El "pago con plásticos" está en camino a la extinción
"¿Estás pagando con tarjeta o en efectivo?"
Cuando se les hace esa pregunta, más consumidores están sacando sus teléfonos, y muchos usuarios de tarjetas corporativas están siguiendo su ejemplo.
A mediados de los 2020, en los primeros meses de la pandemia de COVID-19, Adopción corporativa de tarjetas virtuales aumentó en un 42%, según un estudio realizado por NAPCP, la asociación para la industria comercial de tarjetas y pagos. En general, el gasto en tarjetas virtuales corporativas creció de $ 221 mil millones en 2019 a $ 314 mil millones en 2021, según la Encuesta de referencia de tarjetas virtuales de 2022 RPMG de Mastercard. Se espera que ese crecimiento alcance los 584.000 millones de dólares en 2024.
Las tarjetas virtuales son tarjetas de crédito "sin tarjeta" que cambian su número de 16 dígitos para cada transacción de pago de proveedor. Este simple ajuste en los sistemas de pago familiares brinda a las empresas una alternativa más rápida, menos costosa y más segura que enviar cheques o usar ACH, o cámara de compensación automatizada, un sistema que permite pagos directos entre instituciones financieras.
El cambio a la automatización con pagos ACH fue un primer paso para muchos durante la pandemia, dijo Ashlee Horlacher, especialista sénior en ventas de tarjetas corporativas de BOK Financial® . Pero ese primer paso fue solo el comienzo.
"ACH fue una gran solución desde un punto de vista operativo, pero ahora, las empresas están aprendiendo que realmente pueden mejorar la eficiencia a través de herramientas como las tarjetas virtuales, que también pueden tener un impacto en su capital de trabajo", explicó.
Reducción de la tasa de interés
Un factor que impulsa la progresión de ACH a tarjetas virtuales es Aumento de las tasas de interés, que están haciendo que sea más caro para las empresas pedir dinero prestado. En consecuencia, las empresas están comenzando a considerar opciones alternativas para acceder al capital.
"Las conversaciones con los clientes sobre los objetivos de capital de trabajo son muy diferentes a las de hace unos meses", dijo Horlacher.
Chris Zieber, gerente del programa de tarjetas corporativas de BOK Financial, dijo que las empresas están buscando capital de trabajo de una manera más rápida ya que el costo del crédito se ha ajustado. "Ha habido una retracción en el mercado con el mayor costo de los préstamos", dijo. "Las tarjetas corporativas se están utilizando como una solución de capital a corto plazo para las empresas en algunos escenarios".
Las tarjetas virtuales también le permiten a su negocio mejorar su posición financiera al brindarle mayor acceso a capital de trabajo, reembolsos y descuentos, e incluso pueden ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados.
De hecho, esa posición financiera mejorada fue una de las principales razones por las que las empresas optaron por cambiar a tarjetas virtuales, junto con una menor dependencia de los cheques, procesos organizativos simplificados y una mayor ciberseguridad, según el estudio de Mastercard.
"El fraude también es un tema frecuente de conversación", dijo Premal Kadakia, gerente senior de productos de tesorería de BOK Financial. "Las empresas están buscando formas de minimizar el fraude y volverse más electrónicas. Hacer un cambio a tarjetas virtuales implementa más controles, elimina la necesidad de compartir información de cuentas bancarias con proveedores y otras compañías, y hace que el proceso de cuentas por pagar sea más eficiente".
Los proveedores también necesitan fondos más rápido, especialmente durante un período inflacionario. "El cambio de cheques a ACH fue excelente desde un punto de vista operativo, pero la capacidad de entregar pagos instantáneos y virtuales es hacia donde van muchas compañías", dijo Horlacher.
"El uso de un sistema virtual rastreable hace que la conciliación de los datos sea aún más fácil", agregó Kadakia. "Y, las empresas se están dando cuenta de que la emisión de cheques de la vieja escuela implica un costo innecesario, además de un Mayor riesgo de fraude.”
Los usuarios impulsan la modernización
Además de una experiencia mejorada para el equipo de contabilidad, los trabajadores de campo también están cosechando los beneficios cuando sus empresas adoptan un enfoque de tarjeta virtual.
"Los clientes piden una funcionalidad de gestión de gastos más fluida para los trabajadores en el campo o aquellos que viajan", dijo Zieber. "Poder tomar una foto de un recibo y cargarla en el portal de gestión de gastos agiliza el proceso".
Como es el caso de gran parte del mundo de los negocios, los usuarios empujan a una industria a innovar. "Esta industria está en constante evolución", dijo Kadakia. "Estuvo estancado durante mucho tiempo, pero hemos visto muchos cambios en los últimos cinco a 10 años que realmente están impulsando el cambio de comportamiento y la adopción de tecnología. La experiencia del usuario es realmente clave para la evolución continua en este espacio".