarios retrasados más el tiempo y el gasto de los desplazamientos porque muchos no pueden trabajar de forma remota o permitirse vivir cerca de su trabajo. Ella cita los precios de la gasolina sin plomo en el área de Phoenix, que subieron un 33%, pero los salarios aumentaron solo un 6.4%. Los hogares solteros y de ingresos únicos en los que un asalariado lleva la carga de los gastos se ven afectados de manera similar, al igual que los que viven con ingresos fijos.
De acuerdo con un estudio reciente de BankrateEl 55% de los estadounidenses encuestados dijeron que estaban atrasados en sus ahorros para la jubilación, con la inflación, la reducción de los ingresos y los nuevos gastos inhibiendo sus contribuciones.
"Es triste que algunos jóvenes no puedan comenzar a ahorrar a largo plazo debido a la inflación", dijo Bridges. "Los primeros años de una carrera, cuando el tiempo está de su lado, es el mejor momento para promediar el costo en dólares de esas contribuciones al plan de jubilación. Y el declive en los mercados este año ha brindado una gran oportunidad de compra. Desafortunadamente, muchos se están perdiendo porque los dólares que deberían haberse destinado al ahorro se han destinado a precios más altos de alquiler, gasolina y comestibles".
Muchos pronósticos económicos recientes de Estados Unidos no indican un rápido cambio de fortuna. Algunos analistas creen que un La recesión está en marcha debido a la inflación persistente y al aumento de las tasas de inflación que se espera que continúen, mientras que otros anticipan una tasa de inflación anual de cinco años del 2,5% al 3% a medida que las cadenas de suministro mundiales mejoran y los precios de las materias primas caen.
Ninguno de nosotros puede reducir individualmente el Índice de Precios al Consumidor anunciado mensualmente. Pero al conocer y evaluar nuestro PIR individual o familiar, podemos tenerlo en cuenta en nuestros 2023 presupuestos y planes de gastos para prepararnos mejor para la incertidumbre que se avecina.
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